वित्तीय समस्याएं किसी भी समय कई कारणों से आ सकती हैं, जैसे नौकरी छूटना, क्रेडिट कार्ड ऋण, या निवेश विफलता। कारण जो भी हो, सबसे महत्वपूर्ण चीज जो आप कर सकते हैं वह है कुछ सांसें लें और समस्या की जड़ तक पहुंचने और फिर समाधान खोजने के बारे में सोचें। इस तरह, आप तुरंत आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने की योजना बनाना शुरू कर सकते हैं।
कदम
विधि 3 में से 1 रास्ता निकालना
चरण 1. समस्या की जड़ का निर्धारण करें।
कभी-कभी, आपकी वित्तीय समस्या का मूल सरल होता है, जैसे अपनी नौकरी खोना या किसी निवेश को विफल करना। हालांकि, कुछ लोगों के लिए, वित्तीय समस्याएं उत्पन्न होती हैं क्योंकि उनका जीवन "खंभे के बजाय एक खूंटी" है, और इसे महसूस करना मुश्किल हो सकता है। अगर आपको अचानक कर्ज चुकाने में परेशानी होती है, तो कर्ज के स्रोत का पता लगाएं, अपने खर्चों की जांच करें और पता करें कि आप पर कर्ज क्यों है।
- अपनी सबसे बड़ी वित्तीय समस्याओं की एक सूची बनाएं। याद रखें कि आपको एक ही बार में सब कुछ नहीं करना है। इसके बजाय, सूची में मुद्दों को प्राथमिकता देने का प्रयास करें, जैसे कि एक बड़ा कर्ज चुकाना या नौकरी ढूंढना। एक बार बड़ी समस्या खत्म हो जाने के बाद, आपकी अन्य वित्तीय समस्याओं को हल करना आसान हो जाएगा।
- एक बार जब आप अपनी वित्तीय समस्याओं की पहचान कर लेते हैं और उन्हें प्राथमिकता देते हैं, तो उन्हें हल करने के लिए एक समय सीमा निर्धारित करें। उदाहरण के लिए, नौकरी खोजने के लिए महीने के अंत तक, या अपने सबसे बड़े कर्ज को चुकाने के लिए दो साल का समय दें।
- यदि आप शादीशुदा हैं या किसी गंभीर रिश्ते में हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने साथी को वित्तीय समस्याओं को सुलझाने में शामिल करें।
चरण 2. वित्तीय समस्याओं की प्राथमिकता सूची बनाने और समय सीमा निर्धारित करने के बाद, उन समाधानों की सूची बनाएं जिनका उपयोग आप समस्या को हल करने के लिए कर सकते हैं।
अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आप जो ठोस कदम उठा सकते हैं, उसे जानें, फिर उन चरणों को लिख लें।
- उदाहरण के लिए, यदि आपका लक्ष्य दो वर्षों में अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करना है, तो आपको गणना करनी चाहिए कि आपको प्रत्येक माह कितनी किश्तों का भुगतान करना है, और अपने भुगतानों में सुसंगत रहें। अगर कार्ड बंद नहीं किया गया है तो आपको क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल से भी बचना चाहिए।
- यदि आपका लक्ष्य नौकरी ढूंढ रहा है, तो समाधान लिखें जैसे कि रोज़ाना नौकरी का विज्ञापन पढ़ना, हर हफ्ते 10 कंपनियों में आवेदन करना, या उस कंपनी से संपर्क करना, जिसके लिए आपने एक सप्ताह के बाद आवेदन किया है, अगर आपको कोई जवाब नहीं मिलता है।
चरण 3. अपना कर्ज देखें।
कर्ज से बाहर निकलने की कोशिश करने के लिए आप जो पहला कदम उठा सकते हैं, उनमें से एक है अपने लेनदारों से संपर्क करना और सुनिश्चित करना कि आप पर वह राशि बकाया है जो आप जानते हैं। अगर आपको लगता है कि आपका कर्ज छोटा होना चाहिए, तो लेनदार से संपर्क करें और लेनदार के साथ काम करने की कोशिश करें। यदि आप इसे पारिवारिक चैनलों के माध्यम से हल नहीं कर सकते हैं, तो आपको कर्ज से बाहर निकलने के लिए कानूनी कार्रवाई करनी पड़ सकती है।
हालाँकि, यदि आपकी एकमात्र समस्या यह है कि आप अपने ऋणों का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप लेनदारों के साथ एक नए पुनर्भुगतान कार्यक्रम की योजना बनाने में सक्षम हो सकते हैं। आम तौर पर, यदि आप दिवालिएपन के लिए फाइल करते हैं तो लेनदारों को खाली हाथ लौटने के बजाय पुनर्निर्धारण का विकल्प प्राप्त होगा। इसलिए, अपने लेनदार से संपर्क करें, जिस समस्या का आप सामना कर रहे हैं उसकी व्याख्या करें, फिर ऋण पुनर्निर्धारण पर बातचीत करें।
चरण 4. बजट बनाएं।
एक बजट आपकी आय और व्यय को ट्रैक करने में आपकी सहायता करेगा, जिससे आप धन के अंतर्वाह और बहिर्वाह की निगरानी कर सकेंगे। पैसे की आमद और बहिर्वाह की निगरानी करके, आप यह पता लगा सकते हैं कि किन व्यय मदों में कटौती की जा सकती है, और ऋण को तेजी से चुकाने का अवसर। अपने वर्तमान खर्चों का विश्लेषण करने के बाद, अपने मासिक खर्चों की योजना बनाने के लिए एक बजट बनाएं। मनोरंजन जैसे कुछ व्यय मदों के लिए सीमित धन आवंटित करें, और अपने बजट पर टिके रहें।
- अपने मासिक खर्चों की जाँच करें। कुछ ख़र्चों पर आप काफ़ी ख़र्चीले हो सकते हैं। अपने खर्चों की सावधानीपूर्वक जाँच करें, जैसे कि भोजन का खर्च, रहने का खर्च, परिवहन, मनोरंजन आदि। फिर, एक व्यय वस्तु खोजें जो उससे बड़ी होनी चाहिए। आप हर दिन दोपहर का भोजन खरीद सकते हैं, भले ही आप अपना दोपहर का भोजन ला सकते हैं, या आप एक किताब खरीद सकते हैं जिसे वास्तव में पुस्तकालय में उधार लिया जा सकता है।
- बजट शीट बनाने के तरीके के बारे में जानकारी के लिए इंटरनेट पर खोजें।
चरण 5. वित्तीय समस्याओं को सुलझाने की प्रक्रिया में परिवार के सभी सदस्यों को शामिल करें।
यदि आप और आपके साथी, या परिवार के अन्य सदस्य इस प्रक्रिया से असहमत हैं, तो आपको बदलाव करने में मुश्किल होगी। खर्चों को लेकर झगड़े से केवल समय और ऊर्जा की बर्बादी होगी, जिसका उपयोग वास्तव में वित्तीय समस्याओं से बाहर निकलने के लिए किया जा सकता है। एक वित्तीय योजना को लागू करने से पहले अपने परिवार के साथ चर्चा करें, और सुनिश्चित करें कि परिवार के सभी सदस्य आपकी योजना पर सहमत हैं।
विधि २ का ३: योजना को क्रियान्वित करना
चरण 1. एक बार जब आप एक व्यय बजट बना लेते हैं, तो जितना हो सके उससे चिपके रहें।
यदि आप अपने खर्चों को बारीकी से ट्रैक करते हैं, खासकर यदि आप अपने बैंक की वेबसाइट के माध्यम से नियमित रूप से अपने बैंक खाते की जांच करते हैं, तो आप अपने बजट का अधिक आसानी से पालन करने में सक्षम होंगे। बजट को आवश्यकतानुसार समायोजित करें, उदाहरण के लिए जब आप पाते हैं कि किसी विशेष पद के लिए बजट बहुत कम या बहुत अधिक है।
चरण 2. यदि संभव हो तो अपना बजट कम करना जारी रखें।
कुछ हफ्तों या महीनों के लिए अपने बजट का बारीकी से पालन करने के बाद, अपने बजट की दोबारा जांच करें और पता करें कि आप किन खर्चों को कम कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, सस्ते या मुफ्त मनोरंजन की तलाश करें, जैसे कि पार्क में जाना, और सिनेमा जैसे महंगे विकल्प छोड़ दें। इसके अलावा, उन सुविधाओं को बंद करके अपने सेल फोन या केबल टीवी बिल को कम करने पर विचार करें जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है।
इंटरनेट पर सीमित बजट में रहने के लिए कई गाइड हैं।
चरण 3. यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, दूसरों से मदद मांगें।
जब चीजें कठिन हों तो दूसरों की मदद से आपको अपनी योजना पर टिके रहने में मदद मिलेगी। अन्य लोगों को शामिल करके, आप अधिक जिम्मेदार महसूस करेंगे, और यह मानव मनोविज्ञान की अवधारणा के अनुसार है।
- सबसे पहले, एक करीबी दोस्त या परिवार के सदस्य को चुनें जिसे आप मदद के लिए बदल सकते हैं।
- हमें अपनी वित्तीय योजना के बारे में बताएं, इसे प्राप्त करने के लिए आप क्या कदम उठा रहे हैं, और योजना को प्राप्त करने के लिए आपने खुद को कितनी समय सीमा दी है।
- अपनी योजनाओं पर चर्चा करने के लिए समय-समय पर (जैसे साप्ताहिक या मासिक) अपने चुने हुए से संपर्क करें।
चरण 4. अपनी तनख्वाह मिलने पर बचत करें।
यह कदम "पहले कर्ज चुकाओ" की सरल अवधारणा के अनुसार है। अपनी तनख्वाह प्राप्त करने के बाद आपको जो पहली चीज करनी चाहिए, वह यह है कि कर्ज चुकाने के लिए जितना संभव हो उतना पैसा अलग रखा जाए। यदि संभव हो, भुगतान प्राप्त होने पर तुरंत ऋणों का भुगतान करने के लिए अपने बैंक के माध्यम से स्वचालित डेबिट सुविधा सक्रिय करें। ओवरड्राफ्ट शुल्क को रोकने के लिए बिल का भुगतान करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपका वेतन आपके खाते में जाता है।
चरण 5. यदि आप असफल होते हैं, तो उठो
कभी-कभी, आप बजट से अधिक पैसा खर्च कर सकते हैं। यहां तक कि अगर आप किसी दिए गए महीने के लिए अपने बजट से अधिक खर्च करते हैं, तो याद रखें कि यह केवल अस्थायी है। यदि आप किसी कारण से अपने बजट से अधिक पैसा खर्च कर रहे हैं, तो अपने बजट को कवर करने के लिए अगले सप्ताह या महीने में अधिक बचत करने के लिए प्रतिबद्ध रहें।
चरण 6. यदि आवश्यक हो तो अधिक बचत विकल्पों पर विचार करें।
यदि आप अनुशासन के साथ मितव्ययी रहे हैं, लेकिन फिर भी कर्ज में फंसे हुए हैं, तो आपको अधिक कार्रवाई करने की आवश्यकता हो सकती है। पेशेवर मदद के लिए, एक ऋण परामर्शदाता से संपर्क करें और एक ऋण प्रबंधन कार्यक्रम शुरू करें।
यदि आप वास्तव में अपने कर्ज का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप दिवालिएपन के लिए फाइल कर सकते हैं। हालाँकि, दिवालिएपन के लिए दाखिल करके, आपको बीआई द्वारा काली सूची में डाला जा सकता है और महीनों के लिए अदालत में उपस्थित होने की आवश्यकता होती है।
विधि ३ का ३: अपने आप को वित्तीय समस्याओं से दूर रखना
चरण 1. अपने कर्ज का भुगतान करने के बाद, उसी छेद में वापस गिरने से बचने के लिए वित्त प्रबंधन में अपनी अच्छी आदतों को जारी रखें।
आप उस बजट पर महीनों, या वर्षों तक वैसे भी रहने के आदी हैं, तो इसे क्यों बदलें? आपके पास बचा हुआ पैसा रिटायरमेंट फंड या बच्चे के शिक्षा कोष में निवेश किया जा सकता है।
चरण २। खरीदारी करने से पहले अपनी खरीदारी के बारे में तार्किक रूप से सोचें, विशेष रूप से कार या नाव जैसी बड़ी खरीदारी।
उत्पाद के बारे में सब कुछ जानें, और उत्पाद के लिए सर्वोत्तम मूल्य खोजें। आपको यह भी सोचना चाहिए कि क्या आपको वास्तव में उत्पाद की आवश्यकता है, और क्या आप किश्तों में भुगतान करने के बजाय नकद में उत्पाद का भुगतान कर सकते हैं। नकद भुगतान आपको आवेगपूर्ण खरीदारी करने से रोकेगा, और ब्याज व्यय को कम करेगा। चीजों को सिर्फ इसलिए खरीदने से बचें क्योंकि वे सस्ती या बिक्री पर दिखती हैं।
चरण 3. अपने क्रेडिट स्कोर का ध्यान रखें।
वित्तीय स्वास्थ्य क्रेडिट स्कोर से निकलता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको बहुत सी चीजें प्राप्त करने में मदद करेगा, जैसे कार या घर पर कम ब्याज, अधिक उपयोग सीमा वाला क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना, इत्यादि। इसके अलावा, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके लिए कम ब्याज वाला ऋण प्राप्त करना आसान बना सकता है जब आप बाद में फिर से वित्तीय कठिनाइयों का अनुभव करते हैं।
चरण 4. बचत या इसी तरह के खाते में एक आपातकालीन निधि रखें ताकि जरूरत पड़ने पर आप इसे आसानी से निकाल सकें।
अधिकांश वित्तीय योजनाकार अनुशंसा करते हैं कि आप 6 महीने के शुद्ध वेतन तक की बचत करें, लेकिन कुछ मिलियन या कुछ लाख रुपये की बचत भी आपात स्थिति में मदद कर सकती है।
