वित्तीय कंपनियां विभिन्न कारणों से व्यक्तिगत और वाणिज्यिक ग्राहकों को ऋण प्रदान करती हैं। वाणिज्यिक ग्राहकों में खुदरा स्टोर, छोटे व्यवसाय या बड़े निगम शामिल हैं। वाणिज्यिक ऋण एक स्थापित कंपनी को एक नया कार्यालय या खुदरा स्थान बनाने में मदद कर सकते हैं, या वे एक नए व्यवसाय को उठने और चलाने में मदद कर सकते हैं। व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए व्यक्तिगत ऋण में गृह इक्विटी ऋण, छात्र ऋण और कार खरीद ऋण शामिल हैं। एक वित्त कंपनी की स्थापना के लिए न केवल आपके लक्षित ग्राहकों की जरूरतों और एक व्यापक उत्पाद लाइन की पूरी समझ की आवश्यकता होती है, बल्कि एक ठोस व्यवसाय योजना भी होती है जो कंपनी को सफलता की ओर ले जाने के लिए आपके द्वारा उठाए जाने वाले कदमों की रूपरेखा तैयार करती है। इसके अलावा, प्रत्येक नई वित्तीय कंपनी को सख्त सरकारी नियमों का पालन करना चाहिए और प्रारंभिक वित्त पोषण आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।
कदम
5 का भाग 1: वित्तीय कंपनियों के व्यवसाय मॉडल को मान्यता देना
चरण 1. एक विशेषज्ञता वित्तीय कंपनी चुनें।
वित्तीय कंपनियां प्रदान किए गए ऋणों के प्रकार और ग्राहकों को सेवा प्रदान करने में विशेषज्ञ होती हैं। वित्तीय, विपणन और परिचालन संबंधी आवश्यकताएं एक विशेषज्ञता से दूसरे में भिन्न होती हैं। एक नई कंपनी की सफल स्थापना और संचालन के लिए एकल व्यवसाय मॉडल पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है। निजी वित्त कंपनियां स्थानीय बंधक दलालों से लेकर पुनर्वित्त में विशेषज्ञता रखती हैं या घर के मालिकों को नए ऋण प्रदान करने वाली प्राप्य नकद कंपनियों को प्रदान करती हैं जो छोटे व्यवसायों के लिए प्राप्य खातों का अधिग्रहण या वित्त करती हैं। किसी विशेष वित्त कंपनी विशेषज्ञता को आगे बढ़ाने का निर्णय आपकी रुचियों, अनुभव और सफलता की संभावनाओं पर आधारित होना चाहिए।
- कई वित्तीय कंपनियों की स्थापना मौजूदा कंपनियों के पूर्व कर्मचारियों द्वारा की जाती है। उदाहरण के लिए, पूर्व क्रेडिट अधिकारी, बीमा अंडरराइटर और ब्रोकरेज पार्टनर नई बंधक ब्रोकरेज फर्म बनाते हैं जो कुछ प्रकार के ऋण (वाणिज्यिक या आवासीय) में विशेषज्ञ होते हैं या एकल उधारदाताओं के साथ काम करते हैं।
- उस व्यवसाय विशेषज्ञता पर विचार करें जिसने आपको सबसे पहले आकर्षित किया। आप इस व्यवसाय में क्यों रुचि रखते हैं? क्या इस व्यवसाय को बड़े स्टार्ट-अप और परिचालन पूंजी की आवश्यकता है?
- क्या नए क्षेत्र में वही व्यवसाय बनाने का अवसर है? क्या आप मौजूदा समान व्यवसायों के साथ प्रतिस्पर्धा करने जा रहे हैं?
चरण 2. मौजूदा व्यावसायिक अवसर की पुष्टि करें।
नई वित्तीय फर्म को ग्राहकों को आकर्षित करने और लाभ कमाने में सक्षम होना चाहिए। नतीजतन, अपेक्षित बाजार हिस्सेदारी पर शोध करना जिसमें व्यवसाय प्रतिस्पर्धा करेगा, महत्वपूर्ण है। बाजार कितना बड़ा है? वर्तमान में संभावित ग्राहकों की सेवा कौन कर रहा है? क्या कीमत स्थिर है? क्या बाजार एक विशिष्ट भौगोलिक क्षेत्र तक ही सीमित है? मौजूदा कंपनियां अपने ग्राहकों को कैसे आकर्षित करती हैं और उनकी सेवा कैसे करती हैं? मार्केटिंग और सेवाओं के लिए प्रतियोगी अलग-अलग तरीके कैसे अपनाते हैं?
- अपने लक्षित बाजार, या उन विशिष्ट ग्राहकों की पहचान करें जिन्हें आप सेवा देना चाहते हैं। उनकी जरूरतों के बारे में बताएं और आप उन्हें कैसे पूरा कर सकते हैं। इस कदम के लिए आपको उन प्रमुख जनसांख्यिकी की पहचान करने की आवश्यकता होगी जो वर्तमान में अंडरसर्विस हैं और आप इन ग्राहकों को अपने प्रतिस्पर्धियों से कैसे आकर्षित करने की योजना बना रहे हैं। आपको सूचीबद्ध करना चाहिए कि ये ग्राहक कौन हैं और आपका वित्तीय उत्पाद उनका ध्यान कैसे आकर्षित करेगा। प्रतिस्पर्धियों पर आपके पास मौजूद सभी लाभों को शामिल करें।
- विशेषज्ञता के अपने क्षेत्र का वर्णन करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके बाजार अनुसंधान से पता चलता है कि अधिक से अधिक छोटे स्टार्ट-अप को ऋण की आवश्यकता है, तो बताएं कि आपके द्वारा प्रदान किए जाने वाले वित्तीय उत्पाद और सेवाएं महत्वपूर्ण बाजार हिस्सेदारी हासिल करने के लिए पर्याप्त मजबूत हैं।
- एक ऐसी कंपनी पर विचार करें जो पहले से ही प्रतिस्पर्धी बाजार हिस्सेदारी में है। क्या वे एक ही आकार के हैं या वे एक कंपनी के प्रभुत्व में हैं? एक समान बाजार हिस्सेदारी धीमी गति से बढ़ते बाजार या कंपनी की अपने प्रतिद्वंद्वियों से खुद को अलग करने में असमर्थता का संकेत दे सकती है।
चरण 3. व्यावसायिक आवश्यकताओं की पहचान करें।
व्यवसाय की परिचालन लागत क्या है- कार्यालय स्थान, उपकरण, उपयोगिताओं, वेतन और मजदूरी? दिन-प्रतिदिन के कार्यों के लिए कौन-सी व्यावसायिक प्रक्रियाओं की आवश्यकता होती है-विपणन, क्रेडिट अधिकारी, हामीदार, क्लर्क, और लेखाकार? क्या संभावित ग्राहक भौतिक कार्यालय का दौरा करेगा, ऑनलाइन संवाद करेगा, या दोनों? क्या आपको एक वित्तीय भागीदार की आवश्यकता होगी जैसे कि एक बंधक ऋणदाता या बैंक?
बंधक दलाल उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं, कभी-कभी ऋण आकार निर्धारित करने के लिए विवेक के साथ। व्यावसायिक एजेंट आमतौर पर बड़े वित्तीय संस्थानों से उधार लेकर अपनी पूंजी का लाभ उठाते हैं।
चरण 4. संख्याओं पर काम करें।
इस व्यवसाय को खोलने के लिए कितनी पूंजी की आवश्यकता है? प्रति ग्राहक या लेनदेन से अपेक्षित राजस्व क्या है? ब्रेक-ईवन बिक्री की मात्रा क्या है? अपनी और दूसरों की पूंजी को जोखिम में डालने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि लाभप्रदता बहुत व्यवहार्य और उचित है, भले ही बाधाएं हमेशा महान न हों।
यह समझने के लिए कि यह व्यवसाय वास्तविक दुनिया में कैसे संचालित हो सकता है, संचालन के पहले तीन वर्षों के लिए वित्तीय अनुमान (प्रो फॉर्मा) विकसित करें। अनुमानों में पहले वर्ष का मासिक आय विवरण, और बाद की तिमाही रिपोर्ट, साथ ही एक अनुमानित बैलेंस शीट और कैश फ्लो स्टेटमेंट शामिल होना चाहिए।
5 का भाग 2: स्व-मूल्यांकन करना
चरण 1. अपने कौशल को जानें।
एक नई कंपनी स्थापित करने से पहले और, शायद, एक नया करियर शुरू करने से पहले, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने कौशल और व्यक्तित्व का निष्पक्ष मूल्यांकन करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि वित्तीय कंपनी को सफलतापूर्वक स्थापित करने और प्रबंधित करने के लिए कौन से कदम उठाए जाने की आवश्यकता है। क्या आपने वित्त में कोई विशेष प्रशिक्षण लिया है? क्या आप वित्त और लेखा को समझते हैं? क्या आपको अन्य लोगों के साथ अच्छा काम करना आसान लगता है? क्या आप एक नेता हैं, जो दूसरों को उसका अनुसरण करने के लिए प्रेरित करते हैं, या एक प्रबंधक, जो किसी समस्या का आकलन कर सकते हैं, कारण देख सकते हैं, समाधान को लागू करने के लिए प्रत्यक्ष संसाधन हैं? क्या आप एक अच्छे विक्रेता हैं? क्या आपके पास एक विशेष क्षमता है जो वित्तीय उद्योग में पूरी तरह फिट बैठती है?
चरण 2. अपनी भावनात्मक ताकत और रुचियों का आकलन करें।
क्या आप अकेले या अन्य लोगों के साथ बहुत अच्छा काम करते हैं? क्या आपको समझौता करना आसान है? क्या आप धैर्यवान हैं या दूसरों से मांग कर रहे हैं? क्या आप आसानी से त्वरित और सहज निर्णय लेते हैं या क्या आप कार्रवाई करने से पहले विस्तृत जानकारी और सावधानीपूर्वक विश्लेषण पसंद करते हैं? आप जोखिम के साथ कितने सहज हैं? आप आशावादी हैं या निराशावादी? जब आप कोई गलती करते हैं, तो क्या आप खुद को दोष देते हैं या इसे सीखने और प्रगति करने के अवसर के रूप में लेते हैं?
चरण 3. अपने अनुभव पर विचार करें।
क्या आपने पहले वित्तीय उद्योग में काम किया है? क्या आप अपनी वर्तमान स्थिति में आर्थिक और व्यावसायिक रूप से सफल हैं? क्या आप मार्केटिंग, अकाउंटिंग, कानूनी मामलों या बैंकिंग को समझते हैं? क्या आप कभी एक नया बाजार बनाने या बिक्री टीम का नेतृत्व करने के प्रभारी रहे हैं?
चरण 4. अपनी वित्तीय क्षमता का निर्धारण करें।
क्या आपके पास उस वित्तीय कंपनी को स्थापित करने के लिए पर्याप्त पूंजी है जिसकी आप कल्पना करते हैं? क्या आपके पास ऐसी संपत्ति है जो स्टार्टअप चरण के दौरान रहने वाले खर्चों को कवर कर सकती है? क्या आपका परिवार या मित्र आपके व्यवसाय के वित्त में योगदान देंगे? क्या आपके पास वित्त के अन्य स्रोतों-व्यक्तिगत ऋण, उद्यम पूंजी, निवेश निधि, या वित्तीय प्रायोजकों तक पहुंच है?
5 का भाग 3: एक व्यवसाय योजना बनाना
चरण 1. अपनी व्यवसाय योजना तैयार करें।
व्यावसायिक योजनाएँ कई कार्यों में उपयोगी होती हैं। यह भविष्य के लिए आपकी कंपनी के निर्माण के लिए एक खाका है, यह सुनिश्चित करने के लिए एक गाइड है कि आप अपने प्रयासों में केंद्रित रहें, और संभावित उधारदाताओं और निवेशकों के लिए आपकी कंपनी का विस्तृत विवरण। सभी आवश्यक अनुभागों को शामिल करके और उन्हें भरने के लिए जगह छोड़कर अपनी व्यावसायिक योजना लिखना शुरू करें। व्यवसाय के एक सिंहावलोकन के साथ शुरू करते हुए, इस खंड के कदम आपकी जिम्मेदारी होनी चाहिए।
चरण 2. एक व्यवसाय विवरण लिखें।
आपकी व्यवसाय योजना आपकी कंपनी के लिए खाका तैयार करेगी। आपके व्यवसाय का पहला भाग, सिंहावलोकन, आपके संगठन और व्यावसायिक उद्देश्यों का सारांश है। लक्ष्य उद्योग या स्थान में एक नई वित्तीय फर्म की आवश्यकता को उचित ठहराते हुए प्रारंभ करें। आपको संक्षेप में अपने लक्षित बाजार की पहचान करनी चाहिए, आप उन तक कैसे पहुंचने की योजना बना रहे हैं, अपने उत्पादों और सेवाओं का अवलोकन करें और आपकी कंपनी का प्रबंधन कैसे किया जाएगा।
आपको संक्षेप में यह भी बताना चाहिए कि आपकी कंपनी के लिए मौजूदा बाजार में क्या अवसर हैं (आपकी कंपनी प्रतिस्पर्धियों के साथ कैसे प्रतिस्पर्धा करेगी)। आपको यह जानकारी पहले से ही अपने प्रारंभिक बाजार अनुसंधान से मिलनी चाहिए।
चरण 3. अपनी कंपनी के संगठन और प्रबंधन का वर्णन करें।
स्पष्ट करें कि कंपनी का मालिक कौन है। अपनी प्रबंधन टीम की योग्यता निर्धारित करें। एक संगठन चार्ट बनाएं। एक व्यापक और अच्छी तरह से विकसित संगठनात्मक संरचना वित्तीय संस्थानों को और अधिक सफल बनने में मदद कर सकती है।
- मुख्य कार्यकारी अधिकारी कंपनी के कर्मचारियों के "कार्यकारी रैंक" का नेतृत्व करता है।
- सर्वोच्च परिचालन अधिकारी कंपनी के उधार, सेवा, बीमा और निवेश इकाइयों की गतिविधियों का प्रबंधन करता है।
- सर्वोच्च प्रशासनिक अधिकारी विपणन, मानव संसाधन, कर्मचारी प्रशिक्षण, सुविधाओं, प्रौद्योगिकी और कानूनी मामलों के लिए जिम्मेदार है।
- सर्वोच्च वित्त अधिकारी यह सुनिश्चित करता है कि कंपनी नियामक मानकों के भीतर काम करे। यह व्यक्ति कंपनी के वित्तीय प्रदर्शन पर भी नजर रखता है।
- छोटी कंपनियों में, अधिकारी एक ही समय में इनमें से एक से अधिक भूमिकाएँ निभा सकते हैं।
चरण 4. अपनी उत्पाद लाइन का वर्णन करें।
आपके द्वारा प्रदान किए जाने वाले वित्तीय उत्पादों और ऋणों के प्रकारों का वर्णन करें। अपने लक्षित ग्राहकों को अपने उत्पाद के लाभों पर जोर दें। बाजार में अपने उत्पाद की जरूरतों का निर्धारण करें।
उदाहरण के लिए, यदि आपके लक्षित ग्राहक छोटे व्यवसाय के स्वामी हैं, तो बताएं कि आपके द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले वित्तीय और निवेश उत्पाद उन्हें अपना व्यवसाय चलाने में कैसे मदद करेंगे।
चरण 5. समझाएं कि अपने व्यवसाय को कैसे वित्तपोषित करें।
निर्धारित करें कि आपको एक वित्त कंपनी स्थापित करने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता है। निर्धारित करें कि आपके पास कितनी इक्विटी है। बताएं कि कंपनी में अन्य निवेशकों का कितना प्रतिशत है। इंगित करें कि आप लीवरेज (ऋण) के साथ अपनी कंपनी को वित्तपोषित करने की योजना कैसे बनाते हैं, ये ऋण कहाँ से आएंगे, और इन ऋणों का व्यवसाय में उपयोग कैसे किया जाएगा।
- कई मामलों में, कंपनी में इक्विटी का उपयोग मुख्य रूप से कंपनी के संचालन के लिए किया जाता है, न कि ग्राहकों को ऋण के स्रोत के रूप में। द्वितीयक ऋणदाता वित्तीय कंपनियों को धन प्रदान करते हैं जिन्हें बाद में ग्राहकों को ऋण दिया जाता है; ग्राहक ऋण एक वित्तीय कंपनी को ऋणदाता के ऋण की गारंटी देता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि लाभ अंतर में निर्धारित होता है, या पूंजी प्राप्त करने की आपकी लागत और इसे उधार देने से लाभ के बीच का अंतर।
- प्रत्येक फंडिंग अनुरोध में यह संकेत होना चाहिए कि आपको कितनी जरूरत है, आप पैसे का उपयोग कैसे करेंगे, और ऋण या निवेश की शर्तें।
चरण 6. अपनी मार्केटिंग और बिक्री प्रबंधन रणनीति का दस्तावेजीकरण करें।
आपकी मार्केटिंग रणनीति को यह स्पष्ट करना चाहिए कि आप ग्राहकों और उधारदाताओं/लेनदारों को आकर्षित करने और उनके साथ संवाद करने की योजना कैसे बनाते हैं। इस रणनीति को यह भी दिखाना चाहिए कि आप कंपनी को कैसे विकसित करने की योजना बना रहे हैं। बिक्री रणनीति निर्धारित करती है कि आप उत्पाद को कैसे बेचेंगे।
- उपयोग की जाने वाली प्रचार रणनीतियों में विज्ञापन, जनसंपर्क और मुद्रित सामग्री शामिल हैं।
- व्यवसाय के विकास के अवसरों में न केवल स्टाफिंग शामिल है, बल्कि नया व्यवसाय प्राप्त करना या विभिन्न प्रकार के उत्पादों की पेशकश करना भी शामिल है।
- बिक्री रणनीति में बिक्री बल के आकार, बिक्री कॉल की प्रक्रियाओं और बिक्री लक्ष्यों की जानकारी शामिल होनी चाहिए।
चरण 7. अपनी व्यावसायिक योजना में वित्तीय विवरण शामिल करें।
व्यवसाय नियोजन के दौरान आपके द्वारा बनाए गए प्रो फ़ॉर्म वित्तीय विवरणों की समीक्षा करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके अनुमान उचित और रूढ़िवादी हैं। आप उसके बाद के अगले दो वर्षों में प्रदर्शन का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाह सकते हैं। समय के साथ वित्तीय रुझानों की अपनी समझ का दस्तावेजीकरण करने और भविष्य के वित्तीय प्रदर्शन की भविष्यवाणी करने के लिए अनुपात विश्लेषण शामिल करें।
- संभावित वित्तीय डेटा को पहले वर्ष के लिए मासिक रिपोर्ट और अगले दो वर्षों के लिए वार्षिक रिपोर्ट प्रदान करनी चाहिए।
- मानक वित्तीय अनुपात में सकल लाभ मार्जिन, आरओई, वर्तमान अनुपात, ऋण से इक्विटी अनुपात शामिल हैं।
- अनुपात और प्रवृत्ति विश्लेषण डेटा आपको यह दस्तावेज करने में मदद करता है कि क्या आप समय के साथ अपने ग्राहकों की सेवा करना जारी रख सकते हैं, आप अपनी संपत्ति का कितना अच्छा उपयोग कर रहे हैं और अपनी देनदारियों का प्रबंधन कर रहे हैं, और क्या आपके पास अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नकदी उपलब्ध है।
- सकारात्मक रुझानों को दर्शाने के लिए अपने विश्लेषण में चार्ट जोड़ें।
5 का भाग 4: व्यवसाय संरचना का निर्धारण
चरण 1. सीमित देयता कंपनी बनाने पर विचार करें।
एक सीमित देयता कंपनी (पीटी) एक बड़े निगम के समान है जिसमें यह अपने मालिकों को ऋण या व्यवसाय द्वारा किए गए कार्यों के लिए व्यक्तिगत देयता से बचाता है। हालांकि, उनके पास एकमात्र स्वामित्व या साझेदारी के कर लाभ हैं। एक बड़ा निगम आमतौर पर अपने शेयरधारकों से अलग कर रिकॉर्ड करता है।
- ध्यान दें कि बड़े निगम दोहरा आयकर देते हैं। यही है, कर तब लगाया जाता है जब लाभ अर्जित किया जाता है, और फिर जब उन्हें शेयरधारकों को वितरित किया जाता है।
- आपको अपने व्यवसाय के लिए सर्वोत्तम संरचना का निर्धारण करने के लिए कानूनी विचारों की तलाश करनी चाहिए।
चरण 2. एक नाम तय करें और अपना व्यवसाय पंजीकृत करें।
ऐसा नाम चुनें जो आपके ब्रांड का प्रतिनिधित्व करता हो और वेबसाइट पता या URL प्राप्त करने के लिए पर्याप्त अद्वितीय हो। नाम चुनते समय, यह सुनिश्चित करने के लिए बौद्धिक संपदा महानिदेशालय से संपर्क करें कि आप किसी ट्रेडमार्क का उल्लंघन तो नहीं कर रहे हैं। जांचें कि क्या नाम पहले से ही किसी अन्य कंपनी द्वारा उपयोग में है।
- आपको एक कंपनी का नाम पंजीकृत करना होगा। आपके द्वारा शुरू की जा रही कंपनी के प्रकार के अनुसार पूर्ण पंजीकरण प्रक्रिया भिन्न होती है।
- आपके व्यवसाय का नाम सबसे महत्वपूर्ण संपत्तियों में से एक है। इसलिए, बौद्धिक संपदा महानिदेशालय में ट्रेडमार्क सुरक्षा के लिए आवेदन करके इसे सुरक्षित रखें।
चरण 3. आवश्यक संचालन लाइसेंस और परमिट प्राप्त करें।
वित्तीय संस्थान स्थापित करने का लाइसेंस वित्तीय सेवा प्राधिकरण (OJK) से प्राप्त किया जाता है। निर्धारित करें कि आप किस प्रकार का वित्तीय संस्थान स्थापित कर रहे हैं, जैसे कि एक निवेश कंपनी या लाइसेंस प्राप्त ऋणदाता। फिर आवश्यक दस्तावेजों को पूरा करें और निर्दिष्ट स्थापना शुल्क का भुगतान करें।
- वित्तीय सेवा उद्योग की प्रकृति जटिल है और लगातार बदल रही है। इसलिए, वित्तीय कंपनियों को सलाह दी जाती है कि वे इन विनियमों को पूरा करने में मार्गदर्शन करने के लिए विशेषज्ञ कानूनी सलाहकारों को नियुक्त करें और उन्हें नियुक्त करें।
- आपको कार्यालय स्थान के संबंध में सभी लाइसेंसिंग आवश्यकताओं का भी पालन करना होगा, जैसे कि सार्वजनिक और कार्यस्थल सुरक्षा नियम और संचालन परमिट।
चरण 4. नियम जानें।
लागू वित्तीय नियम सुरक्षा और अनुपालन पहलुओं से संबंधित हैं। सुरक्षा नियम लेनदारों को वित्तीय संस्थानों के दिवालिया होने से होने वाले नुकसान से बचाते हैं। अनुपालन विनियमों का उद्देश्य व्यक्तियों को वित्तीय संस्थानों द्वारा किए गए अनुचित लेनदेन या अपराधों से बचाना है। वित्तीय नियमों को सभी वित्तीय संस्थानों द्वारा लागू किया जाना चाहिए।
- इंडोनेशिया में वित्तीय नियामक संस्थानों में बैंक इंडोनेशिया (बीआई), जमा बीमा निगम (एलपीएस), वित्तीय सेवा प्राधिकरण (ओजेके), कमोडिटी फ्यूचर्स कॉन्ट्रैक्ट ट्रेडिंग रेगुलेटरी एजेंसी (बीएपीपीईपीटी), और इंडोनेशिया स्टॉक एक्सचेंज (आईडीएक्स) शामिल हैं।
- स्थानीय नियामक एजेंसियों को अतिरिक्त आवश्यकताओं की आवश्यकता हो सकती है जो केंद्रीय एजेंसी द्वारा निर्धारित की तुलना में और भी अधिक कठोर हैं।
- अपने कानूनी सलाहकार की मदद से, अपनी कंपनी के लिए रिजर्व और स्टार्ट-अप फंडिंग आवश्यकताओं का पता लगाएं। यह कदम तय करेगा कि आपको कितनी स्टार्टअप फंडिंग की जरूरत है।
चरण 5. क्षतिपूर्ति बीमा के साथ जोखिम और देनदारियों से खुद को सुरक्षित रखें।
अगर कोई आप पर मुकदमा करता है तो क्षतिपूर्ति बीमा आपकी और आपके कर्मचारियों की सुरक्षा करेगा। वित्तीय संस्थानों को एक विशेष क्षतिपूर्ति बीमा खरीदना चाहिए जिसे त्रुटि और डिफ़ॉल्ट (ई एंड ओ) बीमा कहा जाता है। यह बीमा वित्तीय कंपनियों को अपर्याप्त काम या लापरवाही के कारण ग्राहकों द्वारा किए गए दावों से बचाता है। यह अक्सर सरकारी नियामक एजेंसियों द्वारा आवश्यक होता है। हालाँकि, याद रखें कि सभी नियमों का अनुपालन आपकी ज़िम्मेदारी है।
5 का भाग 5: ऑफिस स्पेस तैयार करना
चरण 1. धन प्राप्त करें।
इक्विटी और डेट फाइनेंस के संयोजन का उपयोग करके आपको अपनी कंपनी को एक व्यवसाय योजना के अनुसार वित्तपोषित करने की आवश्यकता है। स्टार्टअप लागत का उपयोग आरक्षित आवश्यकताओं और कार्यालय स्थान के निर्माण या किराये को पूरा करने के लिए किया जाएगा। वहां से, कंपनी की अधिकांश परिचालन पूंजी ग्राहकों को उधार दी जाएगी।
- निवेशक कंपनी में इक्विटी के बदले में धन उपलब्ध कराना चाह सकते हैं। इसे इक्विटी फाइनेंस के रूप में जाना जाता है और निवेशकों को कंपनी में शेयरधारक बनाता है। आपको इन निवेशकों को भुगतान नहीं करना है, लेकिन आपको उनके साथ लाभ साझा करना है।
- निजी निवेशक अनुरोधों को नियंत्रित करने वाले राज्य कानूनों पर ध्यान दें। संभावित निवेशकों को प्रदान की गई जानकारी और निवेशक आवश्यकताओं के संबंध में प्रतिभूति कानूनों का अनुपालन अधिकांश परिस्थितियों में लागू होगा।
- ऋण वित्तपोषण के स्रोतों में सरकारों और वाणिज्यिक ऋण देने वाली संस्थाओं के ऋण शामिल हैं। ऋण वित्तपोषण के साथ उधार लिया गया धन एक निश्चित अवधि में चुकाया जाना चाहिए, आमतौर पर ब्याज के साथ।
- लघु व्यवसाय प्रशासन (SBA) व्यवसाय के मालिकों को सरकारी ऋण देने के लिए बैंकों के साथ साझेदारी करता है। हालांकि, इस ऋण का उपयोग केवल उपकरण खरीदने के लिए किया जा सकता है, दूसरों को उधार नहीं दिया जा सकता है। SBA व्यवसाय के दिवालिया होने की स्थिति में ऋण के एक हिस्से की गारंटी देकर ऋण देने वाली संस्थाओं को दीर्घकालिक ऋण देने में मदद करता है।
- वित्तीय कंपनियों को सफल होने के लिए बड़े प्रारंभिक धन जुटाने की समस्या का सामना करना पड़ता है। लाभ कमाने से पहले उन्हें अक्सर कई अन्य चुनौतियों का भी सामना करना पड़ता है। धोखाधड़ी जैसे मुद्दों को ध्यान में रखे बिना, वित्तीय कंपनियों को विफल करना आसान है।
चरण 2. अपना स्थान चुनें।
वित्तीय कंपनियों को ग्राहकों के लिए सकारात्मक प्रभाव बनाना चाहिए। ऋण की तलाश करने वाले ग्राहक ऐसे स्थान पर व्यवसाय करना चाहते हैं जो विश्वसनीय और सुखद होने का आभास देता हो। किसी विशेष भवन की पर्यावरणीय प्रतिष्ठा को ध्यान में रखें और यह ग्राहकों को कैसे प्रभावित करेगा। यह भी विचार करें कि ग्राहक आप तक कैसे पहुंचेंगे और प्रतिस्पर्धियों से निकटता कैसे होगी। उदाहरण के लिए, यदि आपका लक्षित ग्राहक एक छोटा स्थानीय व्यवसाय है, तो हो सकता है कि वे आपसे मिलने के लिए दूर-दराज के स्थानों की यात्रा न करना चाहें या शहर के भारी ट्रैफ़िक से निपटना न चाहें।
- यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं, तो यह पता लगाने के लिए अपनी स्थानीय नगर नियोजन एजेंसी से संपर्क करें कि क्या आपका वांछित स्थान एक व्यावसायिक क्षेत्र के रूप में वर्गीकृत है, खासकर यदि आप अपने घर से संचालित करने की योजना बना रहे हैं।
- वाणिज्यिक कार्यालय की जगह किराए पर लेना महंगा है। अपनी वित्तीय स्थिति पर विचार करें, न केवल आप जो खर्च कर सकते हैं, बल्कि अन्य लागत जैसे नवीनीकरण और संपत्ति कर भी।
- आज की कनेक्टेड दुनिया में, ग्राहकों के साथ भौतिक संपर्क के लिए एक स्थान के बिना ऑनलाइन एक वित्तीय कंपनी चलाना संभव है। जबकि आपको अभी भी अपने कर्मचारियों के लिए एक कार्यालय की आवश्यकता हो सकती है, बिक्री स्थान नहीं होने से आप कुछ पैसे बचा सकते हैं।
चरण 3. कर्मचारियों को काम पर रखें और किराए पर लें।
प्रभावी नौकरी विवरण लिखें ताकि कर्मचारी और आवेदक कंपनी में उनकी भूमिका को समझें और आपकी उनसे क्या अपेक्षाएं हैं। अनिवार्य और वैकल्पिक लाभों सहित एक मुआवजा पैकेज विकसित करें। एक कर्मचारी पुस्तिका लिखें जो कंपनी की नीतियों, मुआवजे, अनुसूचियों और व्यवहार के मानकों को संप्रेषित करती है।
आप किसे नियुक्त करते हैं, इस बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए पूर्व-रोजगार पृष्ठभूमि की जांच करें। वित्तीय योजनाकारों और सलाहकारों को एक निश्चित शैक्षिक पृष्ठभूमि की आवश्यकता होती है और वे सख्त प्रमाणन आवश्यकताओं के अधीन होते हैं। एक उम्मीदवार की कितनी वित्तीय जिम्मेदारी है यह दिखाने के लिए एक क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करने पर विचार करें।
चरण 4. अपने करों का भुगतान करें।
कर कार्यालय से करदाता पहचान संख्या (एनपीडब्ल्यूपी) पंजीकृत करें। अपने कर दायित्वों को जानें। राज्य कर दायित्वों में आयकर और श्रम कर शामिल हैं। सरकारों को कभी-कभी श्रमिकों के मुआवजे के बीमा और बेरोजगारी बीमा करों के साथ-साथ विकलांगता बीमा के भुगतान के लिए भुगतान की आवश्यकता होती है।
चरण 5. अपने ग्राहकों के लिए ऋण पैकेज बनाएं।
तय करें कि आप एक परिक्रामी या निश्चित प्रकार के क्रेडिट की पेशकश करेंगे या नहीं। अपने लक्षित ग्राहकों के बारे में सोचें और उन्हें किस प्रकार के ऋण की आवश्यकता होगी। गृहस्वामी और व्यक्ति एक बंधक, कार खरीद ऋण, छात्र ऋण या व्यक्तिगत ऋण की तलाश में हो सकते हैं। उद्यमी लघु व्यवसाय ऋण की तलाश में हो सकते हैं। समेकित ऋण उन ग्राहकों की मदद कर सकते हैं जो अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।
ध्यान रखें कि आपके ऋण ऑफ़र, ब्याज़ दर और शर्तों को ऋण बाज़ार में होने वाले परिवर्तनों के अनुसार लगातार पुनर्व्यवस्थित किया जाना चाहिए। इनमें से कुछ तत्व विभिन्न नियमों के अधीन भी हैं। इसलिए, किसी प्रस्ताव को अंतिम रूप देने से पहले अपने कानूनी सलाहकार से सलाह लें।
चरण 6. अपनी नई वित्तीय कंपनी की मार्केटिंग करें।
अपने चुने हुए क्लाइंट आला पर अपने मार्केटिंग प्रयासों को निर्देशित करें। मार्केटिंग में नेटवर्किंग और विज्ञापन शामिल हैं, लेकिन संभावित ग्राहकों को यह बताने के अन्य तरीके हैं कि आपने एक व्यवसाय स्थापित किया है। अपने स्थानीय चैंबर ऑफ कॉमर्स द्वारा प्रायोजित कार्यक्रमों में भाग लेकर और बोलकर अपने स्थानीय व्यापार समुदाय में एक जाना-पहचाना चेहरा बनें। समाचार पत्र या ई-पत्रिकाओं जैसे संचार माध्यमों को प्रकाशित करें। फेसबुक, लिंक्डइन और ट्विटर जैसे सामाजिक नेटवर्क में भाग लें।
