ऋण कंपनियों द्वारा क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग यह निर्धारित करने में सहायता के लिए किया जाता है कि क्या आप जोखिम में हैं और क्या आप प्राप्त ऋण का भुगतान करेंगे। अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आप कुछ आसान कदम उठा सकते हैं, लेकिन इनमें से कई क्रियाएं हैं अपेक्षा नहीं तुमने किया।
नोट: यह लेख संयुक्त राज्य क्षेत्र पर लागू होता है। जबकि यहां कुछ जानकारी अन्य न्यायालयों के लिए प्रासंगिक है, इस लेख की सटीकता सुनिश्चित करने के लिए अपने क्षेत्र के कानूनों की जांच करें।
कदम
चरण 1. राष्ट्रीय क्रेडिट ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर प्राप्त करें।
आपको सबसे पहले यह जानना चाहिए कि आप अभी कहां हैं, ताकि आप अपने लक्ष्यों को परिभाषित कर सकें। एक क्रेडिट रिपोर्ट के विपरीत, जिसे आप साल में एक बार मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं, आपको अपने क्रेडिट स्कोर का पता लगाने के लिए भुगतान करना होगा।
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सुनिश्चित करें कि आपको वास्तविक FICO क्रेडिट स्कोर प्राप्त हो, क्योंकि इस स्कोर का उपयोग अधिकांश लेनदारों द्वारा किया जाता है। अब तक, इस स्कोर को अर्जित करने के लिए आप तीन कदम उठा सकते हैं: इसे ट्रांसयूनियन, इक्विफैक्स या एक्सपीरियन में ऑनलाइन देखें, अपनी पसंद बनाएं और उनके द्वारा दिए गए निर्देशों का पालन करें।
अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें चरण 1बुलेट1 - यदि आपका क्रेडिट स्कोर 6200 से नीचे है तो आपको उच्च जोखिम माना जाता है।
चरण 2. पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड ऑफ़र का जवाब न दें जो आपको मेल में मिलता है।
इसमें आपको इंटरनेट से मिलने वाला हर ऑफर शामिल है। आप सोच सकते हैं कि इसे स्वीकार करना ठीक है, लेकिन तथ्य यह है कि आसानी से स्वीकृत क्रेडिट कार्ड का आपके स्कोर पर बड़ा प्रभाव पड़ेगा। यदि राष्ट्रीय क्रेडिट ब्यूरो में से किसी एक को आपके बारे में कोई प्रश्न प्राप्त होता है, तो आपका स्कोर कई अंकों से गिर जाएगा।
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इसमें स्टोर कार्ड खाते शामिल हैं; आपके पास जितना कम होगा, उतना अच्छा होगा।
अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें चरण 2बुलेट1 - बार-बार चेक करना आपके स्कोर को नुकसान पहुंचाएगा, यानी आपको अनिवार्य रूप से अपने स्कोर की जांच करने से भी बचना चाहिए।
चरण 3. एक क्रेडिट कार्ड से दूसरे क्रेडिट कार्ड में कूदने से बचें।
यदि आप "कर्ज ट्रांसफर" करते हैं (ऐसी योजना जिसका आप पर कोई बुरा प्रभाव नहीं पड़ेगा और शेष राशि पर कुछ समय के लिए कोई ब्याज नहीं लगेगा), तो अपना पुराना खाता बंद न करें। यदि आपके पास पुराने खाते हैं तो आपका क्रेडिट इतिहास क्रेडिट ब्यूरो में बेहतर दिखता है। यह अच्छा लगेगा, भले ही आप इनमें से कई खातों का फिर कभी उपयोग न करें।
चरण 4. अपने क्रेडिट को स्थिर करें।
क्रेडिट स्कोर की समीक्षा को अच्छा दिखाने के कई तरीके हैं:
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अपना खुद का घर खरीदें। अपने खुद के घर को किराए पर लेने से कहीं ज्यादा बेहतर माना जाता है। हालांकि हाल के वर्षों में घर के स्वामित्व को आसान बना दिया गया है, फिर भी बहुत से लोग हैं जो नियमित रूप से बचत करके और आवश्यकतानुसार खरीदारी करके ही अपना घर बना सकते हैं।
अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें चरण 4बुलेट1 - बार-बार पता बदलने से बचें। एक पते पर लंबे समय तक रहना आपके क्रेडिट इतिहास पर बेहतर दिखाई देगा, यदि आप बार-बार स्थानांतरित करते हैं।
- शादी कर। यदि दो लोगों का क्रेडिट इतिहास बहुत समान है, तो विवाहित व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर एकल व्यक्ति की तुलना में अधिक होगा। यह अजीब है लेकिन सच है!
चरण 5. अपनी उम्र पर भरोसा करें।
उम्र एक ऐसी चीज है जिसे आप बदल नहीं सकते, लेकिन इस मामले में पुराने का मतलब बेहतर है! क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने के लिए क्रेडिट क्रेडिट ब्यूरो द्वारा मूल्यांकन किए जाने वाले कारकों में से एक उम्र है। जबकि आपकी उम्र अधिक नहीं हो सकती (और न ही आप), कम से कम आप जानते हैं कि समय के साथ आपका क्रेडिट स्कोर अपने आप सुधर जाएगा।
चरण 6. अपने बिलों का भुगतान समय पर और नियमित रूप से करें।
यह वास्तव में पहला काम है जो आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए करना चाहिए। देर से भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर देगा और आपको अविश्वसनीय के रूप में देखा जाएगा। अब से कोशिश करें कि बिलों का भुगतान समय पर करें। क्रेडिट स्कोर का शेर का हिस्सा आपके भुगतान इतिहास से लिया जाता है।
चरण 7. ऋण-से-ऋण अनुपात को कम करें।
क्रेडिट इतिहास के बाद आपके क्रेडिट स्कोर का अगला सबसे बड़ा हिस्सा क्रेडिट बैलेंस की उपलब्धता है। क्रेडिट सीमा के लगभग 30 प्रतिशत या उससे कम के क्रेडिट बैलेंस को बनाए रखने का प्रयास करें। इसका मतलब यह है कि अगर आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा १०,००,००० रुपये है, तो कोशिश करें कि ३,०००,००० रुपये से कम का बैलेंस न हो।
- कर्ज कम होने से काफी मदद मिलेगी। दूसरे शब्दों में, यदि बहुत अधिक ऋण उपलब्ध है और थोड़ा सा ऋण है, तो यह आपके ऊपर बहुत अधिक ऋण लगता है, या आपकी क्रेडिट कार्ड सीमा तक पहुंच गया है, इससे बेहतर लगता है।
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यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का पूरा भुगतान करने जा रहे हैं, तो बिलिंग चक्र बंद होने से एक या दो दिन पहले इसका भुगतान करने पर विचार करें (दिन के दौरान अपना कुल ऑनलाइन बिल देखें)। जैसे, आपका शुल्क बहुत कम या ऋणात्मक राशि दिखाएगा, और इसकी सूचना क्रेडिट रेटिंग एजेंसी को दी जाएगी। इससे आपका क्रेडिट स्कोर 50 अंक तक बढ़ जाएगा (बाकी को बदला नहीं जा सकता)।
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चरण 8. 'झूठी' क्रेडिट रिपोर्ट पर आपत्ति दर्ज करें।
आप आमतौर पर प्रत्येक वर्ष अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक 'गलत बात' प्राप्त करते हैं। ऐसा लगातार करें, कम से कम जहां तक क्रेडिट कार्ड कंपनियों का संबंध है। दृढ़ता और धैर्य के साथ, आप समय के साथ अपने स्कोर में सुधार कर सकते हैं।
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अपनी पहचान पर त्रुटियों (गलतता या अपूर्णता) या धोखाधड़ी की रिपोर्ट करते समय, आपके पास मौजूद सभी प्रकार के साक्ष्य संलग्न करें, जैसे रद्द किए गए चेक, मुद्रांकित चालान, पुलिस रिपोर्ट आदि।
अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें चरण 8बुलेट1 - क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाए गए देर से भुगतान आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं। संग्रह, मूल्यांकन और कर ग्रहणाधिकार का बड़ा प्रभाव पड़ेगा। आप इस नकारात्मक जानकारी से छुटकारा पाने के लिए बातचीत कर सकते हैं। किसी अन्य लेख में ऐसा करने के तरीकों की तलाश करें।
- यह महसूस करें कि आपने जो सुना या पढ़ा होगा, उसके विपरीत, क्रेडिट रिपोर्ट से नकारात्मक जानकारी को हटाना कोई आसान काम नहीं है। यह दृढ़ता, वास्तविक तथ्य और धैर्य भी लेता है।
चरण 9. ध्यान दें कि 'कर्ज चुकाने' से आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ेगा।
हैरानी की बात यह है कि कभी-कभी पुनर्वित्त और अदला-बदली करने वाली कारें जो अभी भी क्रेडिट पर हैं, ऋण का 'भुगतान' भी कर सकती हैं। यदि आप पुनर्वित्त करने का निर्णय लेते हैं, तो इसे कम दर पर करें।
चरण 10. कर्ज से बाहर रहें।
कर्ज चुकाना आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने का पहला और सबसे महत्वपूर्ण कदम है।
- एक बार भुगतान हो जाने पर अपना क्रेडिट कार्ड बंद कर दें। बहुत सारे क्रेडिट कार्ड आपको नुकसान पहुंचा सकते हैं। पुराने क्रेडिट कार्ड रखें, फिर दूसरों को बंद कर दें।
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बजट, बजट, बजट। बजट बनाने से आपको कर्ज चुकाने, क्रेडिट में सुधार करने और कर्ज से बाहर रहने में मदद मिलेगी। भले ही क्रेडिट ब्यूरो आपका बजट नहीं देख सकते, लेकिन वे बजट बनाने में आपकी दृढ़ता के परिणाम देखेंगे।
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चरण 11. विभिन्न प्रकार के क्रेडिट बनाएं।
विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का "स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण" केवल एक प्रकार के क्रेडिट से बेहतर दर्ज किया जाएगा। उदाहरण के तौर पे:
मान लें कि दो लोग ऐसे हैं जिनके पास प्रत्येक का कुल क्रेडिट 100,000,000 रुपये है, और दोनों समय पर ऋण का भुगतान करते हैं। पहले व्यक्ति का कर्ज सिर्फ एक क्रेडिट कार्ड से आया। दूसरे व्यक्ति का कर्ज क्रेडिट कार्ड, कार भुगतान और नकद निकासी क्रेडिट से आता है। दूसरे व्यक्ति को पहले व्यक्ति की तुलना में बहुत बेहतर आंका जाएगा।
टिप्स
- बेहतर होने के बाद अपना क्रेडिट स्कोर बनाए रखें। सावधानीपूर्वक योजना बनाने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब नहीं होगा।
- जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आप वर्तमान क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति का अनुरोध कर सकते हैं। वे आमतौर पर आपको इसकी पेशकश भी करेंगे।
चेतावनी
- फेयर एंड एक्यूरेट क्रेडिट ट्रांजैक्शन एक्ट (FACTA) और फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (FCRA) में कहा गया है कि आप सालाना क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं।
- क्रेडिट रिपोर्ट की जांच के लिए क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों द्वारा स्थापित आधिकारिक वेबसाइट है:
- इक्विफैक्स और एक्सपेरियन आपको सीधे अपनी वेबसाइट से रिपोर्ट देखने की अनुमति देते हैं। TransUnion के लिए आवश्यक है कि आप एक 'परीक्षण सेवा' के लिए पंजीकरण करें जो आपको उसी रिपोर्ट को 30 दिनों तक देखने की अनुमति देती है, लेकिन जैसे ही आप अपनी रिपोर्ट प्राप्त करते हैं, आप इस सेवा को रद्द कर सकते हैं। इसे न भूलें और इस सेवा के लिए Rp120,000/माह का बिल देना शुरू करें। इसके लिए बाहरी लिंक देखें। यदि आप आधिकारिक वेबसाइट https://www.annualcreditreport.com/ पर जाते हैं, तो आपको कुछ भी रद्द करने की आवश्यकता नहीं है।
- मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करने में सक्षम होने का विज्ञापन करने वाली अधिकांश सेवाएं घोटाले हैं। वे आपके और क्रेडिट कंपनियों (एक्सपेरियन, इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन) के बीच एक मध्यस्थ के रूप में कार्य करेंगे और फिर मार्केटिंग कंपनियों को बाद में बिक्री के लिए आपका डेटा चुरा लेंगे।
