वार्षिकी एक निवेश के रूप में एक बीमा अनुबंध है, और वार्षिकी प्राप्तकर्ता (एनुइटेंट) या वारिस के लिए समय-समय पर भुगतान के रूप में आय का एक स्रोत प्रदान करता है, जो अभी या भविष्य में कभी भी शुरू हो रहा है। यह निवेश एक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के लिए एक बढ़िया अतिरिक्त हो सकता है, लेकिन यह काफी भ्रमित करने वाला हो सकता है। समझें कि वार्षिकियां कैसे काम करती हैं और भविष्य के लिए योजना बनाने और अपने अन्य निवेशों को समायोजित करने में मदद करने के लिए उन्हें प्राप्त होने वाली आय। नीचे दिए गए चरण आपको दिखाएंगे कि वार्षिकी भुगतानों की गणना कैसे करें और भविष्य की आय का सटीक पूर्वानुमान कैसे लगाएं।
कदम
3 का भाग 1: स्वामित्व वाली वार्षिकी के प्रकार का निर्धारण
चरण 1. अपने वार्षिकी भुगतान के प्रकार का निर्धारण करें।
यह देखने के लिए कि आपका भुगतान तत्काल है या आस्थगित है, अपनी कागजी कार्रवाई की जाँच करें या वार्षिकी जारीकर्ता से संपर्क करें। यदि यह तत्काल है, तो प्रारंभिक निवेश के तुरंत बाद वार्षिकी भुगतान शुरू हो जाएगा। यदि आपके पास आस्थगित वार्षिकी है, तो निवेश भुगतान नियमित ब्याज दर पर जमा होंगे।
चरण 2. अपनी वार्षिकी के निवेश प्रकार का निर्धारण करें।
आपका निवेश निश्चित या परिवर्तनशील प्रकार का हो सकता है। आप दस्तावेजों को देखकर या वार्षिकी जारी करने वाली कंपनी से संपर्क करके भी निवेश के प्रकार की जांच कर सकते हैं। फिक्स्ड वार्षिकी में ब्याज दरों की गारंटी होती है, और इसलिए भुगतान की गारंटी होती है। परिवर्तनीय वार्षिकियां अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन पर अत्यधिक निर्भर हैं, और इसलिए भुगतान की राशि हर महीने बदलती रहती है। जब आप वार्षिकी खरीदते हैं तो आप एक निवेश प्रकार चुनते हैं। यह वार्षिकी पीपीएच 21 का एक उद्देश्य है।
चरण 3. अपने तरलता विकल्पों को जानें।
वार्षिकी अनुबंध की जाँच करें या अपने वार्षिकी तरलता विकल्पों के लिए वार्षिकी जारी करने वाली कंपनी से संपर्क करें। अगर आप जल्दी पैसे निकाल लेते हैं तो आपको पेनल्टी लग सकती है। इनमें से कुछ पेनल्टी वार्षिकियां बिना दंड के आंशिक निकासी की अनुमति देती हैं। ऐसी वार्षिकियां भी हैं जो दंड प्रदान नहीं करती हैं, जैसे कि कोई समर्पण या स्तर भार वार्षिकी।
3 का भाग 2: अपनी वार्षिकी विवरण निर्धारित करना
चरण 1. अपने वार्षिकी भुगतान विकल्पों को जानें।
सबसे लोकप्रिय भुगतान विकल्प एक सहमत अवधि में वार्षिकी की पूरी राशि का भुगतान करना है, आपकी मृत्यु के बाद शेष सभी शेष राशि आपके उत्तराधिकारियों को दे दी गई है। एक अन्य विकल्प एक उत्तराधिकारी के बिना मृत्यु तक भुगतान है, या एक निश्चित अवधि के लिए भुगतान जिसमें एक निश्चित अवधि के लिए वार्षिकी की मृत्यु के बाद वसीयतकर्ता को भुगतान शामिल है। एक वार्षिकी विकल्प भी है जो वसीयतकर्ता को आपके जीवन से परे उसके जीवन की अवधि के लिए भुगतान प्रदान करता है।
चरण 2. अपना मूलधन ज्ञात कीजिए।
आपका मूलधन प्रारंभिक भुगतान या मासिक किश्तों में (उदाहरण के लिए वेतन से) वार्षिकी खरीदने के लिए भुगतान की गई राशि है। यदि भुगतान नियमित रूप से किए जाते हैं, तो आपको अपने भुगतान की गणना करने के लिए वर्तमान शेष राशि के बारे में पूछना होगा।
आपको एक वार्षिकी विवरण रिपोर्ट भी प्राप्त होगी। आपकी शेष राशि इस रिपोर्ट में शामिल की जानी चाहिए।
चरण 3. ब्याज दर ज्ञात कीजिए।
एक गारंटीकृत न्यूनतम ब्याज दर हो सकती है जो आप वार्षिकी खरीदते समय कमाते हैं। इसका मतलब है कि आपकी ब्याज दर इससे नीचे कभी नहीं गिरेगी। अन्यथा, आपको वार्षिकी खरीदते समय प्राप्त दस्तावेजों में निश्चित ब्याज दर को शामिल किया जाना चाहिए, या यदि वार्षिकी परिवर्तनशील है, तो आप वार्षिकी जारी करने वाली कंपनी से संपर्क करके या अपने खाते की ऑनलाइन जांच करके गारंटीकृत ब्याज दर का पता लगा सकते हैं।
वार्षिकी विवरण में आपकी ब्याज दर भी शामिल होनी चाहिए।
3 में से 3 भाग: अपने भुगतानों की गणना करना
चरण 1. अपनी विशेष स्थिति के आधार पर भुगतान राशि की गणना करें।
उदाहरण के लिए, 4% की ब्याज दर के साथ $65,000,000 की वार्षिकी की कीमत मान लें जो अगले 25 वर्षों के लिए सालाना एक निश्चित राशि का भुगतान करेगी। वार्षिकी मूल्य सूत्र = भुगतान राशि x वार्षिकी वर्तमान मूल्य कारक (एक वार्षिकी या PVOA का वर्तमान मूल्य)। PVOA तालिका यहाँ उपलब्ध है।
- उपरोक्त परिदृश्य के लिए पीवीओए कारक 15, 62208 है। इसलिए, 65,000,000,000 = वार्षिक भुगतान x 15, 62208। परिणामस्वरूप, कुल वार्षिक भुगतान आरपी 32,005,980 है।
- आप एक्सेल में "पीएमटी" फ़ंक्शन का उपयोग करके भुगतान राशि की गणना भी कर सकते हैं। सिंटैक्स "= पीएमटी (ब्याज दर, अवधि राशि, वर्तमान मूल्य, भविष्य मूल्य) है।" ऊपर दिए गए उदाहरण के आधार पर, सेल में "=PMT(0, 04, 25, 6500000000, 0)" टाइप करें और "Enter" दबाएं। इस फ़ंक्शन में कोई रिक्त स्थान नहीं हो सकता है। दिखाया गया परिणाम IDR 32,005,980 है।
चरण 2. यदि कई वर्षों में वार्षिकी का भुगतान नहीं किया जाएगा तो गणना को समायोजित करें।
फ्यूचर वैल्यू टेबल का उपयोग करके वर्तमान मूलधन का भविष्य मूल्य, भुगतान शुरू होने तक आपकी वार्षिकी पर अर्जित होने वाली ब्याज दर और आपके द्वारा भुगतान वापस लेने तक वर्षों की संख्या का पता लगाएं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके $65,000 को 2% वार्षिक ब्याज प्राप्त होगा, जब तक कि यह 20 वर्षों के लिए भुगतान करना शुरू नहीं कर देता। Rp. 65,000,000,000 को 1,48595 (भविष्य मूल्य तालिका से ज्ञात) से गुणा करें और 742,975 प्राप्त करें। गणितीय समीकरणों का उपयोग करके भविष्य के मूल्य उत्पन्न होते हैं। आप यहां टेबल देख सकते हैं।
- एक्सेल में एफवी फ़ंक्शन का उपयोग करके भविष्य के मूल्यों का पता लगाएं। वाक्यविन्यास "= एफवी (ब्याज दर, राशि अवधि, अतिरिक्त भुगतान, वर्तमान मूल्य) है।" अतिरिक्त भुगतान चर के लिए "0" दर्ज करें।
- भविष्य के मूल्य को वार्षिकी शेष के साथ बदलें और "वार्षिक मूल्य = भुगतान राशि x PVOA कारक" सूत्र का उपयोग करके भुगतान की पुनर्गणना करें। इन चरों के आधार पर, आपका वार्षिक भुगतान IDR 47,559,290,000 है।
