एक वित्तीय योजना एक लिखित रणनीति है जिसे अच्छी वित्तीय स्थिति बनाए रखने और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। अपनी वित्तीय स्थिति को नियंत्रित करने के अलावा, आप व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाकर अपने जीवन की गुणवत्ता में सुधार कर सकते हैं क्योंकि इससे संभावित वित्तीय समस्याओं और भविष्य की जरूरतों का अनुमान लगाकर अनिश्चितता कम हो जाएगी। बहुत से लोग एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार की मदद से एक वित्तीय योजना विकसित करते हैं, लेकिन आप वित्तीय विशेषज्ञों की सिफारिशों का पालन करके इसे स्वयं कर सकते हैं जो एक प्रभावी वित्तीय योजना बनाने के लिए छह-चरणीय प्रक्रिया का सुझाव देते हैं।
कदम
6 का भाग 1: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का निर्धारण
चरण 1. अपनी वर्तमान संपत्ति और देनदारियों की सूची बनाएं।
संपत्तियां ऐसी संपत्तियां हैं जो आपके पास एक निश्चित मूल्य के साथ हैं और देनदारियां उस ऋण की राशि हैं जिसे आपको चुकाना होगा।
- संपत्ति नकद या अन्य नकद समकक्ष हो सकती है, उदाहरण के लिए: चेक और बचत खाते, आपके घर और/या कार में आइटम सहित संपत्ति, स्टॉक, बॉन्ड या पेंशन फंड में निवेश।
- देनदारियों में रहने वाले खर्चों और ऋणों के बिल शामिल हैं जिन्हें आपको चुकाना होगा, उदाहरण के लिए: कार ऋण, गृह ऋण, चिकित्सा बिल, क्रेडिट कार्ड ऋण, या शिक्षा निधि ऋण।
चरण 2. अपने निवल मूल्य की गणना करें।
सभी संपत्तियों को जोड़ें और फिर देनदारियों को घटाएं। परिणाम आपका वर्तमान निवल मूल्य है। यह आंकड़ा वित्तीय योजना के शुरुआती शेष के रूप में सूचीबद्ध किया जाएगा।
एक सकारात्मक निवल मूल्य का मतलब है कि आपकी कुल संपत्ति आपकी कुल देनदारियों से अधिक है, जबकि एक नकारात्मक निवल मूल्य का अर्थ इसके विपरीत है।
चरण 3. वित्तीय रिकॉर्ड व्यवस्थित करें।
कर रिपोर्ट, बैंक खाते, बीमा पॉलिसी की जानकारी, समझौते, रसीदें, वसीयतनामा, नोटरी डीड, संपत्ति अधिकार, बिल, निवेश प्रस्ताव, पेंशन फंड खाते, भुगतान का प्रमाण, वेतन पर्ची, बंधक भुगतान रिपोर्ट, और अन्य संबंधित के लिए एक भंडारण प्रणाली बनाएं। दस्तावेज़। वित्तीय लेनदेन के साथ जो आप हर दिन करते हैं।
चरण 4. दैनिक प्राप्तियां और संवितरण या नकदी प्रवाह रिकॉर्ड करें।
यह रिकॉर्ड पैसे खर्च करने के हर लेन-देन पर सटीक जानकारी प्रदान करेगा, अर्थात् दैनिक आदतें जिनका वर्तमान निवल मूल्य संतुलन पर प्रभाव पड़ता है।
6 का भाग 2: वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
चरण 1. अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें।
हर वित्तीय योजना का एक लक्ष्य होना चाहिए। इस बारे में सोचें कि आप अभी किस तरह की जीवन शैली चाहते हैं, अल्पकालिक और दीर्घकालिक और फिर ऐसे व्यापक लक्ष्य लिखें जो आपके जीवन के सभी पहलुओं को कवर करें। उदाहरण के लिए:
IDR 1,000,000/माह की बचत करके घर खरीदने का लक्ष्य निर्धारित करने के बाद, आप महसूस करते हैं कि अल्पकालिक लक्ष्य मध्यम और दीर्घकालिक लक्ष्यों की उपलब्धि का समर्थन कर सकते हैं क्योंकि एक निश्चित समय के भीतर, आप एक ऐसा घर खरीद सकते हैं जो एक लंबी अवधि का हो हर महीने बचत कर लक्ष्य
चरण 2. एक योजना बनाएं जो "स्मार्ट" मानदंड को पूरा करती हो।
SMART का अर्थ विशिष्ट, मापने योग्य, प्राप्य, परिणाम-केंद्रित और समय-आधारित है। इन मानदंडों के अनुसार योजनाएं आपको ठोस कार्यों के माध्यम से उन चीजों को साकार करने में मदद करती हैं जिनका आप सपना देखते हैं।
चरण 3. अपने वित्तीय विश्वासों के मूल्य पर विचार करें।
पैसे के बारे में आपका क्या नजरिया है और क्यों? अगर आपको लगता है कि पैसा महत्वपूर्ण है, तो क्यों? इन सवालों के जवाब देकर आपको वित्तीय लक्ष्य बनाने में आसानी होगी। उदाहरण के लिए: पैसा महत्वपूर्ण है क्योंकि आप बहुत समय और वित्तीय स्वतंत्रता चाहते हैं ताकि आप विदेश यात्रा करने की अपनी इच्छा पूरी कर सकें। अपने आप को समझना आपके द्वारा निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त करने के प्रयासों को निर्धारित करने और प्राथमिकता देने में आपकी सहायता करता है।
चरण 4. चर्चा में परिवार के सभी सदस्यों को शामिल करें।
अगर आपका जीवनसाथी है या आप पहले से शादीशुदा हैं, तो फैमिली प्लान के तौर पर पर्सनल फाइनेंशियल प्लान बनाएं। एकत्रित होने पर, प्रत्येक सदस्य अपने विश्वासों और लक्ष्यों के मूल्य को बता सकता है। उसके बाद इन बातों के आधार पर आर्थिक निर्णय लें।
- यदि अलग-अलग प्राथमिकताएं सामने आती हैं, तब तक शांति से चर्चा करें जब तक कि दोनों पक्ष वित्तीय लक्ष्यों पर सहमत न हों, जिन्हें साझा प्राथमिकताएं दी जाएंगी।
- जान लें कि ऐसे लोग हैं जो पैसे का प्रबंधन करने में बेहतर हैं। निर्धारित करें कि घरेलू बजट की निगरानी के लिए कौन जिम्मेदार है या एक समझौता करें ताकि आप और आपका साथी एक साथ वित्त का प्रबंधन कर सकें।
चरण 5. सभी लक्ष्यों पर विचार करें, जिसमें वे इच्छाएं भी शामिल हैं जो एक वित्तीय योजना की तरह नहीं लगती हैं।
उदाहरण के लिए: पहली बार में यूरोप के लिए छुट्टी की योजना बनाना एक वित्तीय लक्ष्य की तरह नहीं लगता है, लेकिन यात्रा करने में सक्षम होने के लिए आपको धन जुटाने की आवश्यकता है।
- बौद्धिक पहलू में लक्ष्य, उदाहरण के लिए: शिक्षा जारी रखना, नेतृत्व प्रशिक्षण में भाग लेना, बच्चों को विश्वविद्यालय भेजना, सेमिनार में भाग लेना।
- आय अर्जित करने के तरीकों पर विचार करें, उदाहरण के लिए: अपना करियर जारी रखने का निर्णय लेना, पदोन्नति पाने के लिए अपनी क्षमता बढ़ाना, या किसी नए क्षेत्र में करियर बनाना।
- जीवन शैली के लक्ष्य निर्धारित करें ताकि आप मज़े कर सकें और अपने इच्छित जीवन की गुणवत्ता प्राप्त कर सकें।
- रहने के लिए जगह चुनने के लिए एक लक्ष्य निर्धारित करें, उदाहरण के लिए: किराए पर लेना या घर खरीदना।
- कल्पना करें कि सेवानिवृत्ति के बाद आपकी जीवनशैली कैसी होगी और फिर वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें ताकि आप अपने द्वारा निर्धारित मानकों के अनुसार अपनी सेवानिवृत्ति जी सकें।
६ का भाग ३: अन्य कार्यों पर निर्णय लेना
चरण 1. अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के अन्य तरीकों पर विचार करें।
सामान्य तौर पर, उपलब्ध विकल्प 2 श्रेणियों में आते हैं: मौजूदा संसाधनों का नए तरीकों से उपयोग करना या आय उत्पन्न करने के लिए नए उद्यम करना। आप जो भी विकल्प चुनते हैं, उस पर विचार करें कि क्या आप चाहते हैं:
- वही प्रयास जारी है।
- एक चालू व्यवसाय विकसित करें।
- वर्तमान स्थिति बदलें।
- नया कारोबार कर रहे हैं।
चरण 2. याद रखें कि कुछ लक्ष्यों को विभिन्न तरीकों से प्राप्त किया जा सकता है।
उदाहरण के लिए: यदि आप यूरोप की यात्रा करने के लिए पैसे बचाना चाहते हैं, तो कॉफी की दुकानों पर कॉफी पीने की आदत से छुटकारा पाएं और इसे घर पर स्वयं तैयार करें ताकि आपकी बचत IDR 100,000/सप्ताह तक बढ़ती रहे। दूसरा तरीका, कुकीज बनाएं और फिर उन्हें पड़ोसियों या सहकर्मियों को पेश करें और फिर छुट्टियों के लिए परिणामों को सहेजें।
चरण 3. निर्धारित करें कि क्या एक लक्ष्य दूसरे को प्रभावित करता है।
वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के अन्य तरीकों को निर्धारित करने के अलावा, आपको कुछ लक्ष्यों के प्रभाव पर विचार करना चाहिए। उदाहरण के लिए: आप एक निश्चित जीवन शैली प्राप्त करने के लिए विदेश जाना चाहते हैं, लेकिन एक बार जब आप इसके बारे में सोचते हैं, तो एक विदेशी भाषा सीखने के लिए अपनी शिक्षा जारी रखने से आप कम खर्चीले यात्रा कर सकेंगे। इसके अलावा, आप विदेश में अनुवादक या उद्यमी के रूप में काम कर सकते हैं।
६ का भाग ४: विकल्पों का मूल्यांकन
चरण 1. तय करें कि आप वित्तीय योजना को कैसे लागू करेंगे।
अपने रहने की स्थिति, विश्वास मूल्यों और अर्थव्यवस्था की वर्तमान स्थिति पर विचार करें।
- अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की तुलना अपनी वांछित स्थिति से करें (उपरोक्त चरण में श्रेणी के आधार पर)। मतभेदों को देखने के बाद, आवश्यक प्रयास करने के लिए एक वित्तीय योजना बनाकर कुछ पहलुओं पर ध्यान केंद्रित करें।
- व्यावहारिक तरीके से निर्णय लें। विस्तृत योजनाएँ कम विशिष्ट कार्य एजेंडे से निराश या अभिभूत महसूस किए बिना आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती हैं।
चरण 2. याद रखें कि प्रत्येक विकल्प की एक अवसर लागत होगी।
अवसर लागत वह अवसर है जिसे आपको निर्णय लेने के लिए त्यागना पड़ता है। कॉफ़ी ख़रीदने की आदत छोड़कर विदेश यात्रा के लिए बचत करने से आपको अपने पसंदीदा कॉफ़ी मेकर के साथ समय, योजनाएँ और दिलचस्प बातचीत खर्च करनी पड़ती है।
चरण 3. निर्णय लेने से पहले एक वैज्ञानिक की तरह शोध करें।
अधिक से अधिक जानकारी एकत्र करें और फिर डेटा का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें। उदाहरण के लिए: यदि आप निवेश करना चाहते हैं, तो जोखिम और प्रतिफल के बीच संबंध का अध्ययन करें। निवेश के सफल होने पर जोखिम के स्तर और आपको कितनी आय प्राप्त होगी, इस पर विचार करें। क्या आय जोखिम के लायक है?
चरण 4. यह जान लें कि रोजमर्रा की जिंदगी में अनिश्चितता सामान्य है।
यदि आपने गहन शोध किया है, तो भी आपके जीवन के मानदंड बदल सकते हैं। सुस्त आर्थिक स्थिति नुकसान का कारण बनती है। आप जिस नई नौकरी का सपना देख रहे हैं, वह व्यक्तिगत और पेशेवर दोनों तरह की निराशा है। सबसे अच्छा विकल्प चुनें और याद रखें कि यदि आवश्यक हो तो आप अपने निर्णय को समायोजित कर सकते हैं।
६ का भाग ५: एक वित्तीय योजना तैयार करना और उसे क्रियान्वित करना
चरण 1. अपनी वित्तीय योजना के अंतिम लक्ष्य को याद रखें।
लक्ष्य निर्धारित करने, विकल्प खोजने और उनका मूल्यांकन करने के बाद, उन सभी तरीकों को लिखें जिन्हें आप उन्हें लागू करना चाहते हैं। अपनी वर्तमान स्थिति पर विचार करें और फिर सबसे यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करें।
- अपने वर्तमान निवल मूल्य की गणना करें। यदि आपकी देनदारियां आपके वर्तमान निवल मूल्य के बराबर या उससे अधिक हैं, तो अनुपात बदलने के लिए कदम उठाएं।
- यदि आप तय करते हैं कि आप अपना निवल मूल्य बढ़ाना चाहते हैं, तो यह न भूलें कि कर्ज चुकाना एक अच्छा निवेश है। अपेक्षाकृत छोटे ऋण पर ब्याज लागत समय के साथ बढ़ेगी। ऋण चुकाने के लिए धन आवंटित करके अधिक गंभीर समस्याओं को रोकें।
चरण 2. इस समय वह लक्ष्य निर्धारित करें जिसे आप प्राप्त करना चाहते हैं।
शॉर्ट-टर्म, मीडियम-टर्म और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के बीच संतुलन बनाएं ताकि आप आने वाले महीनों और सालों के लिए योजना बना सकें।
- विकास दर बढ़ाने पर ध्यान दें। यह एक निर्धारण कारक है जिससे आप लक्ष्य को प्राप्त करने में सक्षम होते हैं।
- वास्तविक बनो। हो सकता है कि आपके द्वारा मूल्यांकन की गई कार्यनीतियां आवश्यक रूप से एक साथ क्रियान्वित न हों। इसलिए, कई पारस्परिक रूप से सहायक लक्ष्य चुनें ताकि उन सभी को प्राप्त किया जा सके और ऐसे परिणाम प्रदान करें जो अन्य लक्ष्यों की प्राप्ति का समर्थन करते हैं।
चरण 3. वित्तीय योजना में लक्ष्यों के आधार पर बजट तैयार करें।
वर्तमान संपत्ति और देनदारियों की राशि की गणना करके निवल मूल्य की राशि जानने के बाद, इस जानकारी का उपयोग अपने द्वारा लिए गए निर्णयों के अनुसार कार्य योजना बनाने के लिए करें और फिर इन निर्णयों को पूरी जिम्मेदारी के साथ करें। उदाहरण के लिए: यदि आपने बचत करने के लिए अपना कॉफी पीने का बजट 80,000/माह कम करने का निर्णय लिया है, तो उस संख्या को अपने वित्तीय बजट में दर्ज करें।
नई नौकरी पाने का निर्णय आमतौर पर बजट में शामिल करना मुश्किल होता है, लेकिन इसे वित्तीय कार्य योजना में एक संदर्भ के रूप में दर्ज किया जाना चाहिए जिस पर विचार किया जाना चाहिए।
चरण 4. एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने की संभावना का अन्वेषण करें।
भले ही आप अपने वित्तीय निर्णय लेने में सक्षम हों, एक वित्तीय सलाहकार एक तटस्थ व्यक्ति होता है ताकि आप बिना भावुक हुए सलाह दे सकें।
6 का भाग 6: वित्तीय योजनाओं की समीक्षा और संशोधन
चरण 1. एक कार्यपत्रक के रूप में एक वित्तीय योजना के बारे में सोचें।
व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाना एक प्रक्रिया है क्योंकि परिवर्तन किसी भी समय हो सकता है। कभी-कभी, आपको अपनी योजनाओं को बदलती पर्यावरणीय परिस्थितियों के अनुकूल बनाने और नए लक्ष्य निर्धारित करने की आवश्यकता होती है।
चरण 2. समय-समय पर वित्तीय योजना का मूल्यांकन करें।
यदि आपका दैनिक जीवन बहुत तेज़ी से बदलता है, उदाहरण के लिए कॉलेज के दौरान, तो आपको हर 6 महीने में अपनी योजना का मूल्यांकन करना चाहिए। यदि आपका जीवन अधिक स्थिर हो जाता है, उदाहरण के लिए जब बच्चे स्वतंत्र रूप से रह रहे हों, तो वर्ष में एक बार मूल्यांकन करें।
चरण 3. अपने साथी के साथ एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना पर चर्चा करें।
यदि आप पहले से ही किसी रिश्ते के लिए प्रतिबद्ध हैं, तो आपको यह नियोजन प्रक्रिया अपने साथी के साथ करनी चाहिए। एक प्रतिबद्धता बनाते समय, याद रखें कि वित्तीय चर्चा उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मूल्यों, लक्ष्यों और योजनाओं पर चर्चा करने का हिस्सा होना चाहिए।
टिप्स
- वित्तीय योजनाओं के निर्माण और प्रबंधन को स्वचालित करने के लिए एक प्रोग्राम खरीदें।
- अपने आप को शिक्षित करें। वित्त और अर्थव्यवस्था की स्थिति पर ध्यान केंद्रित करने वाली वेबसाइटों पर किताबें, समाचार पत्र लेख, पत्रिकाएं और वित्तीय पत्रिकाएं पढ़ें। समाचार शो देखें और उन लोगों के साथ चर्चा करें जो व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने में अनुभवी हैं। आप जितने अधिक वित्त विषयों को समझेंगे, वित्तीय कल्याण के लिए आपकी योजनाएं उतनी ही बेहतर होंगी।
- यदि आप निवेश करने का सबसे उपयुक्त तरीका तय करना चाहते हैं तो किसी पेशेवर वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।
