एक अच्छा बजट बनाना वित्त के प्रबंधन और गुणवत्तापूर्ण जीवन जीने का पहला कदम है। यदि आपके पास बजट है तो आप एक शांत और तनाव मुक्त जीवन जी सकते हैं क्योंकि आप कर्ज चुका सकते हैं और बचत कर सकते हैं। हालांकि, बजट का उपयोग करके वित्त का प्रबंधन करने का मतलब यह नहीं है कि आपको खर्च कम करना होगा। एक बजट आपको उन आवश्यकताओं के भुगतान के लिए धन आवंटित करने में मदद करता है जिन्हें मौज-मस्ती करने से पहले प्राथमिकता दी जानी चाहिए। हर महीने पैसे की प्राप्तियों और खर्चों को रिकॉर्ड करके, आप अपने वित्त को अच्छी तरह से प्रबंधित कर सकते हैं और समय सीमा पर अपनी इच्छाएं पूरी कर सकते हैं।
कदम
विधि 1 में से 3: बजट बनाना
चरण 1. कंप्यूटर प्रोग्राम या एप्लिकेशन का उपयोग करके बजट बनाएं।
बजट बनाने के लिए Google शीट्स या एक्सेल का उपयोग करें। यह कदम आपको 1 वर्ष के लिए खर्चों और प्राप्तियों के प्रत्येक लेनदेन को रिकॉर्ड करने में मदद करता है ताकि आप उन खर्चों को तुरंत निर्धारित कर सकें जिन्हें कम करने की आवश्यकता है।
स्प्रैडशीट की शीर्ष पंक्ति पर प्रत्येक कॉलम के शीर्षक के रूप में 12 महीनों के नामों की सूची बनाएं।
चरण 2. अपनी मासिक कर-पश्चात आय की गणना करें।
शुद्ध आय, यानी दैनिक उपयोग के लिए उपलब्ध धन, आयकर काटने के बाद मासिक आय है। यदि आप एक निश्चित मासिक वेतन प्राप्त करते हैं, तो शुद्ध आय हर महीने समान होती है और यह आंकड़ा पेस्लिप पर सूचीबद्ध होता है। यदि आपको काम किए गए घंटों के आधार पर वेतन मिलता है, तो आपकी शुद्ध आय आमतौर पर हर महीने बदलती रहती है, लेकिन आप अपने पिछले 3-4 महीनों के पेस्लिप का उपयोग करके औसत की गणना कर सकते हैं।
यदि आप एक फ्रीलांसर या स्व-नियोजित हैं, तो आपको प्राप्त होने वाली आय कर कटौती योग्य नहीं हो सकती है। वार्षिक करों का भुगतान करने के लिए आय का 20% आवंटित करें।
चरण 3. सभी निश्चित लागतों को रिकॉर्ड करें।
निश्चित लागतें ऐसी लागतें हैं जिनका भुगतान हर महीने किया जाना चाहिए और राशि समान है, उदाहरण के लिए घर किराए पर लेने की लागत, उपयोगिता लागत, बैंक ऋण किस्त, या वाहन किस्त। स्प्रेडशीट के सबसे बाएं कॉलम में "फिक्स्ड कॉस्ट्स" लेबल लगाएं, फिर कॉलम हेडिंग के नीचे बॉक्स में खर्च की जाने वाली राशि लिखें। उदाहरण के लिए:
- मकान का किराया: IDR 1,000,000
- बिजली: आईडीआर 300,000
- पानी: आईडीआर 200,000
- कार किस्त: IDR 2,000,000
- बैंक ऋण किस्त: IDR 2,000,000
चरण 4. सभी परिवर्तनीय लागतों को रिकॉर्ड करें।
परिवर्तनीय लागत वे लागतें हैं जो हर महीने बदल सकती हैं। यदि आप बचत करना चाहते हैं, तो परिवर्तनीय लागत कम करने के लिए सबसे आसान खर्च हैं। "स्थिर लागत" के तहत "परिवर्तनीय लागत" लेबल रखें, फिर निश्चित लागत के आंकड़ों के नीचे प्रत्येक बॉक्स में खर्च की जाने वाली राशि लिखें। उदाहरण के लिए, मार्च के लिए परिवर्तनीय लागत:
- भोजन: आईडीआर 2,000,000
- गैसोलीन: आईडीआर 500,000
- मनोरंजन: आईडीआर 500,000
- व्यक्तिगत ज़रूरतें (बालों की देखभाल, सौंदर्य प्रसाधन, कपड़े, आदि): IDR 1,000,000
- अवकाश: आईडीआर 200,000
- बचत: IDR 300,000
चरण 5. शुद्ध आय के साथ खर्चों की तुलना करें।
मासिक बजट बनाने के लिए, उसी महीने के लिए निश्चित लागत और परिवर्तनीय लागत जोड़ें। फिर, उन लागतों से शुद्ध आय घटाएं। प्राप्त आंकड़ा वह आय है जिसका उपयोग महीने के अंत में अन्य जरूरतों या अधिशेष को निधि देने के लिए किया जा सकता है। यदि संख्या ऋणात्मक है, तो इसका मतलब है कि महीने के अंत में आपके पास कोई पैसा नहीं है। यह संभव है कि मासिक जरूरतों का भुगतान करने के लिए इस्तेमाल किया गया धन मासिक शुद्ध आय से अधिक हो।
उदाहरण के लिए: मासिक शुल्क = IDR 5,500,000 (निश्चित लागत) + IDR 4,500,000 (परिवर्तनीय लागत) = IDR 10,000,000/माह। अधिशेष = आईडीआर 15,000,000 - आईडीआर 10,000,000 = आईडीआर 5,000,000।
विधि 2 का 3: बजट का उपयोग करना
चरण 1. सभी मासिक खर्चों का भुगतान करने को प्राथमिकता दें।
इससे पहले कि आप बचत के लिए धन आवंटित करें या कुछ योजनाओं को साकार करें, सुनिश्चित करें कि आप उन लागतों का भुगतान करने में सक्षम हैं जिनका भुगतान हर महीने किया जाना चाहिए। उसके लिए, बिलों का भुगतान करने के लिए हर महीने शुद्ध आय से धन आवंटित करें ताकि आपके पास अभी भी आवास और भोजन हो।
- अगर अभी भी बकाया बिल हैं तो सेव न करें!
- सभी मासिक खर्चों का भुगतान करने का प्रयास करें और अभी भी एक अधिशेष है ताकि आप बचत कर सकें।
चरण 2. एक विशिष्ट योजना को साकार करने के लिए अधिशेष आवंटित करें।
महीने के अंत में उपलब्ध धन को जानने के बाद, अपनी इच्छित चीज़ों को प्राप्त करने के लिए धन का उपयोग करें, उदाहरण के लिए बचत करना, कर्ज चुकाना, या अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन की स्थापना करना। निर्धारित करें कि आप उपलब्ध धन का उपयोग करके क्या हासिल करना चाहते हैं ताकि आप एक योजना विकसित कर सकें।
- उदाहरण के लिए, कर्ज चुकाने और हर महीने बचाने के लिए अधिशेष आवंटित करें।
- आप अधिशेष का उपयोग अप्रत्याशित खर्चों या निवेश करने के लिए कर सकते हैं, जैसे स्टॉक या सोना खरीदना।
- कुछ इच्छाओं को बचाने या पूरा करने के लिए शुद्ध आय का 20% आवंटित करें।
चरण 3. अगर आपको कोई कमी है तो अपनी जीवनशैली बदलें।
महीने के अंत में धन की शेष राशि की गणना करने के बाद और संख्या नकारात्मक है, आपको धन का उपयोग करने की अपनी आदतों को बदलना चाहिए। कपड़े खरीदने, मनोरंजन करने या रेस्तरां में खाने जैसी माध्यमिक या तृतीयक ज़रूरतों के भुगतान के लिए खर्च कम करें।
- यदि आप अपने वर्तमान मासिक खर्चों को कम नहीं कर सकते हैं, तो कोई बात नहीं। दोषी मत समझो! अच्छा जीवन जीने के लिए आपको खाने, बिल चुकाने और कपड़े खरीदने की जरूरत है।
- उन खर्चों का निर्धारण करें जिन्हें कम किया जा सकता है। आप तुरंत निर्णय ले सकते हैं कि आप अपनी मनोरंजन लागत को ५०% तक कम करना चाहते हैं, लेकिन यदि आप हर बार अपने मित्रों को मौज-मस्ती करने के लिए आमंत्रित करने से मना करते हैं, तो प्रभाव पर विचार करें।
- आप जो चाहते हैं उसका भुगतान करने के लिए शुद्ध आय का लगभग 30% धन तैयार करें, लेकिन प्राथमिक जरूरतों के लिए नहीं।
चरण 4. 1 वर्ष में प्राप्त किए जाने वाले अल्पकालिक लक्ष्यों को परिभाषित करें।
एक बार जब आप हर महीने आय और व्यय की मात्रा जान लेते हैं, तो निर्धारित करें कि कुछ लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए धन कैसे आवंटित किया जाए। अल्पकालिक लक्ष्य विशिष्ट और यथार्थवादी लक्ष्य होते हैं जिन्हें 12 महीनों में प्राप्त किया जा सकता है। उदाहरण के लिए:
- शुद्ध आय का 5% बचत के लिए आवंटित करें।
- 12 महीनों में क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें।
चरण 5. दीर्घकालिक लक्ष्यों को परिभाषित करें जिन्हें आप कुछ वर्षों में प्राप्त करना चाहते हैं।
दीर्घकालिक लक्ष्य ऐसे लक्ष्य हैं जिन्हें कम से कम 1 वर्ष के भीतर प्राप्त किया जा सकता है। सुनिश्चित करें कि आपने भविष्य के लिए योजना बनाने के लिए विशिष्ट और यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित किए हैं। उदाहरण के लिए:
- आपातकालीन निधि स्थापित करने के लिए IDR 100,000,000 बचाएं।
- 3-5 साल में कर्ज चुकाएं।
- घर खरीदने के लिए डाउन पेमेंट का भुगतान करने के लिए IDR 200,000,000 की बचत की।
चरण 6. हर बार भुगतान करने पर जारी किए गए धन को रिकॉर्ड करें।
वित्तीय प्रबंधन की निगरानी करने का सबसे अच्छा तरीका खर्च किए गए प्रत्येक धन को रिकॉर्ड करना है। नोट्स लेने का सबसे आसान तरीका चुनें, चाहे आप नोटबुक का उपयोग कर रहे हों, अपने फ़ोन पर नोट लेने वाला ऐप या अपने कंप्यूटर पर स्प्रेडशीट का उपयोग कर रहे हों। इस तरह, आप प्रत्येक व्यय लेनदेन की निगरानी कर सकते हैं और पैसे के उपयोग को निर्धारित कर सकते हैं जिसे बचाया जा सकता है।
उपयोग किए गए धन को रिकॉर्ड करते समय, जानकारी को विस्तार से लिखें ताकि आप भूल न जाएं, उदाहरण के लिए, "माँ के जन्मदिन के लिए एक घड़ी IDR 500,000 है।"
चरण 7. किफायती सामान खरीदकर खर्च कम करें।
यदि आप महसूस करते हैं कि आप घाटे में जा रहे हैं, तो उन आदतों को स्थापित करें जिन्हें बदला जा सकता है, लेकिन अपने दैनिक जीवन में भारी बदलाव नहीं करना चाहिए। उदाहरण के लिए, किराने का सामान मॉल में खरीदने के बजाय बाजार में खरीदारी करने की आदत बनाएं। कॉफी शॉप की बजाय खुद पीएं कॉफी। ऐसा लगातार करें क्योंकि समय के साथ छोटे बदलावों का बड़ा प्रभाव पड़ता है!
अन्य उदाहरण: दोपहर का भोजन कैफेटेरिया में खरीदने के बजाय घर से लाएं; जिम के बजाय पार्क में व्यायाम करने की आदत डालें; मुद्रित समाचार पत्र खरीदने के बजाय ऑनलाइन समाचार पत्रों की सदस्यता लेना शुरू करें; नई किताब खरीदने के बजाय पुस्तकालय में किताब पढ़ें।
विधि 3 का 3: बजट का लगातार उपयोग करना
चरण 1. हर महीने बजट की समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि आप अपना बजट नियमित रूप से अपडेट करते हैं क्योंकि प्राप्तियां और खर्च आमतौर पर हर महीने बदलते हैं। हर बार खर्च करने और बचत करने पर नज़र रखने की आदत डालें, फिर ज़रूरत पड़ने पर अपनी खर्च योजना को समायोजित करें।
- प्रत्येक महीने की शुरुआत में, पिछले महीने के बजट की समीक्षा करके पता करें कि इसे कैसे साकार किया गया। यह चरण आपको चालू माह और उसके बाद के महीनों के लिए बजट समायोजन करने में सहायता करता है।
- आपका बजट प्रभावित होता है यदि आप ऋण उठाते हैं या भुगतान करते हैं।
चरण 2. बजट कार्यान्वयन को आसान बनाने वाले टूल का उपयोग करें।
एक्सेल प्रोग्राम बहुत उपयोगी है, लेकिन स्वतंत्र रूप से सभी डेटा की निगरानी के लिए कम प्रभावी है। यदि आपको अधिक व्यावहारिक टूल की आवश्यकता है, तो नया डेटा दर्ज करने के लिए वेबसाइट या ऐप का उपयोग करें। इस तरह, आप एक बजट टेम्पलेट का उपयोग कर सकते हैं और अपनी वेबसाइट पर एक अलार्म सेट कर सकते हैं जो आपको नया डेटा अपलोड करने की याद दिलाएगा।
बजट बनाने के लिए मिंट, वाईएनएबी, क्विकेन, ऐसमनी या बजटप्लस ऐप्स का उपयोग करें।
चरण 3. समय-समय पर अपने आप को एक उपहार दें, लेकिन फालतू न बनें।
आपको पैसे का प्रबंधन करना है, न कि दूसरे तरीके से। अपने आप को बजट या पैसे के गुलाम न बनने दें। तो, आप अपने बजट से समझौता किए बिना महीने में एक बार अपना इलाज कर सकते हैं।
बजट पर विचार करते हुए तय करें कि कौन से उपहार खरीदने लायक हैं। इस महीने, आप जूते की एक नई जोड़ी खरीदने में सक्षम हो सकते हैं। अगले महीने, शायद आप लट्टे का आनंद लेना चाहते हैं या नया लैपटॉप खरीदना चाहते हैं।
चरण 4. हर महीने कर्ज की किस्तों का भुगतान करें।
यदि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं या बैंक से पैसे उधार लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप उच्च ब्याज लागतों से बचने के लिए न्यूनतम बिल के अनुसार क्रेडिट कार्ड का भुगतान करते हैं। यदि आप अपने बिलों का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तब तक ऋण चुकाने को प्राथमिकता दें जब तक कि यह उचित समय सीमा तक भुगतान न हो जाए।
यदि आपको ऐसा करने में समस्या हो रही है, तो अपने मासिक बिलों का भुगतान करने के लिए अधिक धनराशि आवंटित करने का प्रयास करें। ऋण चुकौती में देरी के अलावा, यदि आप कम से कम हर महीने बिल के अनुसार ऋण का भुगतान करते हैं तो आपको उच्च ब्याज लागत का भुगतान करना होगा।
चरण 5. बचत करके आपात स्थिति का अनुमान लगाने के लिए धन तैयार करें।
किसी आपात स्थिति के दौरान धन की आवश्यकता की योजना बनाना असंभव है और यदि आप तैयार नहीं हैं तो यह आपके बजट के साथ खिलवाड़ कर सकता है। अगर आपकी कार खराब हो जाती है, आपको इलाज की ज़रूरत है, या आप को नौकरी से निकाल दिया जाता है, तो हर महीने पैसे अलग रखें ताकि आप परेशानी से बच सकें।
- अप्रत्याशित का अनुमान लगाने के लिए अभी से तैयारी करें। किसी आपात स्थिति में खुद को तैयार न रहने दें।
- यदि आप किसी आपात स्थिति का अनुभव करते हैं, तो अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी और क्रेडिट करने वाले बैंक से भुगतान को स्थगित करने और कई महीनों के लिए जुर्माने की छूट के लिए आवेदन करने के लिए संपर्क करें।
- एक गाइड के रूप में, आपके पास 6 महीने के लिए जीवन की आवश्यकताओं का भुगतान करने के लिए बचत होनी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपको हर महीने IDR 10,000,000 खर्च करने हैं, तो आपात स्थिति के लिए IDR 60,000,000 तैयार करें।
