यदि आप जानते हैं कि ऋण भुगतान की गणना कैसे की जाती है, तो आप अपने स्वयं के बजट की योजना बना सकते हैं ताकि आपको बाद में आश्चर्य न हो। यह अनुशंसा की जाती है कि आप एक ऑनलाइन ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करें क्योंकि एक नियमित कैलकुलेटर का उपयोग करके गणना करना जो लंबे फ़ार्मुलों का उपयोग करता है, आपके लिए गलतियाँ करना आसान बनाता है।
कदम
3 में से विधि 1 ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करना
चरण 1. एक ऑनलाइन ऋण कैलकुलेटर खोलें।
आप पृष्ठ के शीर्ष पर नमूने अनुभाग में कैलकुलेटर दबा सकते हैं, फिर इसे Google ड्राइव से खोल सकते हैं या इसे डाउनलोड कर सकते हैं ताकि आप इसे एक्सेल या किसी अन्य प्रोग्राम के साथ खोल सकें। इसके अतिरिक्त, निम्न में से कोई एक लिंक खोलें:
- Bankrate.com और MLCalc दोनों सरल कैलकुलेटर हैं जो आपको आपके शेष ऋण सहित आपके भुगतान शेड्यूल की एक पूरी तालिका भी दिखाते हैं।
- कैलकुलेटर सूप विशेष रूप से असामान्य भुगतान या बढ़े हुए अंतराल का उपयोग करने के लिए उपयोगी है। उदाहरण के लिए, कनाडा में बंधक आमतौर पर हर छह महीने में या साल में दो बार जोड़े जाते हैं। (उपरोक्त कैलकुलेटर मानता है कि ब्याज मासिक रूप से जोड़ा जाता है, और भुगतान मासिक किया जाता है।)
- आप एक्सेल में अपना खुद का कैलकुलेटर बना सकते हैं, जैसा कि ऊपर विकिहाउ के उदाहरण से मिलता है।
चरण 2. ऋण राशि दर्ज करें।
यह आपके द्वारा उधार ली गई कुल राशि है। यदि आप आंशिक रूप से भुगतान किए गए ऋण की गणना करना चाहते हैं, तो शेष ऋण दर्ज करें जो आप पर अभी भी बकाया है।
इस कॉलम का शीर्षक "आधार राशि" हो सकता है।
चरण 3. ब्याज दर दर्ज करें।
यह आपके ऋण पर वर्तमान ब्याज दर है और प्रतिशत में है। उदाहरण के लिए, यदि आपको 6% ब्याज दर का भुगतान करना है, तो एक नंबर टाइप करें
चरण 6
वेतन वृद्धि अंतराल वास्तव में यहाँ मायने नहीं रखता है। ब्याज दर सेट ब्याज की वार्षिक राशि होनी चाहिए, भले ही उस ब्याज की गणना अधिक बार की गई हो।
चरण 4. ऋण अवधि दर्ज करें।
यह वह समय है जब आप अपने कर्ज का भुगतान करने की योजना बनाते हैं। न्यूनतम मासिक भुगतान की गणना करने के लिए ऋण नीति में निर्दिष्ट समय का उपयोग करें। अधिक भुगतानों की गणना के लिए कम समय का उपयोग करें ताकि आप अपने ऋणों का शीघ्र भुगतान कर सकें।
- तेजी से कर्ज चुकाने का मतलब कम पैसा खर्च करना भी है।
- यह कैलकुलेटर मासिक या वार्षिक प्रणाली का उपयोग करता है या नहीं यह निर्धारित करने के लिए इस कॉलम में निम्न तालिका देखें।
चरण 5. प्रारंभ तिथि दर्ज करें।
इसका उपयोग यह गणना करने के लिए किया जाता है कि आप किस तारीख को ऋण चुकाएंगे।
चरण 6. प्रेस गणना (गणना करें।
) आपके द्वारा जानकारी दर्ज करने के बाद कुछ कैलकुलेटर "मासिक भुगतान" फ़ील्ड को स्वचालित रूप से अपडेट कर देंगे। हालांकि, कुछ लोगों को आपके पेआउट शेड्यूल का ग्राफ़ दिखाने के लिए "गणना करें" बटन हिट करने के लिए प्रतीक्षा करनी पड़ती है।
- "ऋण मूलधन" मूल ऋण की शेष राशि है, जबकि "ब्याज दर" ऋण की अतिरिक्त लागत है।
- ये कैलकुलेटर आपको आपके ऋण चुकौती कार्यक्रम के बारे में एक परिशोधन आधार पर जानकारी दिखाएंगे (क्रेडिट जो नियमित किश्तों में चुकाया जाता है), जिसका अर्थ है कि आप हर महीने समान राशि का भुगतान करेंगे।
- यदि आप दिखाई गई राशि से कम का भुगतान करते हैं, तो आपको ऋण अवधि के अंत में एक एकल, बहुत बड़ा भुगतान करना होगा, और एक बड़ी राशि का भुगतान करना होगा।
विधि 2 का 3: मैन्युअल रूप से ऋण भुगतान की गणना करना
चरण 1. प्रयुक्त सूत्र लिखिए।
ऋण भुगतान की गणना के लिए प्रयुक्त सूत्र है एम = पी * (जे / (1 - (1 + जे)-एन)). इस सूत्र का उपयोग करने में आपका मार्गदर्शन करने के लिए इन चरणों का पालन करें, या प्रत्येक चर के संक्षिप्त विवरण का पालन करें:
- एम = भुगतान राशि
- पी = मूलधन, यानी आपके द्वारा उधार ली गई राशि
- जे = प्रभावी ब्याज दर। ध्यान रखें कि यह आम तौर पर वार्षिक ब्याज दर नहीं है, कृपया नीचे स्पष्टीकरण देखें।
- एन = कितनी बार भुगतान करना है
चरण 2. परिणामों को गोल करने में सावधान रहें।
आदर्श रूप से, एक पंक्ति में संपूर्ण सूत्र की गणना करने के लिए एक रेखांकन कैलकुलेटर या कैलकुलेटर सॉफ़्टवेयर का उपयोग करें। यदि आप एक कैलकुलेटर का उपयोग कर रहे हैं जो केवल चरण-दर-चरण गणना कर सकता है, या यदि आप नीचे दिए गए विस्तृत चरणों का पालन करना चाहते हैं, तो अगले चरण पर जाने से पहले चार महत्वपूर्ण अंकों से कम नहीं। छोटे दशमलव तक पूर्णांकित करने से आपके अंतिम उत्तर में महत्वपूर्ण पूर्णांकन त्रुटियाँ हो सकती हैं।
- साधारण कैलकुलेटर में भी आमतौर पर "Ans" बटन होता है। इस बटन का उपयोग पिछले उत्तर को अगली गणना में दर्ज करने के लिए किया जाता है, जिसका परिणाम नीचे की गणना से अधिक सटीक होगा।
- प्रत्येक चरण के बाद नीचे दिए गए उदाहरणों में, लेकिन अंतिम चरण में वह उत्तर शामिल है जो आपको एक पंक्ति में गणना पूरी करने पर मिलेगा, ताकि आप अपने काम की दोबारा जांच कर सकें।
चरण 3. अपनी प्रभावी ब्याज दर जे की गणना करें।
ऋण नीतियां आमतौर पर "वार्षिक ब्याज दर" बताती हैं, लेकिन आप अपने ऋण को वार्षिक किश्तों में नहीं चुका सकते हैं। दशमलव प्राप्त करने के लिए वार्षिक ब्याज दर को 100 से विभाजित करें, फिर प्रभावी ब्याज दर प्राप्त करने के लिए प्रत्येक वर्ष अपने ऋण का भुगतान करने की संख्या से विभाजित करें।
- उदाहरण के लिए, यदि आपकी वार्षिक ब्याज दर 5% है, और आप मासिक किश्तों (प्रति वर्ष 12 बार) में भुगतान करते हैं, तो 0.05 प्राप्त करने के लिए 5/100 की गणना करें, फिर J=0.05 / 12 = की गणना करें। 0, 004167.
- असामान्य मामलों में, ब्याज दरों की गणना भुगतान अनुसूची से अलग-अलग अंतरालों पर की जाती है। सबसे विशेष रूप से, कनाडा में बंधक की गणना आमतौर पर प्रति वर्ष दो बार की जाती है, हालांकि उधारकर्ता प्रति वर्ष 12 बार भुगतान करते हैं। इस मामले में, आपको वार्षिक ब्याज दर को दो से विभाजित करना होगा।
चरण 4. भुगतान की कुल संख्या पर ध्यान दें एन।
आपकी ऋण नीति पहले से ही इस संख्या को निर्दिष्ट कर सकती है, या आपको इसकी गणना स्वयं करनी पड़ सकती है। उदाहरण के लिए, यदि ऋण की अवधि 5 वर्ष है और आप मासिक किश्तों में वर्ष में 12 बार भुगतान करेंगे, तो आपके भुगतानों की कुल संख्या N = 5 * 12 = 60.
चरण 5. गणना करें (1+जे)-एन.
पहले 1+J जोड़ें, फिर उत्तर को "-N" की शक्ति तक बढ़ाएं। सुनिश्चित करें कि आपने N के सामने एक ऋणात्मक चिन्ह लगाया है। यदि आपका कैलकुलेटर ऋणात्मक घातांक के साथ काम नहीं करता है, तो आप 1/((1+J) लिख सकते हैं।एन).
इस उदाहरण में, (1+J)-एन = (1.004167)-60 = 0, 7792
चरण 6. J/(1-(आपका उत्तर)) की गणना करें।
एक साधारण कैलकुलेटर के साथ, पहले 1 की गणना करें - वह संख्या जो आपने पिछले चरण में गणना की थी। फिर, ऊपर "J" की गणना के लिए प्रभावी ब्याज दर का उपयोग करके, परिणाम से विभाजित J की गणना करें।
इस उदाहरण में, J/(1-(आपका उत्तर)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
चरण 7. अपने मासिक भुगतान की राशि का पता लगाएं।
इसकी गणना करने के लिए, अपने अंतिम परिणाम को ऋण राशि पी से गुणा करें। परिणाम वह राशि है जो आपको अपने ऋण को समय पर चुकाने के लिए हर महीने चुकानी पड़ती है।
- उदाहरण के लिए, यदि आपने $30,000 का उधार लिया है, तो आप अपने अंतिम उत्तर को 30,000 से गुणा करेंगे। ऊपर दिए गए उदाहरण को जारी रखते हुए, ०.०१८८७ * ३०,००० = 566, 1 डॉलर हर महीने, या $ 566 और 10 सेंट।
- यह सभी मुद्राओं पर लागू होता है, न कि केवल डॉलर पर।
- यदि आप एक फैंसी कैलकुलेटर का उपयोग करके इन सभी उदाहरणों की गणना एक पंक्ति में करते हैं, तो आपको अधिक सटीक मुख्य भुगतान उत्तर मिलेगा, परिणाम $ 566, 137 या लगभग $ 566 और हर महीने 14 सेंट के बहुत करीब है। यदि हमने ऊपर दिए गए कम सटीक कैलकुलेटर के साथ गणना के अनुसार हर महीने $ 566 और 10 सेंट का भुगतान किया है, तो हमें ऋण अवधि के अंत में थोड़ा अंतर करना होगा, और कुछ डॉलर अधिक (इसमें 5 से कम) का भुगतान करना पड़ सकता है। मामला।)
विधि 3 का 3: यह समझना कि ऋण कैसे काम करते हैं
चरण 1. फिक्स्ड-रेट लोन और एडजस्टेबल-रेट लोन के बीच अंतर को समझें।
सभी ऋण इन दो श्रेणियों में से एक का उपयोग करते हैं। सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि आपके ऋण पर किस प्रकार लागू होता है:
- के साथ ऋण निश्चित ब्याज एक निश्चित ब्याज दर है। जब तक आप समय पर भुगतान करते हैं, आपका मासिक भुगतान कभी नहीं बदलेगा।
- के साथ ऋण अनुकूलित फूल समय-समय पर मौजूदा मानक ब्याज दर में समायोजित हो जाएगा, इसलिए यदि ब्याज दरें बदलती हैं तो आप कम या ज्यादा कर्ज के साथ समाप्त हो सकते हैं। ब्याज दर केवल आपकी ऋण नीति में निर्दिष्ट "समायोजन अवधि" के दौरान पुनर्गणना की जाती है। यदि आप जानते हैं कि वर्तमान ब्याज दर अगली समायोजन अवधि से कुछ महीने पहले की है, तो आप आगे की योजना बना सकते हैं।
चरण 2. परिशोधन को समझें।
परिशोधन उस दर को संदर्भित करता है जिस पर आपके द्वारा उधार ली गई प्रारंभिक राशि (मूल ऋण) कम हो जाती है। सामान्य तौर पर, ऋण चुकौती कार्यक्रम दो प्रकार के होते हैं:
- के साथ ऋण भुगतान पूर्ण परिशोधन गणना की जाती है ताकि आप प्रत्येक भुगतान के साथ मूलधन और ब्याज दरों का भुगतान करते हुए पूरी चुकौती अवधि में हर महीने एक निश्चित राशि का भुगतान कर सकें। ऊपर दिए गए कैलकुलेटर और सूत्र यह मानते हैं कि आप इस तरह का शेड्यूल चाहते हैं।
- ऋण चुकौती योजना के साथ बस ब्याज का भुगतान करें आपको "केवल-ब्याज" अवधि के दौरान कम प्रारंभिक भुगतान देता है, क्योंकि आप केवल ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, प्रारंभिक "मूल" ऋण नहीं। ब्याज अवधि समाप्त होने के बाद, आपके मासिक भुगतान बहुत अधिक होंगे, क्योंकि आप मूलधन और ब्याज का भुगतान भी शुरू कर देंगे। इससे आपको लंबे समय में अधिक पैसा खर्च करना पड़ेगा।
चरण ३. लंबे समय में अधिक पैसे बचाने के लिए पहले से अधिक पैसे का भुगतान करें।
अतिरिक्त भुगतान करने से लंबी अवधि में आपके द्वारा खर्च की जाने वाली राशि कम हो जाएगी, क्योंकि ऋण राशि जितनी कम होगी, जिस पर ब्याज की गणना आधारित होगी। जितनी जल्दी आप ऐसा करेंगे, आप उतने अधिक पैसे बचा सकते हैं।
