कुछ लोगों के लिए 50 साल की उम्र में रिटायर होना एक दिवास्वप्न जैसा हो सकता है। यह मुश्किल है, लेकिन असंभव नहीं है, जब तक आप शुरू से योजना बनाते हैं और वित्तीय निर्णय लेने में चतुर हैं। अभी से जितना हो सके अपने खर्चों को कम करके आप अधिक पैसा बचा सकते हैं और भविष्य के लिए निवेश कर सकते हैं। पैसे बचाने और जीने के लिए सीखने पर भी विचार करें क्योंकि आप अब और काम नहीं कर रहे हैं।
कदम
3 का भाग 1: सेवानिवृत्ति के लिए बचत
चरण 1. एक यथार्थवादी सेवानिवृत्ति बजट बनाएं।
एक बजट निर्धारित करने के लिए, आपको इस बात का अंदाजा होना चाहिए कि काम बंद करने का समय आने तक आप कितना पैसा बचा सकते हैं। प्रत्येक महीने अपने रहने की अनुमानित लागत की गणना करें, फिर यह देखने के लिए जांचें कि क्या आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत से हर महीने उस राशि को निकाल सकते हैं।
प्रयोग के तौर पर उस बजट पर छह महीने तक जीने की कोशिश करें। यदि आप इसे सहजता से कर सकते हैं, तो आप अपने बचत लक्ष्य तक पहुंचने के बाद वास्तव में सेवानिवृत्त होने में सक्षम हो सकते हैं। यदि यह पता चलता है कि आप बचत करते हैं या कर्ज में डूबे हुए हैं, तो इसका मतलब है कि आप तैयार नहीं हैं।
चरण 2. अभी सेव करना शुरू करें।
इसे सहेजना कभी भी जल्दी नहीं होता, चाहे कितना भी छोटा क्यों न हो, फिर भी कुछ अलग रखा जाना चाहिए। यथाशीघ्र बचत करने से योजना के अनुसार आपके सेवानिवृत्त होने की संभावना अधिक होगी, सेवानिवृत्ति के बाद के बजट को बढ़ाया जा सकता है।
- सेवानिवृत्ति की तैयारी के लिए आदर्श समय वह है जब आप अपने शुरुआती 20 के दशक में या किशोर के रूप में काम करना शुरू करते हैं।
- अगर आप सिर्फ 30 साल की उम्र में ही बचत कर रहे हैं, तो आपके पास और पैसे अलग रखने के अलावा कोई विकल्प नहीं है।
चरण 3. बचत के लिए अपनी आय का 75% तक अलग रखने के लिए तैयार रहें।
औसत इंडोनेशियाई आय का केवल 8% बचाता है। हालांकि, अगर आप 50 साल की उम्र में रिटायर होने की उम्मीद करते हैं, तो आपको 60-75% की बचत करने में सक्षम होना चाहिए। यह कठिन लग सकता है, लेकिन यह किया जा सकता है यदि आप कुछ चीजों का त्याग करने को तैयार हैं।
- सेवानिवृत्ति के पहले वर्ष के दौरान आपके द्वारा खर्च की जाने वाली राशि का 30 गुना होने का लक्ष्य बनाएं।
- बजट और जीवन शैली के आधार पर, प्रत्येक व्यक्ति को जो सटीक राशि बचानी चाहिए, वह भिन्न होती है। आदर्श रूप से, आपको अपनी वार्षिक आय का कम से कम 15% करों से पहले रखना चाहिए।
चरण 4. बच्चों के काफी बड़े होने तक काम करना बंद करने की योजना को स्थगित करें।
बच्चों के लिए खर्च आमतौर पर बहुत बड़ा होता है। यदि आपके पास ऐसे बच्चे हैं जो आपके 50 वर्ष के होने पर आर्थिक रूप से आप पर निर्भर होंगे, तो आपकी बचत अधिक समय तक नहीं चल सकती है। इसलिए, उनकी वर्तमान जरूरतों के लिए समय और ऊर्जा समर्पित करें, फिर एक बार स्वतंत्र होने पर ध्यान केंद्रित करें।
- यह विचार तब भी लागू होता है जब आप माता-पिता या अन्य रिश्तेदार का समर्थन करने के लिए ज़िम्मेदार होते हैं।
- आपको अभी भी बचाने की कोशिश करनी चाहिए, भले ही वह ज्यादा न हो।
चरण 5. पेंशन या वृद्धावस्था सुरक्षा के बाहर निवेश करें।
लाभांश स्टॉक, संपत्ति किराया, बांड और पीयर-टू-पीयर लेंडिंग जैसे निवेश के अवसरों की तलाश करें। लक्ष्य संपत्ति की एक विस्तृत श्रृंखला में एक बड़ा और विविध पोर्टफोलियो बनाना है। यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आपके फंड घाटे और प्रतिकूल बाजार स्थितियों से बचे रहें।
- कर-आस्थगित या कर-मुक्त संपत्ति को आम लोग कर योग्य संपत्ति से अधिक पसंद करते हैं क्योंकि अधिक पैसा आ रहा है।
- यदि आप बूढ़े हो रहे हैं तो अधिक रूढ़िवादी तरीके से निवेश करना शुरू करें। 50 की उम्र के करीब पोर्टफोलियो का जोखिम जितना अधिक होगा, बाजार में अचानक बदलाव होने पर नुकसान का जोखिम उतना ही अधिक होगा।
चरण 6. कोशिश करें कि रिटायरमेंट फंड समय से पहले न निकालें।
जब बहुत अधिक आवश्यकता होती है, तो आप बचत करने के लिए ललचा सकते हैं। हालांकि, अपने जीवन यापन की लागत को कम करने या अपनी आय बढ़ाने के तरीकों की तलाश करना बुद्धिमानी होगी। बहुत जरूरी जरूरतों को छोड़कर रिटायरमेंट फंड से बचें।
- यदि आप एक बचत खाता निकालते हैं, तो आप इसे फिर से बंद नहीं कर पाएंगे। यदि आप एक विशेष सेवानिवृत्ति बचत का पालन करते हैं, तो आप उस ब्याज को खो सकते हैं जिसे अर्जित किया जाना चाहिए। कुछ मामलों में समय से पहले पैसे निकालने पर आपको पेनल्टी भी देनी पड़ सकती है।
- केवल एक शर्त जिसके तहत आप एक वित्तीय संस्थान में रखी गई पेंशन ले सकते हैं, जब आप अक्षम होते हैं, जब आपका घर बंद होने वाला होता है, या आपको चिकित्सा व्यय का भुगतान करना पड़ता है जो आपकी सकल आय का 10% से अधिक होता है।
भाग 2 का 3: भुगतान करना और ऋण से बचना
चरण 1. अपने होम लोन का भुगतान करें।
यदि आप अभी भी अपना होम लोन चुका रहे हैं, तो इसे चुकाने को प्राथमिकता दें। होम लोन या गिरवी रखना ज्यादातर लोगों का सबसे बड़ा खर्च होता है। यदि इसे सफलतापूर्वक भुगतान किया जाता है, तो आप बहुत सारा पैसा अलग रख पाएंगे, जिसे बाद में अन्य चीजों के लिए आवंटित किया जा सकता है।
- यदि संभव हो, तो हर महीने अतिरिक्त भुगतान करें या जब आपको वार्षिक बोनस या टीएचआर जैसे बड़े फंड मिले। तो, अगले बिल की राशि कम हो जाएगी।
- एक अन्य विकल्प साप्ताहिक या दैनिक भुगतान करना है, जैसा कि बीटीएन द्वारा पेश किया जाता है। हर महीने भुगतान करने के बजाय जो मनोवैज्ञानिक रूप से अधिक है, आप दैनिक या साप्ताहिक भुगतान चुन सकते हैं। ब्याज दर के आधार पर, यह बिल को 30 साल के बंधक से 8 साल के बराबर घटा सकता है।
चरण 2. सभी ऋणों का भुगतान करें।
सुनिश्चित करें कि सभी उपभोक्ता ऋण या व्यावसायिक ऋण का पूरा भुगतान किया गया है, साथ ही वाहन ऋण, क्रेडिट कार्ड और अन्य प्रमुख ऋण भी चुकाए गए हैं। यदि आपके पास अभी भी बकाया ऋण है क्योंकि आप अपनी आदर्श सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचते हैं, तो आपको अपने द्वारा बचाए गए अधिकांश धन के साथ भाग लेने के लिए तैयार रहना चाहिए।
- ऋण चुकौती के आवंटन में यथासंभव आय को अलग रखना शुरू करें।
- कर्ज से बचाना बहुत मुश्किल हो जाता है। यदि आपने अपने बिलों का भुगतान (या कम) नहीं किया है तो आप पर्याप्त धन नहीं जुटा सकते हैं।
चरण 3. क्रेडिट कार्ड का उपयोग केवल अंतिम उपाय के रूप में करें।
आपात स्थिति के लिए क्रेडिट कार्ड बचाएं, जैसे कि जब वाहन को नए ट्रांसमिशन की आवश्यकता हो या करीबी रिश्तेदारों के लिए अस्पताल के खर्च में मदद करता हो। क्रेडिट कार्ड भी एक आकर्षक ऋण जाल है। जितना अधिक क्रेडिट कार्ड ऋण, उतना अधिक ब्याज और शुल्क जो चुकाना होगा, जिसे बचाया जाना चाहिए।
- हमेशा नकद में किसी भी चीज़ के लिए भुगतान करने का प्रयास करें। कीमत वही है, लेकिन आपको खाने के लिए कोई ब्याज और बोझ नहीं होगा।
- यदि आपको क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना है, तो सुनिश्चित करें कि आप समय पर बिल का भुगतान करते हैं। बहुत बुरा आपको ब्याज और विलंब शुल्क देना होगा।
चरण 4. परिवार नियोजन को तब तक के लिए टाल दें जब तक कि आपने सेवानिवृत्ति योजना नहीं बना ली हो।
बच्चों की उपस्थिति बचत में कोई बाधा नहीं है, यह और अधिक कठिन है। यदि आपके पास आश्रित हैं तो जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए बचाई जा सकने वाली धनराशि कम होगी। यदि आप सावधान नहीं हैं, तो आप कर्ज में डूब सकते हैं। इसलिए परिवार शुरू करने से पहले एक वित्तीय योजना बनाना बहुत जरूरी है।
- IDR 60 मिलियन की संयुक्त वार्षिक आय वाले परिवार 18 वर्ष की आयु तक एक बच्चे पर प्रति वर्ष औसतन IDR 11 मिलियन खर्च करते हैं।
- परिवार शुरू करने से पहले बचत और निवेश करने की आदत के साथ, आप अपने बच्चों के स्वतंत्र होने पर रिटायर होने के लिए पर्याप्त पैसा जमा करने में सक्षम होंगे।
3 का भाग 3: जीवन जैसा है वैसा ही है
चरण 1. अनावश्यक खर्चों में कटौती करें।
मासिक खर्चों का पुनर्मूल्यांकन करें और निर्धारित करें कि क्या कोई अनावश्यक है या कम किया जा सकता है। इसमें लैंडलाइन फोन, केबल टीवी या महंगे डेटा प्लान शामिल हैं। सस्ते प्लान को कम करने या चुनने के तरीकों की तलाश करें। उदाहरण के लिए, आप केबल टीवी से सदस्यता समाप्त कर सकते हैं और स्ट्रीमिंग चुन सकते हैं या किसी अन्य प्रदाता के साथ परिवार योजना में बदलाव कर सकते हैं जो कम लागत प्रदान करता है।
- उन खर्चों को कम करने के लिए जिनकी वास्तव में आवश्यकता है, कम खाएं, दोस्तों या परिवार के साथ एक कार परिवहन का उपयोग करें और एयर कंडीशनिंग का उपयोग कम करें।
- यदि आप वास्तव में खर्चों में कटौती करना चाहते हैं, तो अपनी कार बेचने और बाइक खरीदने या सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करने पर विचार करें। यहां तक कि एक किफायती वाहन भी आपके मासिक बजट को खत्म कर सकता है जब आप गैस, बीमा और नियमित रखरखाव की लागत को ध्यान में रखते हैं।
चरण 2. एक छोटे से घर या अपार्टमेंट में चले जाओ।
एक आलीशान घर में रहकर उत्पादक वर्षों को खराब करने के बजाय, एक मध्यम आकार का घर या अपार्टमेंट चुनने पर विचार करें जो आपके और आपके परिवार के लिए आरामदायक होने तक पर्याप्त जगह प्रदान करे। छोटे आवासों का अर्थ आमतौर पर कम रखरखाव लागत और अनावश्यक वस्तुओं से सजाने के लिए कम जगह भी होता है।
- यदि आप एक छोटे से घर के विचार को पसंद नहीं करते हैं, तो एक विकल्प यह है कि आप कम खर्चीली संपत्ति की कीमतों के साथ शहर के सस्ते हिस्से में चले जाएं।
- आवास की लागत को कम करने का दूसरा तरीका एक छोटा बंधक चुनना है। यदि आप अपने घर का भुगतान 30 के बजाय 15 वर्षों में कर सकते हैं, तो आप उस पैसे को बचा सकते हैं जो अन्यथा ब्याज का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता।
- आप घर के एक हिस्से को किराए पर देने पर भी विचार कर सकते हैं। वहां से अतिरिक्त आय बंधक भुगतान में मदद करेगी।
चरण 3. कम करों वाले किसी अन्य प्रांत या क्षेत्र में जाएं।
स्थानीय करों की राशि भिन्न होती है। इसलिए यदि आप कम स्थानीय करों वाले स्थान पर जाते हैं, तो आप अधिक बचत कर सकते हैं और कम लागत पर सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।
कम कर वाले क्षेत्र में जाने का एक अन्य लाभ वातावरण का परिवर्तन है, जो ताजी हवा की सांस है यदि आप एक ही स्थान पर जीवन भर रहते हैं।
चरण 4. अधिक किफायती स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करें।
कम प्रीमियम वाले बीमा विकल्पों की तलाश करें, लेकिन आउट पेशेंट, प्रिस्क्रिप्शन दवाओं, अस्पताल में भर्ती होने के साथ-साथ दंत चिकित्सा और आंखों की देखभाल को कवर करें। ऐसा बीमा चुनें जो आपात स्थितियों को कवर करता हो, लेकिन आपके मासिक बजट को बहुत अधिक खर्च न करे।
- बीपीजेएस का राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा निजी बीमा का एक बहुत ही किफायती विकल्प है। आप अपनी भुगतान करने की क्षमता के साथ मासिक प्रीमियम को समायोजित कर सकते हैं, लेकिन प्रदान की जाने वाली सुविधाएं वही रहती हैं। इसके अलावा, जेकेएन सभी उम्र के रोगियों को भी कवर करता है। हालांकि, कुछ उपाय और दवाएं हो सकती हैं जिन्हें कवर नहीं किया गया है।
- विकल्पों की तुलना तब तक करें जब तक आपको कोई ऐसी नीति न मिल जाए जो आपके बजट के अनुकूल हो। सस्ती नीतियां मुश्किल से आती हैं, लेकिन वे मौजूद हैं। तो, खोजने में संकोच न करें।
चरण 5. जब भी संभव हो वस्तु विनिमय।
यदि आपके पास एक विशेष कौशल है जो दूसरों को उपयोगी लग सकता है, तो पूछें कि क्या कोई अन्य सेवाओं या सामानों के बदले में आपकी सेवाओं का उपयोग करने के लिए तैयार होगा। तो, आपको कई उद्देश्यों के लिए अपने बटुए तक पहुंचने की आवश्यकता नहीं है।
उदाहरण के लिए, यदि आप एक आईटी विशेषज्ञ हैं, तो किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एक वेबसाइट डिज़ाइन करने का प्रस्ताव करें जिसके पास टूटे हुए एयर कंडीशनर को ठीक करने के लिए उपकरण और विशेषज्ञता हो।
चरण 6. अपने सेवानिवृत्ति कोष के पूरक के लिए अंशकालिक काम करने का प्रयास करें।
यदि आप 50 वर्ष की आयु तक अपनी नौकरी पूरी तरह से नहीं छोड़ सकते हैं, तो अंशकालिक रहने पर विचार करें। तो, आपके पास अभी भी बचत करते हुए रहने के खर्च के लिए पर्याप्त पैसा है।
- अर्ध-सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त नौकरियां दुकान क्लर्क, क्लर्क, सलाहकार, मरम्मत करने वाले और व्यक्तिगत या चिकित्सा सहायक हैं।
- कुछ समय अंशकालिक नौकरी की तलाश में बिताएं। ऐसे कई दिलचस्प काम हैं जिन्हें आप बिना किसी विशेष प्रशिक्षण या शिक्षा के कर सकते हैं।
टिप्स
- सेवानिवृत्ति के बाद अपने वित्तीय अनुमानों में मुद्रास्फीति की गणना करना न भूलें। मुद्रास्फीति में वृद्धि से खर्च में वृद्धि हो सकती है जिससे बचत अधिक तेज़ी से कम हो जाती है।
- रिटायरमेंट के शुरुआती चरणों में आपके द्वारा निवेश किए गए पैसे पर भरोसा करके, आप अपने रिटायरमेंट फंड को जल्दी निकालने के लिए पेनल्टी से बच सकते हैं।
- आज निजी कर्मचारियों को भी कंपनी द्वारा पंजीकृत होने पर वृद्धावस्था सुरक्षा मिलती है। हालाँकि, यदि आप एक सिविल सेवक या सेना के सदस्य हैं, तो आप जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए आवेदन करने में सक्षम हो सकते हैं।
