ऋण आपके गले में एक बोझ जैसा लगता है, और छात्र ऋण, कार ऋण और चिकित्सा खर्चों के साथ, यह सब एक बहुत बड़ी राशि बन जाता है। ऋणों से निपटने का तरीका सीखना और उन्हें चुकाने के लिए रणनीतियां बनाना आपको अपने कर्ज का प्रबंधन शुरू करने में मदद कर सकता है। कर्ज के बंधन से बाहर निकलो और वास्तविक दुनिया में लौटो, फिर कर्ज मुक्त रहना सीखो।
कदम
3 का भाग 1: योजना बनाना
चरण 1. अपनी समस्या का मूल्यांकन करें।
जब आप पर कर्ज होता है, तो आप शुतुरमुर्ग की तरह नहीं हो सकते। अपने सिर को रेत में मत दबाओ और हार मान लो। तुरंत, अभी, आपको पता होना चाहिए कि आप पर कितना बकाया है ताकि आप कर्ज के जाल से बाहर निकलने और अपने जीवन के साथ आगे बढ़ने की योजना बना सकें। यथार्थवादी बनें और गणना करें।
आम तौर पर, क्रेडिट कार्ड ऋण, कार ऋण, गृह बंधक, और छात्र ऋण वर्तमान ऋण का सबसे बड़ा हिस्सा हैं जो ज्यादातर लोग अनुभव करते हैं। इन ऋणों और आपके पास कोई अन्य ऋण जोड़ें। नंबर प्राप्त करें और इसका सामना करें।
चरण 2. उच्चतम ब्याज वाले ऋण को प्राथमिकता दें।
एक बार जब आप कच्चा डेटा प्राप्त कर लेते हैं, तो गहराई से देखना महत्वपूर्ण है। किस ऋण की ब्याज दर सबसे अधिक है?
कर्ज का निपटान इतना कठिन होने का एक कारण यह है कि यह बढ़ता रहता है। यदि आप जल्दी से भुगतान नहीं करते हैं, तो आप लंबे समय में बहुत अधिक भुगतान करेंगे, जिससे मैदान से बाहर निकलना बहुत मुश्किल हो जाएगा।
चरण 3. अपना कर्ज चुकाने की योजना बनाएं।
अपने वित्त की अच्छी तरह से समीक्षा करें, राशि की गणना करें और देखें कि आपकी स्थिति के लिए कौन सी भुगतान विधि सबसे प्रभावी होगी।
- उस ऋण को चुकाने का प्रयास करें जिसमें सबसे अधिक ब्याज हो, इस बीच अन्य ऋणों के लिए न्यूनतम भुगतान करें। इसे कभी-कभी "सीढ़ी" ऋण कहा जाता है, और यह उधारकर्ताओं को अपने ऋण को नियंत्रित करने में अधिक सक्रिय महसूस करने में मदद करता है।
- यदि आपके सभी ऋणों पर ब्याज दरें लगभग समान हैं, तो सबसे कम राशि वाले ऋण का भुगतान करें। इसे कभी-कभी "रिवर्स लैडरिंग" कहा जाता है, जो आपको अपनी प्रगति को अधिक तेज़ी से देखने की अनुमति देता है, और छोटे ऋण के भुगतान के बाद आपको बेहतर महसूस कराएगा।
चरण 4. अपने कर्ज को मजबूत करने के बारे में किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें।
आपको इससे अकेले गुजरने की जरूरत नहीं है। वित्तीय दस्तावेज बहुत जटिल हैं। कोशिश करना और इसे स्वयं करना निराशाजनक हो सकता है, लेकिन एक वित्तीय सलाहकार ढूंढें जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं और हर महीने एक भुगतान में ऋण को समेकित करने के बारे में बात कर सकते हैं जो कि चुकाने में आसान बनाने के लिए अधिक प्रबंधनीय है।
कुछ ऋणों पर ब्याज दर कम करने, या थोड़े समय के लिए स्थगित करने का अनुरोध करने की भी संभावना है। कुछ स्थितियों में, आप एक निश्चित अवधि के लिए भुगतान स्थगित करने में सक्षम हो सकते हैं, जिसके दौरान आपको ब्याज नहीं मिलेगा। उस समय के दौरान, आप कर्ज को बड़ा किए बिना आक्रामक तरीके से चुका सकते हैं, जो एक गंभीर लाभ है।
3 का भाग 2: कर्ज चुकाना
चरण 1. एक सख्त बजट बनाएं।
अपनी वित्तीय स्थिति में रहने के लिए आवश्यक गणना करना उतना जटिल नहीं है जितना लगता है। कैसे: हर महीने अपनी आय की गणना करें, फिर हर महीने अपनी जरूरतों की लागत की गणना करें। इन आवश्यकताओं की लागत में भोजन, किराया या बंधक, बिल और सबसे अधिक दबाव वाले ऋणों के लिए आवश्यक भुगतान शामिल हैं।
- ऋण चुकौती श्रेणियों में अपनी आय का अधिक से अधिक उपयोग करने का प्रयास करने और उपयोग करने के लिए प्रत्येक व्यय श्रेणी में जाने वाली राशि को संतुलित करें, ताकि आप ऋण का तेजी से भुगतान कर सकें। हर महीने इस बजट का पालन करें।
- अगर आपका खर्च आपकी आमदनी से ज्यादा है तो आपको कई काम करने होंगे। जाहिर है आपको कुछ खर्चों में कटौती करनी होगी या ज्यादा पैसा कमाना होगा। कुछ स्थितियों में आप दोनों कर सकते हैं। अपने काम पर अतिरिक्त काम, ओवरटाइम और अतिरिक्त जिम्मेदारियां लेने पर विचार करें, और किसी भी खर्च में कटौती करें जिसे कम किया जा सकता है।
चरण २। जहाँ भी आप कर सकते हैं खर्चों में कटौती करें।
जितना संभव हो सके शामिल लागतों को कम करना और एक-एक पैसा बचाना सीखना आपको ऋण चुकाने के लिए अधिक धन का उपयोग करने और जितनी जल्दी हो सके ऋण चक्र से बाहर निकलने में मदद करेगा।
- अपना खाना खुद पकाएं। बाहर खाना बंद करो और सस्ते किराने का सामान खरीदना शुरू करो और बड़ी मात्रा में खाना बनाना सीखो जिसे आपका पूरा परिवार कम में खा सके। फास्ट फूड रेस्तरां लोगों को यह सोचकर धोखा देते हैं कि उनका खाना सस्ता है, लेकिन सब्जियों, चावल और बीन्स का एक बर्तन चीज़बर्गर की तुलना में अधिक स्वास्थ्यवर्धक होता है।
- गैर-जरूरी मनोरंजन खर्चों में कटौती करें। क्या नेटफ्लिक्स और केबल सब्सक्रिप्शन वास्तव में आवश्यक हैं जब आप एक ऐसे शहर में रहते हैं जहां एक सार्वजनिक पुस्तकालय है? क्या आपको वास्तव में किसी रेस्तरां, क्लब या संगीत कार्यक्रम में जाना है? सस्ते में मौज-मस्ती करने के तरीके खोजें।
चरण 3. जब भी आपके पास अतिरिक्त नकदी हो, तो अपने कर्ज का पूरा भुगतान करें।
क्या इस सप्ताह आपके वेतन में कोई अतिरिक्त राशि है? आप इसे एक रात में खर्च कर सकते हैं, या आप इसका उपयोग ऋण चुकाने के लिए कर सकते हैं। टीएचआर मिला? आप बहुत सारे उपहार खरीद सकते हैं या उनका उपयोग ऋण चुकाने के लिए कर सकते हैं। अगर आप कर्ज मुक्त होना चाहते हैं, तो आपको खुद पर सख्त होना होगा। जब तक आप पूरी तरह से कर्ज मुक्त नहीं हो जाते और कर्ज में वापस आए बिना कुछ भी चुका सकते हैं, तब तक कोई अतिरिक्त खर्च नहीं होता है। उस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक प्रतिबद्धता बनाएं और इसे प्राप्त होने तक कड़ी मेहनत करें।
चरण 4. वह सब कुछ बचाएं जो आप खर्च नहीं करते हैं।
अगर आपने सही बजट बनाया है और महीने के अंत में आपके पास पैसा बचा है, तो उसे बचाएं। अप्रत्याशित जरूरतों, आपात स्थितियों और अन्य खर्चों के लिए बचत करना महत्वपूर्ण है जो आपको वापस कर्ज में डुबो सकते हैं। कर्ज से बचने और कर्ज मुक्त जीवन जीने के लिए इमरजेंसी फंड का होना बहुत जरूरी है।
इसे बचाने का लक्ष्य बनाएं। भले ही यह केवल कुछ मिलियन डॉलर ही क्यों न हो, इसे खर्च करने के बजाय बचाने के लिए आवश्यक कार्रवाई करना, और अपनी बचत को बढ़ता हुआ देखना कुछ के लिए एक संतोषजनक अनुभव हो सकता है। खरीदारी की तुलना में बचत को अधिक व्यसनी बनाएं।
चरण 5. यदि आप टैक्स ओवरपेमेंट रिफंड के हकदार हैं, तो इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें।
कुछ लोगों के लिए, कर डरने की बात है। दूसरों के लिए, कर वास्तव में कर रिटर्न के रूप में थोड़ा पैसा कमाने का एक अवसर है। अगर वे तीन या अधिक बच्चों के परिवार का समर्थन करते हैं तो अर्हता प्राप्त करने वालों को दसियों लाख तक का रिटर्न मिल सकता है। कल्पना कीजिए कि टैक्स ओवरपेमेंट रिफंड पर आप कितना कर्ज चुका सकते हैं। टैक्स सीजन के दौरान बड़े भाग्य की उम्मीद न करें, लेकिन अगर कोई है तो उनका बुद्धिमानी से उपयोग करने के लिए तैयार रहें।
भाग ३ का ३: ऋण मुक्त जीवन
चरण 1. व्यवहार में बदलाव करें।
अगर आप कर्ज मुक्त होना चाहते हैं, तो आपको सभी गैर-जरूरी खर्चों को फ्रीज करना होगा और उन चीजों को खरीदने से बचना होगा जिन्हें आप वहन नहीं कर सकते। यदि आप नकद से कुछ नहीं खरीद सकते हैं, तो आज आपको इसकी आवश्यकता नहीं है। ऋण मुक्त रहने के लिए प्रक्रिया और यात्रा पर बने रहें और इसके साथ आने वाली स्वतंत्रता का आनंद लें।
कर्ज से मुक्त होने का मतलब कंजूस की तरह जीना नहीं है। यदि आप छुट्टी पर कुछ पैसा खर्च करना चाहते हैं, या खरीदारी करने जाना चाहते हैं और कुछ समय के लिए फुर्सत में रहना चाहते हैं, तो आगे बढ़ें। बस यह सुनिश्चित कर लें कि इस मनोरंजन का खर्च अतिरिक्त मासिक आय से आता है, न कि उस फंड से जो क्षमता से अधिक बढ़ गया है।
चरण 2. बचत करते रहें।
प्रत्येक वेतन-दिवस, बिल, भोजन और जीवन की अन्य आवश्यकताओं के लिए कुछ पैसे और बचत के लिए कुछ पैसे अलग रखें। साथ ही उन चीजों के लिए थोड़ा पैसा अलग रख दें जो जरूरी नहीं हैं। कर्ज में डूबे बिना आप जो चाहते हैं उसे खरीदने में सक्षम होना महत्वपूर्ण है। बचत करते रहें, और बिलों का भुगतान करते रहें ताकि आप कर्ज का भुगतान कर सकें।
चरण 3. जो आपके पास है उसके साथ खुशी से जिएं।
कई लोगों के लिए, कर्ज इसलिए होता है क्योंकि हमें लगता है कि हम जीवन की एक निश्चित गुणवत्ता के लायक हैं। हम महंगी कारों, गहनों और विलासिता की छुट्टियों के लायक क्यों नहीं हैं जो दूसरे लोग वहन कर सकते हैं? इस तरह की सोच लोगों को भारी कर्ज में डूबने का कारण बनती है जिसे चुकाने के लिए उन्हें जीवन भर संघर्ष करना पड़ता है। अपने साधनों के भीतर खुशी से जीना सीखें, और अपने द्वारा बचाए गए हर पैसे का आनंद लें, हर दिन आप दूसरों पर निर्भर न होकर खर्च करते हैं। अपने जीवन को मुक्त करो।
चरण 4. स्वस्थ रहें।
चिकित्सा ऋण एक आर्थिक रूप से सुरक्षित व्यक्ति को जल्दी से वित्तीय संकट में डाल सकता है। स्वास्थ्य की स्थिति के परिणामस्वरूप होने वाली महंगी और अप्रत्याशित लागतों से बचने के लिए आपको अच्छी तरह से खाना चाहिए, व्यायाम करना चाहिए और अच्छी दंत स्वच्छता बनाए रखना चाहिए। अस्पताल की एक छोटी सी यात्रा एक अप्रस्तुत व्यक्ति को दिवालिया कर सकती है। उनमें से एक मत बनो।
यदि आप बीमा द्वारा कवर नहीं हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास जल्द से जल्द किफायती स्वास्थ्य बीमा है। अपने बॉस के साथ बीमा विकल्पों के बारे में बात करें, या बाजार पर राज्य बीमा विकल्पों पर कुछ शोध करें। स्वास्थ्य बीमा होना आवश्यक है जब समय आता है जब आपको थोड़ी मदद की आवश्यकता होती है।
चरण 5. अपनी प्रतिष्ठा बनाएं।
जब आपका कर्ज चुका दिया गया है, तो मजा शुरू हो सकता है। एक प्रतिष्ठा बनाना और एक अच्छी क्रेडिट प्रतिष्ठा प्राप्त करने का प्रयास करना आपके लिए खर्च और क्रेडिट कार्ड को लाभदायक बना देगा। यदि आप एकमुश्त कुछ खरीद सकते हैं, तो क्रेडिट कार्ड से भुगतान करें और फिर क्रेडिट प्रतिष्ठा बनाने में मदद करने के लिए तुरंत भुगतान करें जो पहले आपके ऋण के भार से क्षतिग्रस्त हो सकता था। आपके लिए क्रेडिट काम करने के लिए कदम उठाएं।
टिप्स
- क्रेडिट कार्ड का प्रयोग न करें! गंभीर! कर्ज से बचने का सबसे आसान तरीका है कि कभी भी क्रेडिट कार्ड पर कुछ भी चार्ज न करें। यदि आपको वास्तव में क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता है (एक अच्छी क्रेडिट प्रतिष्ठा प्राप्त करने में "मदद" करने के लिए) क्रेडिट कार्ड का उपयोग केवल उन खरीद के लिए करें जिनका भुगतान आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय कर सकते हैं। देय होने पर अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें। किसी भी चीज को ब्याज में वृद्धि न करने दें और निश्चित रूप से लेट पेनल्टी में देरी न करें, यह सिर्फ एक अतिरिक्त खर्च है। इस तरह आप बिना कर्ज में डूबे एक अच्छी क्रेडिट प्रतिष्ठा प्राप्त करेंगे।
- घर पर खाओ। इससे आपके पैसे की बचत होगी और आप स्वस्थ भी रहेंगे।
- जितना हो सके कम से कम पैसा खर्च करें।
- जब आप बजट के भीतर आवश्यक वस्तुओं की लागत रखते हैं, तो कूपन का उपयोग करें और स्टेपल की खरीदारी करें।
- बजट योजना बनाएं। योजना बनाएं कि आप अपनी तनख्वाह कैसे खर्च करते हैं।
- ऐसा शौक चुनें जिसमें पैसा खर्च न हो।
- बचत करें, अतिरिक्त आय अर्जित करें, और कोशिश करें कि आप जितना कमाते हैं उससे अधिक खर्च न करें। इस तरह आप कर्ज से जल्दी छुटकारा पा सकेंगे।
- अपने शहर, समुदाय या स्कूल में स्थानीय साइटों का उपयोग करें, जहां लोग स्कूल की आपूर्ति, खेल के सामान, घरेलू सामान और कुछ भी खरीदते/बेचते/व्यापार करते हैं जो केवल अस्थायी रूप से उपयोग की जाने वाली वस्तुओं पर पैसे बचा सकते हैं या आपका बच्चा केवल संक्षेप में उपयोग करेगा।
- जहां भी आपको जाने की आवश्यकता हो, पैदल, बाइकिंग, स्केटबोर्डिंग द्वारा ईंधन बचाने की कोशिश करें।
