बचत करने और निवेश करने के लिए यह कभी भी बहुत छोटा नहीं होता है। जो लोग युवावस्था में निवेश करना शुरू करते हैं, वे अपने जीवन के अंत तक इस आदत को विकसित करते हैं। जितनी जल्दी आप निवेश करते हैं, उतना ही अधिक पैसा समय के साथ बढ़ता है। निवेश पूंजी के लिए अतिरिक्त धन प्राप्त करने के लिए आप अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर सकते हैं। हर कोई निवेश करने के लिए पैसा ढूंढ सकता है यदि वे विश्लेषण करें और अपनी खर्च करने की आदतों को बदलें।
कदम
3 का भाग 1: मूल बातें सीखना
चरण 1. जल्दी शुरू करें।
यदि आप धन बढ़ाना चाहते हैं, तो समय एक बहुत ही महत्वपूर्ण कारक है। आप जितना अधिक समय तक बचत और निवेश करते हैं, उतनी ही अधिक संभावना है कि आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और महान धन का निर्माण कर सकते हैं।
- आप छोटी अवधि के बजाय लंबी अवधि में निवेश करने के लिए अधिक पैसा अलग रख सकते हैं। यह पूरी तरह से तार्किक है, लेकिन बहुत से लोग बढ़ते धन पर समय के प्रभाव की सराहना नहीं करते हैं।
- उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति माह IDR 500,000 तक बचा सकते हैं, तो आपको 5 वर्ष की आयु से शुरू करना चाहिए (यह मानते हुए कि किसी ने आपके लिए पहले से ही पैसा अलग रखा है)। 65 वर्ष की आयु में, आपके पास पहले से ही IDR 360,000,000 (IDR 500,000 x 12 महीने प्रति वर्ष x 60 वर्ष), या (IDR 500,000 x 12 x 60 = IDR 360,000,000) हैं। इस आंकड़े में निवेश किए गए पैसे पर रिटर्न शामिल नहीं है।
- अगर आप ५० साल की उम्र में बचत करना शुरू करते हैं, तो आपको ६५ साल की उम्र में (आईडीआर २,000,000 x १२ x १५) समान आंकड़े (आईडीआर ३६०,०००,०००) तक पहुंचने के लिए प्रति माह आईडीआर २,०००,००० की बचत करनी होगी।
- यदि आप जल्दी निवेश करते हैं, तो आपके पास किसी दिए गए वर्ष में होने वाली निवेश हानियों को कवर करने के लिए धन होगा। देर से शुरू करने वाले निवेशकों के पास निवेश के नुकसान को कवर करने के लिए ज्यादा समय नहीं होता है। समय आपके निवेश को इसके मूल्य की वसूली करने की अनुमति देगा।
- स्टैंडर्ड एंड पूअर्स (एस और पी) 500 एक बड़ा 500 स्टॉक इंडेक्स है। 1928 से 2014 तक, वापसी की वार्षिक दर 10% थी। हालांकि कुछ वर्षों में रिटर्न की दर नकारात्मक होती है, जो लोग लंबे समय तक निवेश करते हैं, वे इस स्टॉक इंडेक्स को रखने से लाभान्वित होते हैं।
चरण 2. जितनी बार हो सके बचाने की कोशिश करें।
योगदान की आवृत्ति (साप्ताहिक, मासिक या वार्षिक) का आपकी दीर्घकालिक सफलता पर बहुत प्रभाव पड़ता है।
- बचत एक अलग बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित करने की प्रक्रिया है। आप एक बचत खाते और एक व्यक्तिगत खाते के बीच अंतर करते हैं।
- यह प्रक्रिया यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि आप वह पैसा खर्च न करें जिसे आप बचाना चाहते हैं। फिर, आप बचत खाते में जमा, स्टॉक, बांड आदि में निवेश करते हैं।
- जितना अधिक आप बचत करते हैं, उतना ही कम आप हर बार योगदान करने पर जमा कर सकते हैं। इससे प्रत्येक निवेश को आपके व्यक्तिगत बजट से मिलाना आसान हो जाएगा। ऊपर दिए गए उदाहरण से, 5 वर्ष की आयु से आप प्रति सप्ताह IDR 125,000 बचा सकते हैं (यह मानते हुए कि प्रत्येक माह में 4 सप्ताह होते हैं)। आप IDR 500,000 प्रति माह या IDR 6,000,000 प्रति वर्ष बचा सकते हैं। आपका कुल निवेश वही रहेगा। यदि आप जितनी बार संभव हो, थोड़ा-थोड़ा करके बचत करते हैं, तो आपका बोझ हल्का होता है।
चरण 3. निवेश करते समय कंपाउंडिंग का उपयोग करें।
एक बार आपके फंड जमा हो जाने के बाद, उन्हें जल्द से जल्द निवेश करने के लिए उपयोग करें। निवेश पर आपको अधिक रिटर्न मिलेगा। जब आप अपनी बचत को निवेश में बदलते हैं तो चक्रवृद्धि लाभ मिलता है।
- कंपाउंडिंग आपके निवेश के विकास में तेजी लाएगा, स्नोबॉल प्रभाव की तरह। स्नोबॉल जितना लंबा लुढ़केगा, उतनी ही तेजी से बढ़ेगा। जितना अधिक आप निवेश करते हैं, कंपाउंडिंग तेजी से काम करता है।
- जब आप किसी निवेश को संयोजित करते हैं, तो आप "ब्याज असर" अर्जित करते हैं। समय के साथ, आप अपने प्रारंभिक निवेश और पहले अर्जित ब्याज आय से ब्याज आय अर्जित करेंगे।
चरण 4. एक डॉलर लागत औसत रणनीति का प्रयोग करें।
जैसा कि एस एंड पी उदाहरण बताता है, किसी भी वर्ष में सूचकांक मूल्य उच्च या निम्न हो सकता है। हालांकि, समय के साथ सूचकांक ने प्रति वर्ष लगभग 10% का औसत रिटर्न दिया है। निवेश मूल्य में अल्पकालिक गिरावट का लाभ उठाने के लिए आप डॉलर लागत औसत रणनीति का उपयोग कर सकते हैं।
- जब आप डॉलर लागत औसत का उपयोग करके निवेश करते हैं, तो आप हर महीने उतनी ही राशि जमा करते हैं
- डॉलर की लागत औसत रणनीति आमतौर पर स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए उपयोग की जाती है। दोनों निवेश शेयरों के रूप में खरीदे गए थे।
- यदि स्टॉक का मूल्य गिरता है, तो आप अधिक शेयर खरीद सकते हैं। मान लीजिए, आप हर महीने IDR 5,000,000 निवेश करते हैं। अगर शेयर की कीमत IDR 500,000 है, तो आप 10 शेयर खरीद सकते हैं। अगर शेयर की कीमत IDR 250,000 तक गिरती है, तो IDR 5,000,000 की पूंजी के साथ आप 20 शेयर खरीद सकते हैं।
- डॉलर की औसत लागत प्रति शेयर आपकी लागत को कम कर सकती है। क्योंकि स्टॉक की कीमतें समय के साथ बढ़ती हैं, प्रति शेयर लागत कम करने से आय में वृद्धि हो सकती है।
चरण 5. अपने निवेश को बढ़ने दें।
यदि आप बांड में निवेश करते हैं, तो ब्याज के विरुद्ध ब्याज के लिए गुणक प्रभाव में चक्रवृद्धि होती है। शेयरों में, कंपाउंडिंग पहले प्राप्त लाभांश से लाभ है। दोनों ही मामलों में, आपको अर्जित सभी ब्याज या लाभांश का निवेश करना चाहिए।
- समय और आवृत्ति भी बहुत महत्वपूर्ण हैं। यदि कंपाउंडिंग की आवृत्ति भी अधिक है, तो आप अधिक बार लाभ प्राप्त कर सकते हैं और पुनर्निवेश कर सकते हैं। जितना अधिक बार ऐसा होता है और जितनी देर आप इसे होने देंगे, प्रभाव उतना ही मजबूत होगा।
- उदाहरण के लिए, मान लें कि आप 6% की ब्याज दर के साथ 25 वर्ष की आयु से प्रति माह IDR 1,000,000 का निवेश करना शुरू करते हैं। 65 वर्ष की आयु में, आपने IDR 480,000,000 का निवेश किया होगा। हालाँकि, वास्तव में निवेश किया गया धन लगभग IDR 2,000,000,000 तक बढ़ जाता है यदि आप 40 वर्षों की अवधि में हर महीने चक्रवृद्धि ब्याज देते हैं।
- दूसरी ओर, मान लें कि आपने ४० वर्ष की आयु तक बचत शुरू करने का इंतजार किया, लेकिन ६% की ब्याज दर पर २,०००,००० डॉलर का निवेश किया। 65 साल की उम्र में आपने IDR 600,000,000 जितना निवेश किया है। हालांकि, आपके पास हर महीने चक्रवृद्धि ब्याज के लिए ज्यादा समय नहीं है। परिणामस्वरूप, आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए केवल IDR 1,386,000,000 है (पिछले उदाहरण में IDR 2 बिलियन के बजाय)। प्रत्येक माह जमा की गई बचत की राशि वास्तव में अधिक होती है, लेकिन चक्रवृद्धि समय की कमी के कारण अंतिम परिणाम कम होता है।
3 का भाग 2: बचत और निवेश विकल्पों को समझना
चरण 1. बचत खाते का उपयोग करें या अपनी धनराशि जमा करें।
एक बचत खाता आपको बहुत कम जोखिम के साथ किसी भी समय अपनी बचत का उपयोग करने की अनुमति देता है। हालांकि, यह विकल्प बहुत कम ब्याज दरों की पेशकश करता है। जमा कुछ बड़े प्रतिफल प्रदान करते हैं, लेकिन कम लचीले होते हैं। आपको मासिक से लेकर वार्षिक तक, एक निश्चित अवधि के भीतर बैंक में पैसा जमा करना होता है।
- इस निवेश के कई फायदे हैं। दोनों बनाना आसान है, और आमतौर पर एक सरकारी एजेंसी द्वारा बीमा किया जाता है। इसका मतलब है कि ये दोनों निवेश बहुत सुरक्षित हैं।
- दोष यह है कि फूल बहुत कम पैदा होते हैं। उच्च ब्याज के बिना, आप बहुत अधिक चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित नहीं करते हैं। नतीजतन, सावधि जमा और बचत खाते केवल छोटी मात्रा और छोटी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त हैं। ब्याज दरें अधिक होने पर दोनों एक बचत पोत के रूप में बढ़ सकते हैं।
- बैंक या छोटी क्रेडिट कंपनियां कभी-कभी बड़ी कंपनियों के ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए उच्च ब्याज दरों की पेशकश करती हैं।
चरण 2. सरकारी बांड या नगरपालिका बांड (नगरपालिका बांड) खरीदें।
जब आप बांड खरीदते हैं, तो आप सरकार या स्थानीय सरकार को पैसा उधार दे रहे होते हैं। आप कंपनियों द्वारा जारी बांड में भी निवेश कर सकते हैं।
- बांड आपको हर साल एक निश्चित राशि का ब्याज देते हैं। आप अधिक बांड खरीदने और एक चक्रवृद्धि प्रभाव पैदा करने के लिए अर्जित ब्याज का पुनर्निवेश कर सकते हैं।
- आपका प्रारंभिक निवेश (मूल) जमा और ब्याज बांड जारीकर्ता की क्रेडिट रेटिंग पर आधारित है। सरकार और स्थानीय सरकारी बांडों की आमतौर पर उस कर द्वारा गारंटी दी जाती है जो जारीकर्ता एकत्र करता है इसलिए इस निवेश का जोखिम बहुत कम है।
- कॉरपोरेट बॉन्ड भुगतान कंपनी की साख पर आधारित होते हैं। लगातार लाभ कमाने वाली कंपनियों की क्रेडिट रेटिंग बेहतर होगी।
- आप किसी बैंक या वित्तीय सलाहकार के माध्यम से बांड खरीद सकते हैं।
- बॉन्ड निवेश में भी इसकी कमियां हैं। जब ब्याज दरें कम होती हैं, तो प्राप्त होने वाला रिटर्न छोटा होता है। उच्च ब्याज दरों के समय में भी, बॉन्ड आमतौर पर शेयरों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। हालांकि, बॉन्ड का जोखिम आमतौर पर शेयरों से कम होता है।
- 1928 के बाद से बॉन्ड पर औसत रिटर्न (कंपाउंडिंग के साथ) 6.7% प्रति वर्ष है, जो स्टॉक की तुलना में 10% तक पहुंच सकता है।
चरण 3. शेयर खरीदें।
जब आप शेयर खरीदते हैं तो आप कंपनी के मालिक बन जाते हैं। स्टॉक निवेशकों को इक्विटी निवेशक के रूप में भी जाना जाता है। निवेशक शेयरों की बढ़ती कीमतों से लाभांश और लाभ अर्जित करने के लिए स्टॉक खरीदते हैं।
- अधिकांश अन्य प्रकार के निवेशों की तुलना में स्टॉक बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं। जबकि स्टॉक उच्च रिटर्न देते हैं, वे भी अधिक जोखिम वाले होते हैं। आप किसी स्टॉक में जितना अधिक समय तक निवेश करेंगे, उसे स्टॉक की कीमत में गिरावट से उबरने में उतना ही अधिक समय लगेगा।
- यदि कंपनी लाभ कमाती है, तो उस लाभ में से कुछ को शेयरधारकों को लाभांश के रूप में वितरित किया जा सकता है।
- आप ब्रोकरेज खाता खोलकर स्टॉक खरीद सकते हैं। आपको एक नया खाता निर्माण फ़ॉर्म भरने के लिए कहा जाएगा। यदि आपका खाता तैयार है, तो आप धन जमा कर सकते हैं और शेयर खरीद सकते हैं। शेयरों में निवेश करने के लिए वित्तीय सलाहकार की सेवाओं का उपयोग करने पर विचार करें।
चरण 4. म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेशकों के फंड का एक समूह है। फंड को प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है, जैसे बांड या स्टॉक। एक म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो ब्याज आय या स्टॉक लाभांश उत्पन्न कर सकता है। निवेशक प्रतिभूतियों की बिक्री से भी लाभ कमा सकते हैं।
- म्युचुअल फंड को आसानी से खोला और प्रबंधित किया जा सकता है। निवेशक फंड मैनेजरों को पैसा जमा करते हैं। आप चाहें तो नियमित रूप से निवेश जोड़ सकते हैं और लाभ को फिर से निवेश कर सकते हैं।
- म्यूचुअल फंड आपको विभिन्न प्रकार के स्टॉक या बॉन्ड में निवेश करने की अनुमति देते हैं। इस प्रकार, विविधीकरण के कारण आपका निवेश कुछ हद तक सुरक्षित है इसलिए आप दिवालिया नहीं हो जाते क्योंकि कुछ शेयरों की कीमत गिरती है।
- अधिकांश म्युचुअल फंड आपको एक छोटी प्रारंभिक जमा राशि के साथ निवेश करने और समय-समय पर अपने निवेश को थोड़ा-थोड़ा करके बढ़ाने की अनुमति देते हैं। यदि आपके पास निवेश करने के लिए बहुत अधिक धन नहीं है, तो यह काफी महत्वपूर्ण है। कुछ म्यूचुअल फंड आपको IDR 10,000,000 से शुरू करने और IDR 500,000 से IDR 1,000,000 तक बढ़ाने की अनुमति देते हैं।
3 का भाग 3: निवेश पूंजी में वृद्धि
चरण 1. एक व्यवसाय शुरू करने पर विचार करें।
अगर आप फुल टाइम काम करते हैं तो आपकी आमदनी को पार्ट टाइम बिजनेस से जोड़ा जा सकता है। अपने मासिक निवेश को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त आय का उपयोग करें। अपने निवेश को बढ़ाकर पूंजी तेजी से प्राप्त की जा सकती है।
- छोटे-मोटे काम लीजिए। नए व्यावसायिक रुझानों में से एक छोटे, विशिष्ट कार्यों के लिए कर्मचारियों को काम पर रखना है। उदाहरण के लिए, लेखक नौकरी आवेदकों के रिज्यूमे की समीक्षा कर सकते हैं। क्योंकि परियोजना को पूरा करने के लिए आवश्यक समय केवल कम है, आप आय बढ़ाने के लिए यह नौकरी ले सकते हैं।
- आप इतना काम करने में भी सक्षम हो सकते हैं कि यह अंततः आपकी पूर्णकालिक नौकरी बन जाए।
चरण 2. एक शौक को व्यवसाय में बदलें।
यदि आप शौक के बारे में भावुक हैं, तो इसे व्यवसाय में बदलने का प्रयास करें। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका शौक सर्फिंग है।
- यदि आप पर्याप्त रूप से कुशल हैं, तो आप अपने अनुभव के आधार पर अन्य लोगों की सर्फिंग समस्याओं को हल करने का एक तरीका ढूंढ सकते हैं।
- सफल व्यावसायिक उत्पाद और सेवाएँ ग्राहकों की समस्याओं का समाधान करती हैं। अन्य लोगों की सर्फिंग की समस्याओं के बारे में पूछें। शायद आपको कोई हल मिल जाए।
चरण 3. अपनी व्यक्तिगत खर्च करने की आदतों को गंभीरता से लें।
यदि आप औपचारिक व्यक्तिगत बजट नहीं बनाते हैं, तो हो सकता है कि आप उस पैसे को बर्बाद कर रहे हों जो अन्यथा निवेश किया जा सकता था। अपनी सभी आय और व्यय के साथ एक बजट बनाएं।
- हर महीने अपने परिवर्तनीय खर्च देखें। कुछ खर्च, जैसे कार भुगतान और घर गिरवी रखना अनिवार्य है (उर्फ निश्चित व्यय)। अन्य व्यय परिवर्तनीय व्यय हैं।
- एक महीने में मनोरंजन पर खर्च की समीक्षा करें। मान लीजिए कि आप सिनेमा देखने और रेस्तरां में खाने के लिए IDR 3,000,000 खर्च करते हैं। निवेश करने के लिए IDR 1,000,000 जितना अलग रखें। यदि आप हर महीने नियमित रूप से निवेश करते हैं, तो यह आपको लंबे समय में धन बढ़ाने में मदद करेगा।
