स्विट्जरलैंड अपनी प्रभावशाली बैंकिंग प्रणाली के लिए जाना जाता है, जिसमें इसकी प्रसिद्ध गोपनीयता नीति भी शामिल है। स्विट्जरलैंड में एक बैंकर के लिए ग्राहक की व्यक्तिगत जानकारी का खुलासा करना एक अपराध है, यह किसी के लिए भी एक बड़ा फायदा है जो अतीत में अवैध धन और कीमती सामान छिपाना चाहता है। हालांकि, आतंकवाद और तस्करी गतिविधियों के बारे में चिंताएं वर्तमान में स्विस अधिकारियों को अवैध गतिविधियों में शामिल होने के संदेह वाले ग्राहकों को अस्वीकार करने के लिए प्रेरित कर रही हैं। अमेरिकी न्याय विभाग द्वारा की गई एक प्रमुख जांच के कारण कुछ स्विस बैंक भी आम तौर पर वर्तमान अमेरिकी ग्राहकों को अस्वीकार कर देते हैं। जबकि स्विस बैंक उतने आकर्षक नहीं हैं जितने कि उन्हें जासूसी या एक्शन फिल्मों में चित्रित किया जाता है, फिर भी वे बहुत अच्छी तरह से चल रहे हैं और गोपनीयता की गारंटी है। खाता खोलने के लिए प्रत्येक बैंक के अपने चरण होते हैं, लेकिन बुनियादी जानकारी और आवश्यक दस्तावेजों को जानने से आपको स्विस बैंक खाता स्थापित करने में मदद मिलेगी।
कदम
भाग 1 का 4: बैंक और उसकी सेवाओं का चयन
चरण 1. जानें कि क्या आप स्विस बैंक खाते के लिए योग्य हैं।
आज कई बैंकों को, कम से कम स्विट्जरलैंड में, खाताधारक की पहचान और आय के सभी स्रोतों को सत्यापित करने की आवश्यकता नहीं है। यह गैरकानूनी गतिविधियों के जरिए प्राप्त स्विस बैंक खातों में पैसे जमा होने से रोकने के लिए किया जाता है। और संयुक्त राज्य अमेरिका के न्याय विभाग द्वारा कर चोरी पर कार्रवाई के आलोक में, कुछ स्विस बैंक कानूनी परिणामों के डर से अमेरिकी ग्राहकों के साथ व्यापार करने से इनकार करते हैं। आप जहां रहते हैं और काम करते हैं, यह प्रभावित कर सकता है कि आप स्विस बैंक के साथ चेकिंग या बचत खाते के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं या नहीं।
- कुछ देशों के नागरिकों को स्विस बैंक में खाता खोलने की मनाही है। कारण विभिन्न हैं, जिनमें से एक आधिकारिक प्रतिबंध है (उदाहरण के लिए रूस और इराक जैसे देश) और अन्य राजनीतिक बहिष्करण।
- यदि आपको "राजनीतिक रूप से उजागर" व्यक्ति माना जाता है - एक घोटाले में शामिल व्यक्ति या जिसकी प्रतिष्ठा पर सार्वजनिक रूप से संदेह है, तो आपकी राष्ट्रीयता की परवाह किए बिना स्विस बैंक के साथ खाता खोलने के लिए आपके आवेदन को अस्वीकार कर दिया जा सकता है। अगर ऐसा व्यक्ति ग्राहक बनता है तो बैंक को चिंता है कि इससे बैंक की साख को बड़ा खतरा होगा।
चरण 2. एक बैंक खोजें जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता हो।
स्विट्जरलैंड में लगभग 400 बैंक हैं, हालांकि दो मुख्य बैंक - यूबीएस (यूनियन बैंक ऑफ स्विट्जरलैंड) और क्रेडिट सुइस समूह - स्विस बैंकों में कुल निवेश का लगभग आधा हिस्सा रखते हैं। बैंक चुनने में सबसे बड़े निर्धारण कारकों में से एक यह है कि आप बैंक में क्या देख रहे हैं। शीर्ष बैंकों में नीतियों और निवेश के अवसरों की तुलना करने से आपको प्रत्येक के पेशेवरों और विपक्षों को तौलने और यह निर्धारित करने में मदद मिल सकती है कि कौन सा बैंक आपके लिए सबसे अच्छा है।
- यदि गोपनीयता सबसे महत्वपूर्ण कारक है, तो ऐसे बैंक को चुनने पर विचार करें, जिसकी आपके गृह देश में शाखाएं नहीं हैं। अधिकांश बैंक उस देश के कानूनों द्वारा शासित होते हैं जहां बैंक की शाखा स्थित है, न कि उस देश के कानूनों द्वारा जहां बैंक का प्रधान कार्यालय स्थित है।
- ध्यान रखें कि जब तक बैंक ने योग्य मध्यस्थ (क्यूआई) का दर्जा प्राप्त नहीं किया है, वह खाता धारक की रिपोर्ट कर सकता है, यदि खाता धारक संयुक्त राज्य का नागरिक है, और संयुक्त राज्य अमेरिका से आईआरएस को प्राप्त सभी धन।
चरण 3. खाता प्रकार चुनें।
स्विस बैंकों में विभिन्न प्रकार के खाते उपलब्ध हैं। कुछ बैंक खातों में एक निश्चित न्यूनतम राशि, न्यूनतम शेष राशि और अन्य शर्तों के साथ प्रारंभिक जमा की आवश्यकता होती है। यह निर्धारित करने के लिए कि आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए कौन सा सबसे अच्छा है, प्रत्येक प्रकार के खाते की आवश्यकताओं की तुलना करें जिसमें आप रुचि रखते हैं।
- कुछ बैंकों को ग्राहकों को स्विस फ़्रैंक (CHF) का उपयोग करने की आवश्यकता होती है। अन्य बैंक दुनिया में अमेरिकी डॉलर, यूरो और अन्य मुद्राओं के उपयोग की अनुमति देते हैं। यदि मुद्रा विनिमय आपके लिए एक समस्या है, तो जांचें कि आपका पसंदीदा बैंक कौन सी मुद्रा स्वीकार करता है।
- एक प्रकार का खाता जिसे सबसे अधिक गुप्त माना जाता है, वह है "क्रमांकित खाता"। वास्तव में, ये खाते "गुप्त" या "गुमनाम" खाते नहीं हैं। कुछ उच्च-रैंकिंग बैंक कर्मचारियों को खाताधारक की पहचान पता चल जाएगी, लेकिन ये खाते अभी भी कुछ स्तर की गोपनीयता प्रदान करते हैं, जैसे कि बैंक को केवल क्रमांकित खातों से संबंधित सभी पत्राचार में खाता संख्या का उपयोग करने की आवश्यकता होती है। हालाँकि, इन खातों की कई सीमाएँ हैं, और इन्हें बनाए रखने के लिए 2,000 स्विस फ़्रैंक तक के वार्षिक शुल्क की आवश्यकता हो सकती है।
- यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि कुछ स्विस बैंक विदेशी नागरिकों को सामान्य बचत खाते की पेशकश करने के लिए अनिच्छुक हैं। इसके बजाय, स्विस बैंक विदेशी नागरिकों को निवेश के अवसर और धन प्रबंधन में विशेषज्ञता प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
4 का भाग 2: एक निवेश खाता खोलना
चरण 1. किसी बैंक शाखा या प्रतिनिधि कार्यालय में जाएँ।
स्विस बैंक खाता खोलने के इच्छुक ग्राहकों को व्यक्तिगत रूप से या प्रतिनिधि द्वारा परिचालन शाखा कार्यालय का दौरा करना चाहिए। यदि एक प्रतिनिधि का उपयोग कर रहा है, तो उसे अपने और उस व्यक्ति के लिए दस्तावेज़ीकरण पूरा करना होगा जिसका वह प्रतिनिधित्व करता है। सख्त बैंकिंग दिशानिर्देशों के कारण खाता खोलना ऑनलाइन नहीं किया जा सकता है, क्योंकि संभावित ग्राहकों की पहचान और उनकी आय के स्रोत को ऑनलाइन सत्यापित नहीं किया जा सकता है।
कुछ बैंक आपको मेल द्वारा इस प्रक्रिया को पूरा करने की अनुमति दे सकते हैं। आपके आधिकारिक पासपोर्ट की एक फोटोकॉपी नामित संस्थान द्वारा प्रमाणित होनी चाहिए और आपकी पसंद के बैंक को वापस भेज दी जानी चाहिए।
चरण 2. आवश्यक दस्तावेज तैयार करें।
दुनिया भर के अधिकांश बैंकों की तरह, स्विस बैंकों को नए खाते खोलने के इच्छुक ग्राहकों की पहचान और आय के स्रोत को सत्यापित करने की आवश्यकता है। इस कारण से, अधिकांश बैंकों को सत्यापन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए संभावित ग्राहकों को बैंक प्रतिनिधियों के साथ आमने-सामने मिलने की आवश्यकता होती है।
- पहचान के साधन के रूप में एक वैध ग्राहक पासपोर्ट की आवश्यकता हो सकती है।
- बैंक के प्रतिनिधि आय की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के लिए दस्तावेजों का अनुरोध कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक बैंक प्रतिनिधि पैसे के लिए घर बिक्री समझौते की एक प्रति, या प्रतिभूतियों की रसीद, या उस बैंक से एक बयान मांग सकता है जिसके साथ आपने पहले काम किया है।
- बैंक मेल द्वारा कई प्रकार के पत्राचार भेजकर संभावित ग्राहक द्वारा सूचीबद्ध पते को सत्यापित कर सकता है।
चरण 3. आवश्यक फॉर्म भरें।
आवेदन के ऐसे फॉर्म और मुख्य बिंदु हैं जिन्हें अन्य बैंकों की तरह संभावित ग्राहकों द्वारा भरा जाना चाहिए। स्विस बैंकों की सुरक्षा और कर चोरी के प्रयासों के लिए अंतरराष्ट्रीय दबाव के कारण संसाधित होने वाली कागजी कार्रवाई लंबी हो सकती है। एक स्विस बैंकिंग विशेषज्ञ ने बताया कि 100 से अधिक पृष्ठों वाला एक दस्तावेज है जिसे विदेशी निवेशकों को स्विस बैंक खाता खोलने की आवश्यकता है।
चरण 4. न्यूनतम निवेश राशि की आवश्यकता को पूरा करें।
न्यूनतम जमा/निवेश राशि के लिए प्रत्येक बैंक की अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं जिन्हें पूरा किया जाना चाहिए। कभी-कभी एक बैंक में विभिन्न प्रकार के खातों की पूरी तरह से अलग आवश्यकताएं हो सकती हैं। कुछ बैंकों (और खाता प्रकार) में न्यूनतम जमा/निवेश राशि लाखों डॉलर से शुरू होती है।
कई निजी बैंक नए ग्राहकों को तब तक स्वीकार नहीं करेंगे जब तक कि ग्राहक न्यूनतम 250,000 स्विस फ़्रैंक ($ 265,896, 64 यूएस डॉलर, या 230,704, 37 यूरो) निवेश करने को तैयार न हों। हालांकि, यूबीएस और क्रेडिट सुइस सहित कुछ बैंक 50,000 स्विस फ़्रैंक ($53,179, 33 यूएस डॉलर या 46,140, 87 यूरो) से कम की प्रारंभिक जमा राशि के साथ निवेश स्वीकार कर सकते हैं। न्यूनतम प्रारंभिक जमा आवश्यकताओं का पता लगाने के लिए, आप उस बैंक से संपर्क कर सकते हैं जिसमें आप निवेश करने में रुचि रखते हैं।
भाग ३ का ४: एक व्यक्तिगत खाता खोलना
चरण 1. किसी शाखा कार्यालय या बैंक प्रतिनिधि के पास जाएँ।
सामान्य लोग जो स्विस बैंक खाता खोलना चाहते हैं, उन्हें बैंक प्रतिनिधि को देखने की जरूरत है। बैंक प्रतिनिधि को देखने और फिर खाता खोलने की आवश्यकताओं को जल्द से जल्द पूरा करने का यह सबसे अच्छा तरीका है। यदि संभव हो, तो जिस देश से आप जा रहे हैं, वहां से अपना पुराना बैंक खाता बंद करने से पहले स्विस बैंक की शाखा में जाना बहुत मददगार होगा। कुछ प्रवासियों को बैंक खाते के बिना रहने के लिए जगह ढूंढना मुश्किल होगा, लेकिन उन्हें स्पष्ट पते के बिना बैंक में खाता खोलना भी मुश्किल होगा।
संभावित ग्राहक जो स्विट्ज़रलैंड से बाहर रहते हैं और स्विस बैंक खाता खोलना चाहते हैं, लेकिन शाखा कार्यालय नहीं जा सकते हैं, वे मेल द्वारा एक आवेदन पैकेज जमा कर सकते हैं। संभावित ग्राहक द्वारा तैयार किए गए दस्तावेजों को नोटरी, स्विस बैंक कर्मचारी या स्विस बैंक के साथ सहयोग करने वाले एक संवाददाता बैंक कर्मचारी द्वारा अग्रिम रूप से अनुमोदित किया जाना चाहिए।
चरण 2. एक खाता प्रबंधक असाइन करें।
अधिकांश स्विस बैंक प्रत्येक ग्राहक के साथ काम करने के लिए एक व्यक्तिगत खाता प्रबंधक नियुक्त करते हैं, यह याद रखना कि आपका खाता प्रबंधक कौन है जो भविष्य के बैंक लेनदेन के लिए महत्वपूर्ण है। अपने ईमेल पते और बैंक में सीधी फोन लाइन सहित अपने खाता प्रबंधक के बारे में संपर्क जानकारी मांगें।
बड़े शहरों में बैंक शाखाओं में आमतौर पर कम से कम एक खाता प्रबंधक होता है जो अंग्रेजी सहित विदेशी भाषाएं बोल सकता है। कम से कम, एक खाता प्रबंधक चार मुख्य स्विस भाषाओं में से एक में धाराप्रवाह होगा: जर्मन, इतालवी, या रोमानियाई। यदि आपको एक खाता प्रबंधक की आवश्यकता है जो इन चारों के अलावा अन्य भाषा बोल सकता है, तो आवश्यक व्यवस्था करने के लिए अपने बैंक को अग्रिम रूप से कॉल करना एक अच्छा विचार है।
चरण 3. आवश्यक दस्तावेज प्रदान करें।
दुनिया भर के अधिकांश बैंकों और वित्तीय संस्थानों की तरह, नए ग्राहक जो एक व्यक्तिगत खाता खोलना चाहते हैं, उन्हें अपनी पहचान और आय के स्रोत को साबित करने वाले दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे।
- नए ग्राहकों को अपनी पहचान और पता सत्यापित करने के लिए कहा जाएगा। यदि आपकी आईडी में स्विट्ज़रलैंड में आपका स्थानीय पता शामिल नहीं है, तो आप किराये के अनुबंध की एक हस्ताक्षरित प्रति तैयार कर सकते हैं।
- कुछ बैंकों को अपने रोजगार की स्थिति को सत्यापित करने के लिए नए ग्राहकों की आवश्यकता होगी। नौकरी सत्यापन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में बैंक को नए ग्राहकों को रोजगार अनुबंध और कर रिटर्न दिखाने की भी आवश्यकता होगी। रोजगार का प्रमाण दिखाने से बैंक को यह जानने में मदद मिलती है कि खाते में जमा धन अवैध गतिविधि से नहीं आया था।
चरण 4. कैंटोनल आवश्यकताओं का अध्ययन करें।
20 से अधिक स्विस बैंक हैं जो कैंटोनल सिस्टम का उपयोग करते हैं, जिसका अर्थ है कि वे केवल उस कैंटन/राज्य के निवासियों की सेवा करते हैं जहां बैंक स्थित है। यदि आप एक कैंटोनल बैंक में एक व्यक्तिगत खाता खोलते हैं और आप दूसरे कैंटन में जाते हैं, तो आपको अपना खाता संबंधित कैंटन में स्थानांतरित करने के लिए कहा जाएगा। स्विस राष्ट्रीय बैंकों में खाता खोलने वाले ग्राहकों के लिए यह कोई समस्या नहीं होगी।
चरण 5. सेवा शुल्क और खाता खोलने की फीस का भुगतान करने के लिए अलग से धनराशि निर्धारित करें।
अधिकांश स्विस बैंक व्यक्तिगत खातों के लिए मासिक रखरखाव शुल्क लेते हैं, और क्रेडिट कार्ड या कार्टे मेस्ट्रो (डेबिट कार्ड) के लिए अतिरिक्त शुल्क ले सकते हैं।
- व्यक्तिगत खातों के लिए मासिक शुल्क 10 से 30 स्विस फ़्रैंक (CHF) तक होता है, लेकिन आमतौर पर ग्राहक इलेक्ट्रॉनिक पासबुक पर स्विच करके, बैंक के बंधक उत्पाद को निकालकर, या एक निश्चित राशि जमा करके इन शुल्कों को कम कर सकते हैं या उनसे छुटकारा पा सकते हैं। खाते में।
- क्रेडिट और डेबिट कार्ड का आमतौर पर वार्षिक शुल्क होता है जो 3 स्विस फ़्रैंक तक होता है।
भाग 4 का 4: स्विस बैंक खातों में धन तक पहुंच
चरण 1. अपनी कर आवश्यकताओं का अध्ययन करें।
स्विस बैंक खाता खोलने वाले अमेरिकी नागरिकों के लिए यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, लेकिन इसे अन्य देशों में भी लागू किया जा सकता है। खाते के रूप के बावजूद, संयुक्त राज्य के नागरिकों के लिए यह आवश्यक है:
- फाइल फॉर्म 1040, शेड्यूल बी, पार्ट III, जिसमें कहा गया है कि आप एक विदेशी बैंक में खाता खोलेंगे।
- किसी भी विदेशी बैंक खाते के स्थान के बारे में आईआरएस को सूचित करने के लिए प्रत्येक वर्ष 30 जून तक फॉर्म टीडी एफ 90-22.1 फाइल करें जो पिछले वर्ष में किसी भी बिंदु पर $ 10,000 से अधिक हो।
चरण 2. मास्टर कार्ड के लिए पूछें।
मास्टर कार्ड मूल रूप से आपके बैंक द्वारा जारी किया गया डेबिट कार्ड है। इस कार्ड का उपयोग अधिकांश खरीदारी स्थानों पर एक निश्चित राशि निकालने या भुगतान के साधन के रूप में किया जा सकता है, लेकिन छोटे शहरों और गांवों के व्यापारी केवल नकद स्वीकार कर सकते हैं।
चरण 3. क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें।
अधिकांश स्विस बैंक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए क्रेडिट कार्ड जारी करते हैं। हालांकि, ग्राहकों को डिफॉल्ट करने से रोकने के लिए ग्राहकों को एक निश्चित राशि की सुरक्षा जमा राशि प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है, आमतौर पर अधिकतम मासिक क्रेडिट सीमा का एक से दो गुना। क्रेडिट कार्ड के निरसन के बाद ग्राहक को सुरक्षा जमा वापस कर दी जाएगी, जब तक कि ग्राहक ने कार्ड का उपयोग करने वाले शुल्क का भुगतान किया है।
चरण 4. ट्रैवेलर्स चेक का उपयोग करें।
ट्रैवेलर्स चेक हमेशा सर्वोत्तम विनिमय दर प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन वे विदेशी ग्राहकों के लिए बहुत उपयोगी होते हैं क्योंकि अगर वे खो जाते हैं या चोरी हो जाते हैं तो उन्हें बदलना आसान होता है। इसके अलावा, ट्रैवेलर्स चेक ग्राहकों को अपने बैंक खातों की गोपनीयता से समझौता किए बिना सुरक्षित रूप से व्यापार और लेनदेन करने में सक्षम बनाता है।
स्विस बैंकों में व्यक्तिगत खातों वाले निवेशक गोपनीयता संबंधी चिंताओं के कारण क्रेडिट कार्ड या चेकबुक प्राप्त करने से मना कर सकते हैं। जब भी आप कोई चेक लिखते हैं या डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं तो यह एक निशान छोड़ देता है जिसे आपके खाते में वापस खोजा जा सकता है। यदि आप अपने खाते की गोपनीयता बनाए रखना चाहते हैं, तो आपको डेबिट कार्ड या चेकबुक का उपयोग नहीं करना चाहिए।
चरण 5. अपना खाता बंद करने से न डरें।
अधिकांश स्विस बैंक आपको किसी बिंदु पर अपना खाता बंद करने और बिना किसी प्रतिबंध या शुल्क के अपने सभी निवेश वापस लेने की अनुमति देते हैं। इससे ग्राहकों को विश्वास होता है कि आपात स्थिति में उनका निवेश अभी भी उपलब्ध है।
