कर्ज से बाहर निकलना और कर्ज के बिना मुक्त रहना कोई आसान प्रयास नहीं है। सबसे अधिक संभावना है, आप इस लेख को पढ़ रहे हैं क्योंकि आप इस समय बहुत अधिक कर्ज में हैं और सोचते हैं कि आपके लिए पूरी तरह से कर्ज से बाहर निकलना असंभव है। उस समस्या को हल करने के लिए, नया कर्ज न जोड़ें और अपना जीवन हमेशा के लिए बदल दें।
कदम
3 का भाग 1: क्रेडिट कार्ड ऋण से निपटना
चरण 1. अपनी ब्याज दर कम करें।
यदि आपके पास एक अच्छी क्रेडिट रिपोर्ट है, तो अपने क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक से संपर्क करें और ब्याज दरों में कमी के लिए कहें। यह हर महीने ब्याज खर्च कम करने और पैसे बचाने का एक तरीका है।
चरण 2. पहले उच्चतम ब्याज के साथ क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें।
यदि उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर कम नहीं की जा सकती है, तो पहले ऋण का भुगतान करें। इस तरह, ब्याज खर्च कम हो जाएगा क्योंकि कार्ड पर कर्ज भी कम हो गया है।
चरण 3. एक ऋण समेकन ऋण पर विचार करें।
यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट अच्छी है, तो आप अपने सभी क्रेडिट कार्ड ऋण को एक ऋण समेकन ऋण में जोड़ सकते हैं। एक बार में कई भुगतानों की तुलना में एक भुगतान की व्यवस्था करना निश्चित रूप से आसान है। इसके अलावा, ऋण समेकन ऋण में आमतौर पर क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं।
चरण 4. क्रेडिट कार्ड का उपयोग बंद करें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप कर्ज से बाहर निकल सकते हैं, आपको कर्ज जोड़ना बंद कर देना चाहिए। क्रेडिट कार्ड को डेबिट कार्ड से बदलें, ताकि आपके द्वारा खर्च किया गया पैसा सीधे आपकी बचत से वसूला जा सके।
चरण 5. यदि संभव हो तो न्यूनतम राशि से अधिक भुगतान करें।
क्रेडिट कार्ड भुगतान को यथासंभव लंबे समय तक क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक में नकदी प्रवाहित रखने के लिए संरचित किया जाता है। उन नुकसानों से बचें जो आपकी वित्तीय स्थिति को नुकसान पहुंचाएंगे और जब भी आप कर सकते हैं न्यूनतम भुगतान से अधिक भुगतान करके लेनदारों को लाभान्वित करें।
3 का भाग 2: धन का प्रबंधन
चरण 1. बजट बनाएं।
यदि आप वास्तव में कर्ज से बाहर निकलना चाहते हैं, तो आपको अपनी आय और खर्चों पर नज़र रखनी होगी, ताकि आप खुद को अनुशासित कर सकें कि आपको महीने के लिए केवल वही खरीदना है जो आपको चाहिए।
- अपनी आय के सभी स्रोतों की एक सूची बनाएं। उन सभी तरीकों की सूची बनाएं जिनसे आपने पैसा कमाया है, चाहे वह काम से हो, निवेश से, ब्याज आय आदि से हो। प्रति माह अपनी सभी आय धाराओं की गणना करें।
- अपने मासिक खर्चों के लिए एक और सूची बनाएं। सुनिश्चित करें कि आप बिजली बिल, घरेलू खरीद, ईंधन, रेस्तरां में भोजन, स्कूल की फीस आदि सहित प्रति माह भुगतान करने के लिए आवश्यक सभी चीजें शामिल करते हैं। प्रति माह सभी खर्चों की गणना भी करें।
- मासिक आय को मासिक खर्चों से घटाएं। यदि आय व्यय से अधिक है (और यह होनी चाहिए), शेष धन मुफ्त आय है और इसका उपयोग कर्ज चुकाने या बचाने के लिए किया जा सकता है।
- सुनिश्चित करें कि आप हर महीने बजट से चिपके रहते हैं। यदि खर्च बजट से अधिक है, तो कर्ज चुकाने या बचाने के लिए कम पैसा बचेगा।
चरण 2. अतिरिक्त आय की तलाश करें।
कर्ज को प्रभावी ढंग से निपटाने के लिए, आपको अधिक आय की आवश्यकता है। समाधान एक साइड जॉब हो सकता है (यदि आप एक स्थायी कर्मचारी हैं) या अधिक कमीशन कमा सकते हैं (यदि आप बिक्री में काम करते हैं)। यह तरीका अपने लिए समय जरूर कुर्बान करता है, लेकिन कर्ज से बाहर निकलने के लिए यह जरूरी है।
चरण 3. अपने खर्चों में कटौती करें।
हर महीने खर्च कम करने के तरीके खोजें ताकि कर्ज चुकाने के लिए और पैसा हो।
- क्या आप अक्सर बाहर का खाना खाते हैं? अपना खुद का खाना बनाकर पैसे बचाएं।
- क्या आप ऊर्जा की बचत करके अपना बिजली बिल कम कर सकते हैं? उदाहरण के लिए, जब परिवार में हर कोई ऊपर सोता है, तो क्या वास्तव में नीचे की ओर एयर कंडीशनिंग की आवश्यकता होती है? क्या आपके इलेक्ट्रॉनिक उपकरण हर समय चालू रहते हैं जब उन्हें बंद कर दिया जाना चाहिए?
- पैसे बचाने के लिए खरीदारी करते समय कूपन और वाउचर प्राप्त करने और उनका उपयोग करने पर विचार करें।
3 का भाग 3: पेशेवर ऋण राहत विकल्पों पर विचार करना
चरण 1. एक गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्शदाता से बात करें।
काउंसलर सभी ऋणों का भुगतान करने की योजना विकसित करने के लिए आपके साथ काम करेगा और आपकी ऋण ब्याज दर को कम करने के लिए लेनदारों से संपर्क करेगा।
चरण 2. ऋण निपटान पर विचार करें।
यदि आपका कर्ज हाथ से निकल रहा है, तो लेनदारों को एहसास हो सकता है कि थोड़ा पैसा कुछ नहीं से बेहतर है। ऐसे मामले में, वे कुछ भी प्राप्त करने के बजाय आपके द्वारा दी गई राशि से कम का भुगतान स्वीकार करने को तैयार हो सकते हैं। इस प्रकार, लेनदार को आपका कर्ज पूरी तरह से तय हो जाएगा। अगर आप इस तरीके को चुनते हैं, तो आपको डेट काउंसलर की मदद की जरूरत पड़ेगी।
ध्यान रखें कि यह विकल्प आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा। मूल्यांकन डिफ़ॉल्ट या क्रेडिट कार्ड ऋण के रूप में गंभीर दिखाई देगा जो खाता बंद होने के बाद भी लटका रहता है।
चरण 3. दिवालियापन याचिका दायर करें।
कर्ज से बाहर निकलने के लिए कम से कम आकर्षक विकल्पों में से एक दिवालियापन के लिए फाइल करना है क्योंकि यह आपकी प्रतिष्ठा पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगा। हालांकि, आपको लेनदारों से सुरक्षा मिलेगी और एक जज आपके कर्ज को पूरी तरह से गायब कर सकता है।
- दिवालियापन वकील के साथ इन विकल्पों से परामर्श लें।
- ध्यान दें कि यदि आप इस पद्धति को चुनते हैं तो आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर काले नोट मिलेंगे।
टिप्स
- अगर आपको कुछ चाहिए तो खरीदने से पहले उसे सेव कर लें। आपको केवल वही चीजें खरीदनी चाहिए जिनकी आपको वास्तव में जरूरत है (जैसे घर और कार)। फर्नीचर, अनावश्यक इलेक्ट्रॉनिक्स या छुट्टियां न खरीदें। यदि आप किसी चीज़ के लिए नकद भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप इसे वहन नहीं कर सकते।
- जितना हो सके कैश का इस्तेमाल करें। कार्ड से भुगतान करने की तुलना में नकद भुगतान का मनोवैज्ञानिक प्रभाव काफी अधिक होता है। ऐसा लगता है कि आप अधिक पैसा खर्च कर रहे हैं, इसलिए आप कम खर्च कर रहे हैं।
- अपनी पहली पसंद के रूप में ऋण समेकन या क्रेडिट परामर्श एजेंसी के बारे में मत सोचो। दोनों विकल्प अंतिम उपाय होने चाहिए। जैसा कि यह आकर्षक लग सकता है, यदि आप कर्ज से निपटना चाहते हैं, तो अपने दम पर काम करने से आपको अपने दम पर समस्याओं को हल करने के लिए आवश्यक कौशल सीखने में मदद मिलेगी और भविष्य में इसी तरह की स्थितियों से बचने में मदद मिलेगी।
- यह जान लें कि क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपका मित्र नहीं है। वे चाहते हैं कि आप कर्ज में रहें और अपने पूरे जीवन के लिए हर महीने न्यूनतम राशि का भुगतान करें (आपके क्रेडिट कार्ड ऋण को उनकी संपत्ति माना जाता है)। तो आपको सभी क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना होगा और कुछ महीनों के बाद (इसे फिर से उपयोग किए बिना), खाता बंद करने पर गंभीरता से विचार करें। बेहतर होगा कि आप अपने बचत बैंक द्वारा जारी डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करें। इस तरह, आप अभी भी खरीदारी के लिए अपने कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन पैसा सीधे आपके बचत खाते से लिया जाएगा और आप कर्ज से बचेंगे। भुगतान करने के कुछ महीने बाद क्रेडिट कार्ड खाता बंद करके, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट अभी भी अच्छी होगी।
चेतावनी
- ऐसे ऋण को संवितरित करने के प्रलोभन से बचें जिसका भुगतान आपकी तनख्वाह से काट लिया जाता है, चाहे कुछ भी हो। इस तरह का एक ऋण एक त्वरित "निपटान" है जो बड़ी ऋण समस्याओं को जन्म देगा। ऐसा करने के बारे में सोचने से पहले, दोस्तों और परिवार, या घरेलू इक्विटी जैसे अन्य एहसानों पर विचार करें।
- कोशिश करें कि कलेक्टर को बहुत अधिक व्यक्तिगत जानकारी न दें क्योंकि आप जो कुछ भी कहेंगे वह फाइल में शामिल होगा। संक्षेप में और विनम्रता से बोलें। व्यक्तिगत सवालों के जवाब देने और अपने अधिकारों को जानने के लिए लुभाएं नहीं।
- शराब या किसी अन्य व्यसन की तरह ही पुरानी खरीदारी और कर्ज हानिकारक आदतें हैं। खरीदारी कभी-कभी मनोरंजन होती है, या गहरी समस्याओं को कवर करने के लिए उपयोग की जाती है। अगर आपको लगता है कि आपको खर्च और कर्ज की समस्या है तो किसी पेशेवर से सलाह लें।
- जल्दबाज़ी न करें। वर्तमान क्रेडिट कार्ड खाते बंद करने से क्रेडिट रेटिंग कम हो सकती है। समापन आपके क्रेडिट इतिहास के जीवन को छोटा कर देगा और आपको क्रेडिट के लिए अविश्वसनीय बना देगा। चुनें कि किन कार्डों को सावधानी से कवर करना है। पुराना कार्ड रखने और नया कार्ड बंद करने से आप इस समस्या से बच सकते हैं। हालांकि, आपको किस कार्ड को कवर करना है, यह चुनते समय आपको ब्याज दर पर विचार करना चाहिए।
- कम ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर से सावधान रहें। आधार ब्याज दर लगभग हमेशा आपके कर्ज को ढेर कर देगी।
