यदि आपके पास बेकार का पैसा है, भले ही वह थोड़ा सा ही क्यों न हो, इसे निवेश करना सबसे अच्छा है ताकि यह बढ़े। वास्तव में, यदि आपका निवेश पर्याप्त रूप से प्रभावी है, तो आप अंततः निवेश के माध्यम से आय और ब्याज पर जीने में सक्षम होंगे। सुरक्षित निवेश से शुरुआत करें, जैसे कि बांड, म्यूचुअल फंड और रिटायरमेंट फंड, जबकि आप अभी भी बाजार सीख रहे हैं। जब आप पर्याप्त पैसा बचाते हैं, तो जोखिम भरे निवेशों पर जाने के लिए स्वतंत्र महसूस करें, जैसे कि रियल एस्टेट या कमोडिटीज, जिनमें अधिक रिटर्न होता है।
कदम
विधि 1 का 3: कम जोखिम वाले निवेश से शुरू करना
चरण 1. एक मुद्रा बाजार खाता (एमएमए) खोलें।
एमएमए एक बचत खाता है जिसमें आमतौर पर एक बड़ी न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है, लेकिन इसकी ब्याज दर अधिक होती है। अक्सर ब्याज दर मौजूदा बाजार ब्याज दर के समान नहीं होती है।
- आपका पैसा आमतौर पर आसानी से उपलब्ध होता है, हालांकि बैंक उस राशि को सीमित कर देते हैं जिसे निकाला जा सकता है और आवृत्ति। एमएमए खातों का उपयोग आपातकालीन बचत के रूप में नहीं किया जाना चाहिए।
- यदि आपके बैंक के साथ अच्छे संबंध हैं, तो वहां एक एमएमए खाता खोलना एक अच्छा विचार है। हालांकि, यह पता लगाने के लिए अन्य विकल्पों की तलाश करने में कभी दर्द नहीं होता है कि कौन सा बैंक सर्वोत्तम ब्याज दरों और न्यूनतम न्यूनतम जमा प्रदान करता है जो आपकी आवश्यकताओं और बजट के अनुरूप है।
- संयुक्त राज्य अमेरिका में, कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियां, जैसे कि कैपिटल वन और डिस्कवर, एमएमए भी प्रदान करती हैं जिन्हें इंटरनेट के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है।
चरण 2. जमा प्रमाणपत्र (सीडी) खाते के साथ अपने निवेश को सुरक्षित रखें।
जमा प्रमाणपत्र एक निश्चित अवधि के लिए आपके पैसे की एक निश्चित राशि रखता है। इस दौरान पैसा नहीं मिल सकता है। अवधि के अंत में, आपको मूलधन और ब्याज के अनुसार आपका पैसा वापस मिल जाएगा।
- जमा प्रमाणपत्र को सबसे सुरक्षित बचत और निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है। जमा अवधि का प्रमाणपत्र जितना लंबा होगा, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी।
- बैंक आमतौर पर अलग-अलग शर्तों और न्यूनतम जमा में जमा प्रमाणपत्र प्रदान करते हैं ताकि आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक पा सकें।
- संयुक्त राज्य अमेरिका में, कुछ ऑनलाइन बैंक, जैसे सहयोगी, बिना न्यूनतम जमा राशि के जमा प्रमाणपत्र प्रदान करते हैं।
- जमा खाते का प्रमाण पत्र खोलते समय, प्रकटीकरण को ध्यान से पढ़ें। सुनिश्चित करें कि आप ब्याज दर को समझते हैं, चाहे वह निश्चित हो या परिवर्तनशील, और जब बैंक ब्याज का भुगतान करता है। देय तिथियों की जांच करें, और जल्दी निकासी के लिए दंड का मूल्यांकन करें।
चरण 3. समझी गई कंपनियों और क्षेत्रों के शेयरों का चयन करें।
एक नौसिखिए निवेशक के रूप में, आपको शेयर बाजार में निवेश करने के लिए किसी ब्रोकर की आवश्यकता नहीं है। आप एक लाभांश पुनर्निवेश योजना (डीआरआईपी) का उपयोग कर सकते हैं, जो अतिरिक्त शेयरों में नकद लाभांश का पुनर्निवेश करने का एक कार्यक्रम है, या एक प्रत्यक्ष स्टॉक खरीद योजना (डीएसपीपी), जो एक ऐसा कार्यक्रम है जो निवेशकों को सीधे कंपनी से शेयर खरीदने की अनुमति देता है, इसलिए जैसे ब्रोकरेज शुल्क और कमीशन के अधीन नहीं होना चाहिए। सीधे संबंधित कंपनी से शेयर खरीदें।
- एक शुरुआत के रूप में, आप थोड़ा-थोड़ा करके निवेश करना शुरू कर सकते हैं, उदाहरण के लिए IDR 300,000-450,000 प्रति माह। ऐसी कंपनियों की सूची है जो https://www.directinvesting.com/search/no_fees_list.cfm पर बिना किसी अतिरिक्त लागत के सीधे अपने शेयर बेचती हैं।
- यदि आप किसी ऐसी कंपनी में स्टॉक खरीदते हैं जिसे आप अच्छी तरह जानते और समझते हैं, तो शोध काफी आसान हो जाएगा। आप बता सकते हैं कि कोई कंपनी कब अच्छा प्रदर्शन कर रही है, और यह पहचान सकते हैं कि कंपनी के पक्ष में कौन से रुझान हैं।
चरण 4. म्यूचुअल फंड के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।
एक म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड या कमोडिटीज का एक समूह है जो एक साथ बंडल किया जाता है और एक लाइसेंस प्राप्त निवेश सलाहकार द्वारा प्रबंधित किया जाता है। चूंकि सामग्री काफी विविध है, म्यूचुअल फंड का जोखिम काफी छोटा है और लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त है।
- कुछ मामलों में, आप सीधे म्यूचुअल फंड से शेयर खरीद सकते हैं। हालांकि, म्यूचुअल फंड के शेयर खरीदने के लिए आपको आमतौर पर किसी ब्रोकर या निवेश सलाहकार के पास जाना पड़ता है।
- जब आप अभी शुरुआत कर रहे हैं तो म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक किफायती तरीका है। आप म्यूचुअल फंड से सीधे शेयर खरीदने की तुलना में काफी सस्ते में शेयर प्राप्त कर सकते हैं।
चरण 5. एक पेंशन फंड खोलें।
एक सेवानिवृत्ति निधि खाता आपको कर के बिना सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की अनुमति देता है। आमतौर पर उपयोग किए जाने वाले पेंशन फंड विकल्प नियोक्ता पेंशन फंड (डीपीपीके) और वित्तीय संस्थान पेंशन फंड (डीएलपीके) हैं। DPPK का गठन उस व्यक्ति या संस्था द्वारा किया जाता है जो कर्मचारी को कर्मचारी देता है, जबकि DPPK किसी बैंक या जीवन बीमा कंपनी में निवेशकों द्वारा खोला जाता है।
- डीपीपीके के लिए, जो योगदान लगाया जा सकता है वह परिभाषित लाभ पेंशन कार्यक्रम (पीपीआईपी) या परिभाषित लाभ पेंशन कार्यक्रम (पीपीएमपी) के रूप में है। पीपीआईपी के लिए फंड विकसित करने का जोखिम पूरी तरह से प्रतिभागियों द्वारा वहन किया जाता है, जबकि पीपीएमपी के लिए पेंशन लाभ शुरुआत में निर्धारित फॉर्मूले पर आधारित होते हैं, जो आमतौर पर सेवा के वर्षों से जुड़ा होता है।
- वर्तमान में, सबसे लोकप्रिय डीपीपीके का इस्तेमाल बीपीजेएस एम्प्लॉयमेंट है। शुल्क लिया गया कर्मचारियों का 1% और कंपनी का 2% रिपोर्ट की गई मजदूरी से है, और आयकर की गणना में कटौती है। निकासी के समय, पेंशन फंड प्रगतिशील कर नियमों के अधीन हैं।
- सभी डीपीएलके चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित करते हैं, जिसका अर्थ है कि अर्जित ब्याज को खाते में पुनर्निवेश किया जाता है और अधिक ब्याज अर्जित किया जाता है। उदाहरण के लिए, आईडीआर ५,०००,००० की प्रारंभिक जमा राशि जो २० वर्ष की आयु में एक सेवानिवृत्ति खाता खोलते समय दी गई थी, ८% की ब्याज दर मानकर, ६५ वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने पर आईडीआर १६०,०००,००० होगी।
चरण 6. स्थिर आय के लिए बांड खरीदें।
बांड निश्चित दर प्रतिभूतियां हैं। संक्षेप में, कंपनी या सरकार बांड के अंकित मूल्य पर उधार लेती है और इसे पूर्ण प्लस ब्याज में वापस करती है। इस प्रकार, आप आय अर्जित करते हैं, चाहे बाजार में कुछ भी हो।
- उदाहरण के लिए, मान लें कि बेला बेकरी 5 साल की अवधि के IDR 10,000,000 और 3% की ब्याज दर के साथ बांड जारी करती है। इरफ़ान निवेशक बांड खरीदता है, बेला बेकरी को 10,000,000 रुपये देता है। हर 6 महीने में, बेला बेकरी आरपी. 10,000,000 का 3%, जो कि आरपी. 300,000 है, उधार राशि के बदले में। IDR 300,000 के 5 साल और 10 भुगतान के बाद, इरफान को अपना IDR 10,000,000 वापस मिल गया।
- आम तौर पर, बांड का न्यूनतम नाममात्र मूल्य 15,000,000 रुपये होता है, इसलिए आप आमतौर पर बांड बाजार में तब तक प्रवेश नहीं कर सकते जब तक कि आप पर्याप्त धन नहीं जुटा लेते।
- सरकारी प्रतिभूतियां (SUN) ब्याज मुआवजा प्रदान करती हैं और मुद्रास्फीति से रक्षा करती हैं। आप इसे सीधे सरकार से खरीद सकते हैं। ब्याज दर कम होने के बावजूद, सूर्य अभी भी एमएमए या एसडी खाते के ब्याज से बेहतर है और जोखिम बहुत छोटा है। यह निवेश मुद्रास्फीति के खिलाफ आपका सुरक्षा जाल है।
चरण 7. मुद्रास्फीति के खिलाफ ढाल के रूप में सोने या चांदी का प्रयोग करें।
कीमती धातु निवेश आपके पोर्टफोलियो को निश्चितता और स्थिरता प्रदान करते हैं। क्योंकि सोना और चांदी बाजार में विपरीत दिशाओं में चलते हैं, वे आपके अन्य निवेशों के लिए ढाल के रूप में काम कर सकते हैं।
- अनिश्चितता के समय में सोने और चांदी की कीमतों में वृद्धि होती है। इसमें भू-राजनीतिक घटनाओं और अस्थिरता की बड़ी भूमिका होने की संभावना है। साथ ही, शेयर बाजार अनिश्चितता और अस्थिरता के प्रति अच्छी प्रतिक्रिया नहीं देता है और इसलिए इसमें गिरावट आती है।
- कीमती धातुओं पर कर नहीं लगता है और इन्हें आसानी से स्टोर और बेचा जा सकता है। हालांकि, यदि आप बहुत सारा सोना और चांदी खरीदने का फैसला करते हैं, तो सुरक्षित भंडारण के लिए अधिक पैसा खर्च करने के लिए तैयार रहें।
विधि 2 का 3: जोखिम भरे निवेश में निवेश करें
चरण 1. लंबी अवधि के निवेश के लिए अचल संपत्ति बाजार में उतरें।
रियल एस्टेट निवेश या तो सक्रिय या निष्क्रिय हो सकता है। सक्रिय निवेश, जैसे संपत्ति खरीदना और बेचना, जो बहुत जोखिम भरा है क्योंकि यह बहुत तरल नहीं है। जब आपको कोई संपत्ति छोड़ने की आवश्यकता हो, तो यदि आपको कोई खरीदार न मिले तो आश्चर्यचकित न हों।
निष्क्रिय निवेश कम जोखिम भरा है, और उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अचल संपत्ति निवेश बाजार में नए हैं। विकल्प जो लोग अक्सर लेते हैं वह एक रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) में शेयर खरीदना है। प्रत्येक स्टॉक संपत्तियों के विविध बंडल का प्रतिनिधित्व करता है, अचल संपत्ति संपत्तियों के लिए एक प्रकार का म्यूचुअल फंड। इस शेयर को आप ब्रोकर के जरिए खरीद सकते हैं।
चरण 2. यदि आपको कोई चुनौती पसंद है तो एक्सचेंज मार्केट में स्विच करें।
विदेशी मुद्रा, विदेशी मुद्रा बाजार, दुनिया का सबसे बड़ा वित्तीय बाजार है। मुद्रा विनिमय दरें समय के साथ बदलती हैं, आमतौर पर प्रत्येक देश की आर्थिक ताकत के आधार पर।
- विनिमय दरों को सफलतापूर्वक व्यापार करने में सक्षम होने के लिए, आपको भू-राजनीतिक प्रवृत्तियों और घटनाओं की अच्छी समझ होनी चाहिए। अवसर खोजने के लिए हर दिन विभिन्न प्रकार के अंतर्राष्ट्रीय समाचार पढ़ने के लिए तैयार रहें।
- शुरुआती लोगों को 1-2 मुद्राओं पर ध्यान केंद्रित करने की सलाह दी जाती है ताकि वे देश की अर्थव्यवस्था की स्थिति पर पूरी तरह से शोध कर सकें और नवीनतम समाचारों से पीछे न रहें।
चरण 3. अपने जोखिम को सीमित करने के लिए ट्रेडिंग विकल्प आज़माएं।
एक विकल्प एक अनुबंध है जो आपको भविष्य में किसी बिंदु पर एक निश्चित कीमत पर संपत्ति खरीदने या बेचने का अधिकार देता है। चूंकि आप इस बिंदु पर खरीदने या बेचने के लिए बाध्य नहीं हैं, इसलिए संभावित नुकसान अनुबंध के लिए भुगतान की गई कीमत तक सीमित है।
विकल्पों का व्यापार करने के लिए, इंटरनेट पर या पारंपरिक ब्रोकर के साथ ब्रोकरेज खाता खोलें। ब्रोकरेज कंपनी आपके निवेश के अनुभव और खाते में राशि के आधार पर आपके ट्रेडिंग कौशल के अनुसार सीमा निर्धारित करेगी।
चरण 4. जोखिम कम करने के लिए हेजिंग का अभ्यास करें।
यदि आप जोखिम भरे निवेश में व्यापार करना चाहते हैं, तो हेजिंग रणनीति का उपयोग करके अपने पोर्टफोलियो पर सुरक्षा जाल लगाएं। हेजिंग की मूल अवधारणा अन्य प्रतिभूतियों में लगातार निवेश करके एक सुरक्षा में नुकसान के अवसर को कवर करना है जो विपरीत दिशा में जाने की संभावना है।
- अधिकांश निष्क्रिय निवेशक, जो केवल सेवानिवृत्ति या लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए बचत करते हैं, (उदाहरण के लिए बच्चों की शिक्षा निधि के लिए), हेजिंग की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, यदि आप अधिक जोखिम भरे और आक्रामक निवेश में गोता लगाते हैं, तो हेजिंग बीमा हो सकता है जो नुकसान के प्रभाव को कम करता है, खासकर अल्पकालिक बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण।
- यदि आप अधिक आक्रामक अल्पकालिक निवेश क्षेत्र में प्रवेश करने की योजना बना रहे हैं तो एक वित्तीय योजनाकार या सलाहकार की भूमिका बहुत महत्वपूर्ण है। वे आपको एक हेजिंग रणनीति तैयार करने में मदद करेंगे और यह सुनिश्चित करेंगे कि आपका पोर्टफोलियो सुरक्षित रहे।
चरण 5. कमोडिटी के साथ पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।
जिंसों का उपयोग जोखिम को कम करने के लिए किया जा सकता है क्योंकि वे विभिन्न प्रकार के कारकों का जवाब देते हैं, जो अक्सर पूरी तरह से मानव नियंत्रण से परे होते हैं।
- कमोडिटीज में कीमती धातुएं, और गेहूं, चीनी, या कॉफी सहित नरम वस्तुओं सहित कठोर वस्तुएं शामिल हैं। आप कमोडिटी में 3 तरह से निवेश कर सकते हैं: सीधे कमोडिटी खरीदना, कमोडिटी कंपनियों के शेयर खरीदना, या फ्यूचर कॉन्ट्रैक्ट खरीदना।
- आप वस्तुओं में अधिक निष्क्रिय तरीके से निवेश कर सकते हैं, अर्थात् निवेश निधि। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) कमोडिटी कंपनियों के अपने शेयर हैं, या कमोडिटी इंडेक्स की निगरानी कर सकते हैं।
विधि 3 का 3: सफलता की तैयारी
चरण 1. एक आपातकालीन निधि इकट्ठा करें।
अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपने पैसे को 3-6 महीने की आय के लिए एक आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें। यह पैसा आसानी से सुलभ होना चाहिए, लेकिन आपके निवेश खाते से अलग होना चाहिए।
अपने इमरजेंसी फंड को एक बचत खाते के रूप में रखें (इसलिए कम से कम थोड़ा सा ब्याज अर्जित करें) जो आपके बचत खाते से अलग हो। इस आपातकालीन निधि के लिए एक विशेष डेबिट कार्ड प्राप्त करें ताकि जरूरत पड़ने पर इसे जल्दी से निकाला जा सके।
चरण 2. उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करें।
निवेश पर अर्जित सभी ब्याज आमतौर पर 10% से कम होता है। यदि आपके पास इससे अधिक ब्याज दर वाला क्रेडिट कार्ड या किस्त है, तो समय के साथ ऋण पर ब्याज केवल ऋण चुकाने के लिए अर्जित संपूर्ण निवेश लाभ को नष्ट कर देता है।
- उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास निवेश करने के लिए $1,000 है, लेकिन आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण की समान राशि, साथ ही 14% ब्याज भी है। यहां तक कि अगर आपको निवेश पर 12% रिटर्न मिलता है, तो राशि केवल IDR 4,800,000 है। क्योंकि क्रेडिट कार्ड कंपनी ब्याज में IDR 5,600,000 चार्ज करती है, फिर भी आप पर IDR 800,000 बकाया है, भले ही एक स्मार्ट निवेश रणनीति लागू की गई हो।
- सभी कर्ज एक जैसे नहीं होते। निवेश शुरू करने से पहले आपको अपने बंधक या छात्र ऋण का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। आमतौर पर इस प्रकार के ऋण की ब्याज दरें कम होती हैं और यदि आप ब्याज के माध्यम से कर कम करते हैं तो आप पैसे बचा सकते हैं।
चरण 3. अपने निवेश लक्ष्यों को लिखें।
आपके निवेश लक्ष्य आपकी निवेश रणनीति निर्धारित करते हैं। यदि आप नहीं जानते कि आप कितना पैसा कमाना चाहते हैं, और आपको इसकी कितनी जल्दी आवश्यकता है, तो निश्चित रूप से, सही रणनीति निर्धारित नहीं की जा सकती है।
- आपके पास कमोबेश छोटे, मध्यम और दीर्घकालिक लक्ष्य होने चाहिए। निर्धारित करें कि प्रत्येक लक्ष्य के लिए कितने धन की आवश्यकता है, और इसे उत्पन्न करने के लिए आपको कितना समय देना होगा।
- लक्ष्य निर्धारित करने से आपको निवेश का तरीका चुनने में भी मदद मिलती है। कुछ निवेशों में, जैसे कि पेंशन फंड, यदि निवेश फंड जल्दी वापस ले लिया जाता है, तो आपको दंडित किया जाएगा। इस प्रकार का निवेश निश्चित रूप से अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है क्योंकि धन को आसानी से प्राप्त नहीं किया जा सकता है।
चरण 4. एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
आपको निवेश करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता नहीं है, लेकिन एक विशेषज्ञ जो बाजार के रुझानों को समझता है और निवेश रणनीतियों का अध्ययन करता है, आपको यथासंभव प्रभावी ढंग से निवेश करने में मदद करेगा, खासकर उन लोगों के लिए जो अभी शुरुआत कर रहे हैं।
- यहां तक कि अगर आप एक वित्तीय सलाहकार का लंबे समय तक उपयोग नहीं करने का निर्णय लेते हैं, तब भी वह आपको सही दिशा में मार्गदर्शन कर सकता है जब आप नए होते हैं।
- अपने लक्ष्यों की एक सूची लाएं और वित्तीय सलाहकार से इस पर चर्चा करें। वह आपके लक्ष्यों को यथासंभव कुशलता से प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए सबसे आदर्श विकल्प प्रदान करने में सक्षम होगा।
टिप्स
- निवेश के लिए मानक सलाह है "सस्ते खरीदें और अधिक बेचें।" आदर्श रूप से, निवेश तब खरीदा जाता है जब कीमत बहुत कम होती है और अन्य निवेशक भी खरीद रहे होते हैं। फिर, आप लाभ कमा सकते हैं क्योंकि निवेश अधिक लोकप्रिय हो जाता है और इसका मूल्य बढ़ जाता है।
- यहां तक कि अगर आपके पास अल्पकालिक लक्ष्य हैं, तो आपको शेयर बाजार को लाभ कमाने के त्वरित तरीके के रूप में नहीं देखना चाहिए। अंगूठे का नियम, छोटी अवधि में जुए के बजाय लंबी अवधि में निवेश पर ध्यान केंद्रित करना है।
