आम धारणा के विपरीत, शेयर बाजार सिर्फ अमीरों के लिए नहीं है। सभी के लिए खुद को समृद्ध बनाने और आर्थिक रूप से स्वतंत्र बनने के लिए निवेश करना सबसे अच्छा है। नियमित रूप से थोड़े से पैसे का निवेश करने की रणनीति के परिणामस्वरूप अंततः एक स्नोबॉल प्रभाव हो सकता है। इस आशय का अर्थ है कि राजस्व की एक छोटी राशि गति उत्पन्न कर सकती है जिससे घातीय वृद्धि हो सकती है। इस कार्य को प्राप्त करने के लिए, आपको सही रणनीति का पालन करना चाहिए और धैर्यवान, अनुशासित और मेहनती रहना चाहिए। ये निर्देश आपको छोटी लेकिन स्मार्ट राशियों में निवेश शुरू करने में मदद करेंगे।
कदम
3 का भाग 1: निवेश करने की तैयारी
चरण 1. सुनिश्चित करें कि निवेश आपके लिए सही है।
शेयर बाजार में निवेश में जोखिम शामिल है, और इसमें स्थायी रूप से पैसा खोने का जोखिम शामिल है। निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप अपनी बुनियादी जरूरतों को पूरा करने में सक्षम हैं, बस अगर आप अपनी नौकरी खो देते हैं या किसी बुरी स्थिति का सामना करते हैं।
- सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी मासिक आय से 3 से 6 महीने की बचत है। यह सुनिश्चित करता है कि यदि आपको वास्तव में तेजी से धन की आवश्यकता है, तो आपको अपना स्टॉक बेचने की आवश्यकता नहीं है। यहां तक कि अपेक्षाकृत "सुरक्षित" स्टॉक में बहुत उतार-चढ़ाव हो सकता है, और एक अच्छा मौका है कि आपके स्टॉक की कीमत आपके द्वारा खरीदे जाने से कम हो सकती है।
- सुनिश्चित करें कि आपकी बीमा ज़रूरतें पूरी हों। अपनी मासिक आय का एक हिस्सा निवेश के लिए आवंटित करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी संपत्ति और स्वास्थ्य के लिए सही बीमा है।
- याद रखें कि तत्काल जरूरतों से निपटने के लिए अपने निवेश के पैसे पर भरोसा न करें, क्योंकि समय के साथ निवेश में उतार-चढ़ाव होता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी बचत 2008 में शेयर बाजार में निवेश की गई थी, और आपको एक गंभीर बीमारी के कारण 6 महीने की छुट्टी लेनी पड़ती है, तो आपको अपने स्टॉक को 50% नुकसान पर बेचने के लिए मजबूर किया जा सकता है क्योंकि उस समय बाजार मूल्य गिर गया था।. सही बीमा और उपहार प्राप्त करने से, शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना आपकी बुनियादी जरूरतें हमेशा पूरी होंगी।
चरण 2. सही खाता प्रकार चुनें।
आपकी निवेश आवश्यकताओं के आधार पर, आप कई प्रकार के खाते खोल सकते हैं। इनमें से प्रत्येक खाता उस वाहन का प्रतिनिधित्व करता है जिसमें आप अपना निवेश जमा करते हैं।
- संग्रहणीय खाते उन खातों को संदर्भित करते हैं जहां खाते में अर्जित सभी निवेश आय पर उस वर्ष कर लगाया जाता है जिस वर्ष इसे प्राप्त किया गया था। हालांकि, यदि आप ब्याज या लाभांश प्राप्त करते हैं, या यदि आप लाभ के लिए स्टॉक बेचते हैं, तो आपको आवश्यक करों का भुगतान करना होगा। साथ ही, कर खातों में निवेश करने के विपरीत, इन खातों पर पैसे का दंड नहीं लगाया जाएगा।
- पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में कर योगदान रोकना शामिल है, लेकिन उस राशि को सीमित करता है जो आप योगदान कर सकते हैं। IRAs आपको तब तक धन निकालने की अनुमति नहीं देते जब तक आप सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुँच जाते (जब तक कि आप दंड का भुगतान नहीं करते)। आपको 70 साल की उम्र में पैसे निकालना शुरू कर देना चाहिए। इन निकासी पर टैक्स लगेगा। IRA का लाभ यह है कि खाते में सभी निवेश बढ़ सकते हैं और कर-मुक्त होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास Rp10,000,000,00 के शेयर हैं और लाभांश के मूल्य में 5% (Rp500,000,00 प्रति वर्ष) प्राप्त करते हैं, तो इसका मतलब है कि Rp500,000,00 को घटने के बजाय पूर्ण रूप से पुनर्निवेश किया जा सकता है क्योंकि इस पर कर लगाया गया है। अगले वर्ष, आपको IDR 10,500,000, 00 की राशि का 5% मिलेगा। एक अन्य विकल्प पैसे खोना है क्योंकि आप जल्दी निकासी दंड के अधीन हैं।
- रोथ के व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते कर रहित निधि योगदान की अनुमति नहीं देते हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति पर कर-मुक्त धन निकालने का विकल्प प्रदान करते हैं। इस खाते के लिए आपको एक निश्चित उम्र में पैसे लेने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए यह एक उत्तराधिकारी को धन हस्तांतरित करने का एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
- ये सभी विकल्प निवेश करने के लिए सही माध्यम हो सकते हैं। निर्णय लेने से पहले विकल्पों का अध्ययन करने के लिए समय निकालें।
चरण 3. मुद्रा की औसत लागत की गणना करें।
जितना जटिल यह लगता है, यह वास्तव में केवल इस तथ्य को संदर्भित करता है कि - हर महीने एक ही राशि का निवेश करके - आपकी औसत खरीद मूल्य समय के साथ औसत शेयर मूल्य को दर्शाएगा। यह विधि जोखिम को कम करती है क्योंकि नियमित अंतराल पर एक छोटी राशि का निवेश करने से, कीमत में बड़ी गिरावट आने से पहले आप एक बड़ा निवेश करने की संभावना कम कर देते हैं। यही मुख्य कारण है कि आपको नियमित रूप से मासिक निवेश करना चाहिए। इसके अलावा, यह विधि लागत को भी कम कर सकती है, क्योंकि जब स्टॉक की कीमत गिरती है, तो आपका मासिक निवेश अधिक स्टॉक खरीद सकता है जिनकी कीमतें गिर रही हैं।
- जब आप शेयर बाजार में पैसा लगाते हैं, तो आप इसे एक निश्चित कीमत पर खरीदते हैं। यदि आप प्रति माह Rp5,000,000.00 खर्च कर सकते हैं, और आपके शेयर की कीमत Rp50,000,00 है, तो आप 100 शेयर खरीद सकते हैं।
- हर महीने शेयर बाजार पर एक निश्चित राशि खर्च करके (उदाहरण के लिए आरपी। 5,000,000.00 पहले), आप स्टॉक खरीदने के लिए भुगतान की गई कीमत को कम कर सकते हैं, ताकि स्टॉक की कीमत बढ़ने पर आपको अधिक पैसा मिल सके (क्योंकि आपने इसे खरीदा है) अधिक कीमत पर)। कम)।
- ऐसा इसलिए होता है क्योंकि जब स्टॉक की कीमत कम हो जाती है, तो आपके IDR 5,000,000,00 के मासिक निवेश का उपयोग अधिक शेयर खरीदने के लिए किया जाएगा, और जब स्टॉक की कीमत बढ़ती है, तो निवेश राशि को केवल कम शेयर मिलेंगे। अंतिम परिणाम यह है कि आपका औसत खरीद मूल्य समय के साथ कम होता जाएगा।
- यह समझना महत्वपूर्ण है कि स्थिति दूसरी तरफ भी है - यदि स्टॉक की कीमत में वृद्धि जारी रहती है, तो आपके मासिक योगदान से आपको केवल कम शेयर मिलेंगे, इसलिए समय के साथ आपकी औसत खरीद मूल्य बढ़ जाती है। हालांकि, आपका स्टॉक अभी भी कीमत में वृद्धि करेगा, इसलिए आप अभी भी लाभ कमाएंगे। कीमत की परवाह किए बिना नियमित अंतराल पर निवेश करने में महत्वपूर्ण है, और "बाजार को पढ़ने" की कोशिश करने से बचें।
- साथ ही, नियमित रूप से किए गए आपके छोटे योगदान यह सुनिश्चित करेंगे कि बाजार मूल्य गिरने से पहले अपेक्षाकृत बड़ी रकम का निवेश नहीं किया जाता है, इसलिए आप कम जोखिम के संपर्क में हैं।
चरण 4. कंपाउंडिंग की अवधारणा को जानें।
यह अवधारणा निवेश की दुनिया में एक महत्वपूर्ण अवधारणा है, और उन शेयरों (या संपत्ति) को संदर्भित करती है जो पुनर्निवेश की कमाई के आधार पर आय उत्पन्न करते हैं।
- व्याख्या चित्रों के माध्यम से की जा सकती है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप एक वर्ष में शेयरों में $ 100,000 का निवेश करते हैं, और स्टॉक सालाना 5% का लाभांश देता है। पहले वर्ष के अंत में, आप आरपी 10,500,000.00 कमाएंगे। दूसरे वर्ष के अंत में, शेयर अभी भी 5% का भुगतान करेंगे, लेकिन अब यह 5% गणना आरपी की राशि पर आधारित है। 10,500,000, 00 आप पास होना। परिणामस्वरूप, आपको पहले वर्ष में केवल IDR 500,000 के बजाय IDR 525,000.00 लाभांश प्राप्त होंगे।
- समय के साथ, आप जो पैसा कमा सकते हैं वह बहुत बढ़ सकता है। यदि आप उस खाते में $100,000 की राशि रहने देते हैं जो ४० वर्षों के लिए ५% लाभांश अर्जित करता है, तो इसका मूल्य ४० वर्षों में $७०,०००,००० से अधिक होगा।.०००,०००. यदि आप दूसरे वर्ष में $5000.00 प्रति माह जोड़ना शुरू करते हैं, तो 40 वर्षों के बाद मूल्य लगभग $8.000.00 तक पहुंच जाएगा।
- ध्यान दें कि चूंकि यह सिर्फ एक उदाहरण है, हम मानते हैं कि स्टॉक और लाभांश का मूल्य स्थिर रहता है। वास्तव में, यह मूल्य ऊपर या नीचे जाने की संभावना है, जिसके परिणामस्वरूप 40 वर्षों के बाद बहुत अधिक या कम धन हो सकता है।
3 का भाग 2: निवेश का सही प्रकार चुनना
चरण 1. केवल कुछ खास प्रकार के शेयरों में निवेश करने से बचें।
"अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें" की अवधारणा निवेश की दुनिया में महत्वपूर्ण है। निवेश शुरू करने के लिए, आपका ध्यान व्यापक विविधीकरण पर होना चाहिए, या अपने पैसे को विभिन्न प्रकार के शेयरों में फैलाना चाहिए।
- केवल एक प्रकार का स्टॉक खरीदना आपको उस स्टॉक के मूल्य को खोने के जोखिम के लिए उजागर करेगा, जो महत्वपूर्ण हो सकता है। यदि आप विभिन्न उद्योगों में बहुत सारे स्टॉक खरीदते हैं, तो यह जोखिम कम हो सकता है।
- उदाहरण के लिए, यदि तेल की कीमत गिरती है और आपके तेल स्टॉक का मूल्य 20% कम हो जाता है, तो शायद आपके खुदरा स्टॉक का मूल्य बढ़ गया है क्योंकि उपभोक्ता अधिक पैसा खर्च कर रहे हैं, जिसका उपयोग आमतौर पर ईंधन खरीदने के लिए किया जाता है। आपकी तकनीकी दुनिया में दांव अपरिवर्तित रह सकता है। अंतिम परिणाम यह है कि आपका पोर्टफोलियो बहुत अधिक नहीं खोता है।
- विविधता लाने का एक अच्छा तरीका ऐसे उत्पाद में निवेश करना है जो आपको यह विविधीकरण प्रदान करता है। इसमें म्यूचुअल फंड (म्यूचुअल फंड) या ईटीएफ शामिल हैं। तत्काल विविधीकरण प्रदान करने की उनकी प्रकृति के कारण, ये दोनों विकल्प नौसिखिए निवेशकों के लिए अच्छे विकल्प हैं।
चरण 2. उपलब्ध निवेश विकल्पों के बारे में जानें।
कई अलग-अलग प्रकार के निवेश विकल्प हैं। हालाँकि, क्योंकि यह लेख शेयर बाजार पर केंद्रित है, शेयरों की दुनिया का अध्ययन करने के तीन मुख्य तरीके हैं।
- ईटीएफ इंडेक्स फंड पर विचार करें। एक मुक्त व्यापार सूचकांक फंड कुछ लक्ष्यों को प्राप्त करने के उद्देश्य से स्टॉक और / या कीमती धातुओं का एक पोर्टफोलियो है। अक्सर, यह लक्ष्य एक व्यापक सूचकांक (जैसे S&P 500 या NASDAQ) को ट्रैक करना होता है। यदि आप एक ईटीएफ खरीदते हैं जो एसएंडपी 500 सूची पर नज़र रखता है, तो आप 500 कंपनियों के शेयर खरीद रहे हैं, जिसका अर्थ है कि आपके पास व्यापक विविधीकरण है। आपको इन निधियों का अधिक प्रबंधन करने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए इसका अर्थ है कि ग्राहकों को अपनी सेवाओं के लिए बहुत अधिक भुगतान नहीं करना पड़ता है।
- सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर विचार करें। यह फंड, जिसे एक सक्रिय म्यूचुअल फंड के रूप में भी जाना जाता है, निवेशकों के एक समूह से धन का एक पूल है, जिसका उपयोग रणनीति या उद्देश्यों के आधार पर स्टॉक या कीमती धातुओं के पूल को खरीदने के लिए किया जाता है। म्युचुअल फंड के फायदों में से एक पेशेवर प्रबंधन है। ये फंड पेशेवर निवेशकों द्वारा देखे जाते हैं जो आपके पैसे को विविध तरीके से निवेश करते हैं और बाजार में बदलाव (जैसा कि ऊपर वर्णित है) का जवाब देंगे। म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के बीच यह मुख्य अंतर है - म्यूचुअल फंड में प्रबंधकों को एक रणनीति के आधार पर सक्रिय रूप से शेयरों का चयन करना शामिल है, जबकि ईटीएफ केवल एक विशिष्ट सूचकांक को ट्रैक करते हैं। एक नकारात्मक पहलू यह है कि म्यूचुअल फंड आमतौर पर ईटीएफ की तुलना में अधिक महंगे होते हैं, क्योंकि आपको अधिक सक्रिय प्रबंधन सेवाओं के लिए अतिरिक्त भुगतान करना पड़ता है।
- निजी शेयरों में निवेश करने पर विचार करें। यदि आपके पास कुछ शोध करने के लिए समय, ज्ञान और रुचि है, तो निजी स्टॉक महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं। हालाँकि, जागरूक रहें, क्योंकि ये फंड अत्यधिक विविध म्यूचुअल फंड या ईटीएफ के विपरीत हैं, आपका व्यक्तिगत पोर्टफोलियो उतना विविध नहीं होगा, जिससे यह अधिक जोखिम भरा हो जाएगा। इस जोखिम को कम करने के लिए, अपने पोर्टफोलियो का 20% से अधिक एक प्रकार के स्टॉक में निवेश करने से बचें। यह विधि ईटीएफ या म्यूचुअल फंड द्वारा प्रदान किए गए कुछ विविधीकरण लाभ प्रदान कर सकती है।
चरण 3. एक ब्रोकर या म्यूचुअल फंड कंपनी खोजें जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सके।
ब्रोकर या म्यूचुअल फंड फर्म की सेवाओं का उपयोग करें जो आपकी ओर से निवेश करेगी। ब्रोकर द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं की लागत और मूल्य पर ध्यान दें।
- उदाहरण के लिए, ऐसे खाते प्रकार हैं जो आपको पैसे जमा करने और बहुत कम कमीशन के लिए खरीदारी करने की अनुमति देते हैं। इस तरह का खाता किसी ऐसे व्यक्ति के लिए उपयुक्त हो सकता है जो पहले से ही जानता हो कि उसे क्या निवेश करना है।
- यदि आपको पेशेवर निवेश सलाह की आवश्यकता है, तो आप एक ऐसी जगह की तलाश कर सकते हैं जो बेहतर ग्राहक सेवा के बदले में उच्च कमीशन वसूल करे।
- चूंकि कई ब्रोकरेज फर्म हैं जो छूट प्रदान करती हैं, आपको ऐसी जगह की तलाश करनी चाहिए जो कम कमीशन लेती हो, लेकिन फिर भी आपकी ग्राहक सेवा की जरूरतों को पूरा करती हो।
- प्रत्येक ब्रोकरेज फर्म की एक अलग मूल्य सूची होती है। उस उत्पाद के विवरण पर पूरा ध्यान दें जिसे आप जितनी बार संभव हो उपयोग करना चाहते हैं।
चरण 4. अपना खाता खोलें।
व्यक्तिगत जानकारी फ़ॉर्म भरें जिसका उपयोग शेयरों को ऑर्डर करने और करों का भुगतान करने के लिए किया जाएगा। इसके अलावा, आप उस खाते में धन हस्तांतरित करेंगे जिसका उपयोग आप अपना पहला निवेश खरीदने के लिए करेंगे।
भाग ३ का ३: भविष्य पर ध्यान केंद्रित करना
चरण 1. धैर्य रखें।
मुख्य चुनौती जो निवेशकों को उपर्युक्त कंपाउंडिंग विधियों के बड़े प्रभावों को देखने से रोकती है, वह है धैर्य की कमी। हां, छोटे धन को धीरे-धीरे बढ़ते हुए देखना कठिन है, इसके अलावा कभी-कभी धन की मात्रा कम हो जाएगी। हालाँकि, आपको धैर्य रखना होगा।
अपने आप को याद दिलाने की कोशिश करें कि आप एक दीर्घकालिक खेल खेल रहे हैं। तुरंत प्राप्त होने वाले बड़े मुनाफे की कमी को विफलता के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप कोई स्टॉक खरीदते हैं, तो जान लें कि इसमें उतार-चढ़ाव होगा और इसके परिणामस्वरूप लाभ और हानि होगी। आमतौर पर, स्टॉक का प्रदर्शन बढ़ने से पहले गिर जाएगा। याद रखें कि आप एक ठोस व्यवसाय का एक टुकड़ा खरीद रहे हैं, उसी तरह आप निराश नहीं होंगे यदि आपके स्वामित्व वाले ईंधन स्टेशन का मूल्य एक सप्ताह या महीने में कम हो जाता है, जैसे कि आपके स्टॉक के मूल्य में उतार-चढ़ाव होता है। अपनी सफलता और विफलता के स्तर को मापने के लिए समय के साथ कंपनी के राजस्व पर ध्यान दें। स्टॉक को अपने आप काम करने दें।
चरण 2. अपनी गति बनाए रखें।
अपने योगदान की गति पर ध्यान दें। पहले सेट की गई राशि और आवृत्ति पर टिके रहें और अपने निवेश को धीरे-धीरे बढ़ने दें।
आपको कम कीमत के लिए आभारी होना चाहिए! औसत बाजार लागत की गणना लंबे समय में धन को गुणा करने के लिए एक अच्छी और सिद्ध रणनीति है। इसके अलावा, स्टॉक की कीमत जितनी सस्ती होगी, कल के लिए आपकी संभावनाएं उतनी ही बेहतर होंगी।
चरण 3. जानकारी का पालन करें और भविष्य के लिए तत्पर हैं।
आज की दुनिया में, तकनीक के साथ जो आपको तुरंत आवश्यक जानकारी प्रदान कर सकती है, आपके निवेश संतुलन की प्रगति की निगरानी करते हुए अगले कुछ वर्षों को देखना मुश्किल है। हालांकि, जो लोग करते हैं, उनके लिए स्नोबॉल बढ़ता रहेगा और गति में वृद्धि होगी, ताकि उनके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त किया जा सके।
चरण 4. ट्रैक पर रहें।
दूसरी सबसे बड़ी बाधा एक निवेश पर त्वरित रिटर्न के लिए रणनीति बदलने का प्रलोभन है जिसने हाल ही में बड़ा मुनाफा कमाया है, या हाल ही में नुकसान का सामना करने वाले निवेश को बेच रहा है। यह सफल निवेशक जो करते हैं उसके ठीक विपरीत है।
- दूसरे शब्दों में, तत्काल लाभ का पीछा न करें। बहुत अधिक रिटर्न अर्जित करने वाले निवेश में भी एक पल में भारी गिरावट आ सकती है। "तत्काल लाभ की खोज" का परिणाम अक्सर आपदा में होता है। अपनी मूल रणनीति पर टिके रहें, यह मानते हुए कि इस पर विचार किया गया है।
- सुसंगत रहें और बाजार के अंदर और बाहर न जाएं। इतिहास से पता चलता है कि किसी भी कैलेंडर वर्ष के पांच सबसे बड़े दिनों में से चार दिन बाजार से बाहर निकलने से पैसा बनाने और खोने के बीच अंतर हो सकता है। तुम इन दिनों को तब तक नहीं पहचानोगे जब तक वे बीत नहीं जाते।
- बाजार को पढ़ने की कोशिश मत करो। उदाहरण के लिए, जब बाजार की कीमत गिरती है, तो आप बेचने के लिए ललचा सकते हैं, या निवेश करने से बच सकते हैं क्योंकि आपको लगता है कि अर्थव्यवस्था मंदी में है। अनुसंधान ने साबित कर दिया है कि सबसे प्रभावी रणनीति स्थिर गति से निवेश करना और ऊपर चर्चा की गई औसत लागत रणनीति का उपयोग करना है।
- अध्ययनों से पता चलता है कि जो लोग लागत औसत की गणना करते हैं और निवेशित रहते हैं, वे उन लोगों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं जो बाजार को पढ़ने की कोशिश करते हैं, हर साल नए साल की अवधि में बड़ी रकम का निवेश करते हैं, या जो शेयर बाजार से बचते हैं।
टिप्स
- पहले मदद मांगें। वित्त में अनुभव वाले पेशेवर या मित्र/परिवार के किसी सदस्य से सलाह लें। यह स्वीकार करने में बहुत गर्व न करें कि आप सब कुछ नहीं जानते हैं। शुरुआती गलतियों से बचने में आपकी मदद करने में बहुत से लोगों को खुशी होगी।
- करों और बजटों का पता लगाने के लिए अपने निवेश की जानकारी रखें। स्पष्ट और आसानी से सुलभ नोट्स होने से बाद में आपके लिए यह बहुत आसान हो जाएगा।
- उच्च-जोखिम वाले निवेशों के प्रलोभन से बचें, जो जल्दी से लाभदायक हो जाते हैं, खासकर आपकी निवेश गतिविधि के शुरुआती चरणों में। आप इस स्तर पर सिर्फ एक गलत कदम से यह सब खो सकते हैं।
चेतावनी
- अपने निवेश पर महत्वपूर्ण लाभ प्राप्त करने से पहले प्रतीक्षा करने के लिए तैयार रहें। छोटी मात्रा में कम जोखिम वाला निवेश लाभ कमाने में लंबा समय लेता है।
- यहां तक कि सबसे सुरक्षित प्रकार के निवेश में भी जोखिम होता है। अपनी क्षमता से अधिक धन का निवेश न करें।
